КОПИЯ

дело № 2-6439/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

12 ноября 2019 года г. Петропавловск-Камчатский 

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Липковой Г.А., 

при секретаре Мамедовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 07.05.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 127 551 руб. 02 коп. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, нарушая п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09 июля 2013 года, продолжительность составила 1 721 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 08 июня 2013 года, продолжительность составила 1 755 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62 851 руб. 87 коп.

По состоянию на 18.06.2018 года задолженность ответчика перед Банком составила 218 040 руб. 21 коп., из них: просроченная ссуда – 106 536 руб. 40 коп, просроченные проценты – 20 696 руб. 98 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 46 835 руб. 22 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 43 971 руб. 63 коп.

Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако, сумма задолженности до настоящего времени не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 218 040 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 380 руб. 40 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 руб. 

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. Направил письменные дополнения по иску, в которых указал, что согласно графику платежей, датой последнего платежа являлась 10.05.2016 года, указанная дата являлась сроком, предоставляемым для исполнения требования, и срок исковой давности истекал 10.05.2019 года, исковое заявление направлено в суд 10.12.2018 года. Кроме того, подаче иска предшествовало обращение 08.02.2018 года с заявлением о вынесении судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности не пропущен. Просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, заявлений, ходатайств не направил.

В ранее состоявшихся судебных заседаниях при рассмотрении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредиту, исковые требования не признавал, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата (п.1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, 07.05.2013 года между Банком и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 127 551 руб. 02 коп. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 17-19).

01.06.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником указанной организации. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В разделе В кредитного договора № установлено, что сумма кредита зачисляется на счет №, открытый на имя ФИО1 (л.д. 17).

Свои обязательства Банк исполнил, денежная сумма в размере 127 551 руб. 02 коп. 07.05.2013 года зачислена на счет ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером 8803659456 (л.д. 16), и не было оспорено ответчиком.

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия) проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком.

В соответствии с 6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

В разделе «Б» договора о потребительском кредитовании № от 07.05.2013 года отражено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 17).

Согласно п. 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, ели просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заёмщика в счёт исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменёнными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заёмщика. В случае непогашения задолженности заёмщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

13.11.2017 года в адрес ответчика Банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, ответных мер по погашению задолженности ФИО1 предпринято не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2013 года по состоянию на 18.06.2018 года, составила 218 040 руб. 21 коп., из них: просроченная ссуда – 106 536 руб. 40 коп, просроченные проценты – 20 696 руб. 98 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 46 835 руб. 22 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 43 971 руб. 63 коп.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит их правильными, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не содержат арифметических ошибок. 

Объективных доказательств, опровергающих наличие задолженности, ответчиком суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Проверяя довод ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат займа периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, как по основному долгу, так и по внесению процентов за пользование займом.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Из выписки по лицевому счету следует, что последнее пополнение счета (погашение кредита) произведено 27.02.2014 года, после указанной даты ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно графику осуществления платежей, согласованному сторонами при подписании договора о потребительском кредитовании №, следующий платеж должен быть осуществлен 07.03.2014 года.

Соответственно, после 07.03.2014 года Банк должен был знать о нарушении своих прав.

Из материалов гражданского дела №2-4817/18 следует, что 15.02.2018 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, которое поступило мировому судье 26.02.2018 года.

05.03.2018 года мировым судьей судебного участка № 5 Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

08.05.2018 года мировым судьи судебного участка № 5 Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края вынесено определение об отмене судебного приказа от 05.03.2018 года, в связи с поступившими 28.04.2018 года от должника ФИО1 возражениями. 

От истца настоящий иск в Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края поступил 09.07.2018 года.

Принимая во внимание разъяснения, данные в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» и, что истец обратился с настоящим иском до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, то исковая давность должна распространяться на период, предшествующий 15.02.2015 года.

Учитывая, дату очередного платежа, согласованную сторонами в графике платежей – 09.03.2015 года, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, с учетом даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, соответственно срок исковой давности по взысканию задолженности по ежемесячным платежам и процентов до 09.03.2015 года, Банком пропущен.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом в лице его представителя суду не представлено. 

В связи с чем, производя расчет согласно графику осуществления платежей, взысканию подлежит задолженность, составляющую сумму просроченного основного долга в пределах трехлетнего срока - за период с марта 2015 года по 10 мая 2016 года (период взыскания, заявленный банком) в размере 68 857 руб. 31 коп., а также просроченные проценты в размере 15 968 руб. 32 коп.

Срок исковой давности, применяемый к штрафным санкциям, начисленным на просроченную сумму основанного долга и просроченные проценты, принимая во внимание вышеустановленные обстоятельства, подлежит исчислению с 15.02.2015 года. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма штрафных санкций, начисленных на просроченную ссуду за период с 15.02.2015 года по 18.06.2018 года, составила 22 848 руб. 23 коп. Расчет штрафных санкций за период с 15.02.2015 года по 09.03.2015 года, не отраженный в данном графике, произведен исходя из количества дней просрочки (23 дня) и суммы просроченной задолженности, что составило 2 849 руб. 16 коп.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма штрафных санкций, начисленных на просроченные проценты за период с 15.02.2015 года по 18.06.2018 года, составила 22 946 руб. 73 коп. Расчет штрафных санкций за период с 15.02.2015 года по 25.02.2015 года, не отраженный в данном графике, произведен аналогичным способом и составил 937 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает по причине пропуска срока исковой давности.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

ПАО «Совкомбанк» понесены нотариальные расходы в размере 50 руб. (л.д. 5). 

Указанные расходы в соответствии со статьей 94 ГПК РФ суд признает относящимися к судебным издержкам и подлежащими возмещению ответчиком.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 812 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 130 620 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 812 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 50 рублей, всего взыскать 134 482 руб. 59 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 79 419 руб. 62 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца, со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 ноября 2019 года.

Судья Г.А. Липкова

подлинник решения находится в деле 

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края № 2-6439/2019

УИД № 41RS0001-01-2018-005937-60