Дело № 5-1/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

10 января 2025 года город Саратов

Судья Ленинского районного суда г. Саратова Масалова Ю.В., при секретаре Слепченко В.С., с участием старшего помощника прокурора Ленинского района г. Саратова Алексеева А.А., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт серии № выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, 

установил:

Прокуратурой Ленинского района г.Саратова на основании поручения прокуратуры области, а также в связи с поступившим обращением ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка соблюдения требований законодательства о микрофинансовых организациях и потребительском кредитовании в деятельности индивидуального предпринимателя 

<

адрес>, а также в помещении, расположенном по адресу 

<

адрес>. 

По результатам проверки в отношении ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заместителем прокурора Ленинского района г. Саратова составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО1 не явился, надлежаще извещен о дне разбирательства дела.

Выслушав старшего помощника прокурора, исследовав материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. Как следует из ч.1 ст.358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. 

Как следует из ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. 

Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», а также следующие положения и информацию: 

1) фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда); 

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа; 

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; 

4) сумма оценки заложенной вещи; 

5) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса. 

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. 

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон № 353), профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 в помещениях, расположенных по адресу: г

<

адрес>; 

<

адрес>, находящихся в пользовании в соответствии с договорами аренды, осуществляет услуги по предоставлению потребительских займов населению, путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств. 

Так, в соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. При этом ст. 999 ГК РФ предусмотрено, что по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Вместе с тем, индивидуальный предприниматель ФИО1, заключая договоры комиссии на вышеуказанных условиях, денежные средства за переданное гражданами имущество, передавал им в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества. Кроме того, переданное гражданами имущество, выкупалось последними с выплатой вознаграждения за его хранение. 

Таким образом, индивидуальный предприниматель ФИО1 авансировал комитентов, сразу выплачивая им достигнутую стоимость переданного на комиссию имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения. 

Кроме того, в договор включены положения, касающиеся возмездного хранения вещи, неполученной комитентом по истечении срока договора комиссии с выплатой ему соответствующего вознаграждения (п. 2.3. договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3, п. 2.3. договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4). Однако правила о последствиях невостребованности вещи, равно как и условия об авансировании реализации комиссионной вещи, не характерны для договора комиссии и не отвечают его правовой природе.

Таким образом, индивидуальный предприниматель осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по механизму, схожему с ломбардом. Вместе с тем, статусом ломбарда не обладает, соответственно в нарушение п. 8 ст. 8 Федерального закона №196-ФЗ от 19.07.2007 г. «О ломбардах» о своей деятельности в структурные подразделения не отчитывается, в государственном реестре ломбардов не состоит.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно действующему законодательству РФ, наряду с кредитными организациями лицами, могущими осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закона №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», Федеральный закон № 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации»).

Учитывая изложенное, индивидуальные предприниматели, а также организации, не обладающие статусом банка, или иной некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, в действиях индивидуального предпринимателя ФИО1, усматриваются признаки административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно: осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) при отсутствии права на её осуществление.

Незаконная деятельность по предоставлению потребительских займов подтверждается материалами проверки, в том числе актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ, составленным старшим помощником прокурора Ленинского района г. Саратова Алексеевым А.А.; объяснениями ФИО5, ФИО6, ФИО3, Кима Н.О.; договором комиссии от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3; договором комиссии от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО4

Местом совершения административного правонарушения, является место выявления и пресечения противоправной деятельности ИП ФИО1: 

<

адрес>

Временем совершения административного правонарушения является время его выявления, а именно: 01.10.2024.

В силу ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Установленных законом оснований для прекращения производства по делу не имеется.

При назначении наказания учитывается характер совершенного правонарушения, личность виновного, отсутствие отягчающих и смягчающих вину обстоятельств, в связи с чем суд определяет назначить наказание в виде штрафа.

Руководствуясь ст. 29.9, ст.29.10 КоАП РФ, 

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде штрафа в размере 30000 руб.

Реквизиты уплаты штрафа: УИН ФССП РФ (№). Наименование получателя: УФК по Саратовской области (УФССП РФ по Саратовской области л/с №); ИНН получателя: №; КПП получателя №; ОКТМО получателя №; Счет получателя: №; Корреспондентский счет банка получателя: №; КБК: №; Наименование Банка получателя: отделение Саратов Банка Росии//УФК по Саратовской области г. Саратов; БИК банка получателя: №

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня вручения или получения копии постановления. 

Судья