З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Шаталовой Л.В.,

при секретаре Киселевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ФИО1 заключила с КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил заемщику кредит, и в соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 27,5 %. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. В соответствии с расчетом сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила 792 654,18 руб., в том числе: 575 848,25 руб. - общая задолженность по основному долгу, 216 805,93 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредиту в общем размере 792 654,18 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 127 руб. 

Представитель истца КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты № между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен посредством акцепта кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 605600 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,50 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязуется погашать задолженность ежемесячными платежами в размере 18674 рублей (последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и (или) частично досрочных платежей по графику).

Как следует из Информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита №, являющейся заявлением-офертой, ФИО1 дала согласие с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из содержания Общих условий договора потребительского кредита заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 2.4.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора. Проценты уплачиваются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней) (п. 2.5.). В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора, уведомив об этом письменно заемщика по адресам, указанным заемщиком в заявлении-оферте (п. 4.2.). 

Судом установлено, что сторона истца исполнила свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитный лимит в размере 605600 рублей, а ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, что никем не оспорено в ходе судебного разбирательства и подтверждается выпиской движения по счету ответчика.

Материалами дела подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 792 654,18 руб., в том числе: 575 848,25 руб. - общая задолженность по основному долгу, 216 805,93 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет задолженности, и принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о том, задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было. 

Ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком были приняты, но не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом. 

Каких-либо специальных условий, при которых ФИО1 могла бы быть освобождена от обязанности внесения платежей, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО), не содержит.

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, в том числе заявлением-офертой, Общими условиями договора потребительского кредита, выпиской движения по счету.

Разрешая настоящий спор, суд с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведенными нормами материального права, на основании анализа условий заключенного соглашения (заявления-оферты), Общих условий договора потребительского кредита, представленных документов, признает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств перед истцом, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания задолженности по основному долгу и задолженности по процентам.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Приказом Банка России № ОД-3096 от ДД.ММ.ГГГГ у КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3095 Банку была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, при этом функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

То обстоятельство, что у КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций не влечет освобождение от исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

В материалах дела имеется требование конкурсного управляющего КБ «Русский Славянский Банк» (ОАО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности и почтовое отправление, подтверждающие факт направления информации заемщику, в том числе информации о реквизитах для погашения задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суд учитывает, что истцом заявлены только требования о взыскании основного долга и процентов.

Анализируя изложенное, учитывая, что заемщиком не выполнены в полном объеме обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 11 127 руб., а учитывая, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию госпошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 654,18 руб., в том числе: 575 848,25 руб. - общая задолженность по основному долгу, 216 805,93 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 127 руб. 

Ответчик вправе подать в Ефремовский районный суд Тульской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.07.2017 года. 

Председательствующий Л.В. Шаталова