Дело № 2-3234/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

(дата). Советский районный суд г. Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Самариной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Волго-Окский коммерческий банк» (АО «ВОКБАНК») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между ЗАО «ВОКБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... 

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 300 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, сроком с (дата) по (дата) 

В соответствии п. 1.4 Кредитного договора заемщик выплачивает кредитору проценты за полученный кредит из расчета 23% годовых.

Согласно пункту 4.1 и 4.2 Кредитного договора погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанным таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 847 руб.

Пунктом 7.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,25 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком, включительно. 

Кредитор направлял Заемщику уведомление с требованием погасить возникшую просроченную задолженность по Кредиту, однако до настоящего времени названные требования оставлены Заемщиком без ответа и удовлетворения.

По состоянию на (дата) включительно сумма задолженности Ответчика по Кредиту составляет 646 644 руб. 11 коп. в том числе:

- 62 068 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 

- 206 045 руб. 57 коп. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 120 692,35 руб. - задолженность по процентам;

- 257 837 руб. 84 коп. - неустойка.

На основании изложенного, и в соответствии со ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.131-133 ГПК РФ истец просит суд:

1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 646 644 руб. 11 коп. в том числе:

- 62 068 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 

- 206 045 руб. 57 коп. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 120 692,35 руб. - задолженность по процентам;

- 257 837 руб. 84 коп. - неустойка.

2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование кредитом, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 23,00 % годовых.

3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 0,25% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

4. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 666 руб. 

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец просил:

1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 836 456,66 руб., в том числе:

- 268 113 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 150 075,09 руб. - задолженность по процентам;

- 418 267 руб. 65 коп. - неустойка.

2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование кредитом, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 23,00 % годовых.

3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 0,25% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

4. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 565 руб. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя своих интересов.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 не оспаривал расчет взыскиваемых сумм, просил применить положения ст. 333 ГК РФ при взыскании суммы неустойки, считал ее необоснованно завышенной и несоразмерной, полагал для соблюдения баланса интересов сторон, необходимым уменьшить ее в 5 раз до 83 667,80 руб.

С учетом изложенного, мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие ответчика.

Заслушав доводы представителей сторона, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Судом установлено, что (дата) между ЗАО «ВОКБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... 

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 300 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, сроком с (дата) по (дата) 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, свидетельствующими о перечислении суммы кредита, а так же не оспаривался ответчиком.

В соответствии п. 1.4 Кредитного договора заемщик выплачивает кредитору проценты за полученный кредит из расчета 23% годовых.

Согласно пункту 4.1 и 4.2 Кредитного договора погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанным таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 847 руб.

Пунктом 7.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,25 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком, включительно. 

Заемщик ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору, условия которого ответчиком не оспаривались, надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. 

Кредитор направлял Заемщику уведомление с требованием погасить возникшую просроченную задолженность по Кредиту, однако до настоящего времени названные требования оставлены Заемщиком без ответа и удовлетворения.

По состоянию на (дата) включительно сумма задолженности Ответчика по Кредиту составляет 62 068 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 206 045 руб. 57 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; - 120 692,35 руб. - задолженность по процентам;

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №... от (дата) составляет - 268 113 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; - 150 075,09 руб. - задолженность по процентам;

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 12.1. Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком, включительно. 

Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора, не вносит своевременно платежи по кредиту, банком начислена неустойка в размере - 418 267 руб. 65 коп. по состоянию на 23.05.2017г.

Таким образом, общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на (дата) составляет 836 456,66 руб., в том числе: 268 113 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 150 075,09 руб. - задолженность по процентам; 418 267 руб. 65 коп. - неустойка.

Ответчиком сведений и доказательств об ином размере задолженности не представлено.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении сроков возврата кредита, указанных в п.4.3 Договора, и наличия у Заемщика просроченной задолженности более 20 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 811 ГК РФ - 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору: задолженность по просроченному основному долгу - 268 113,92 руб.; задолженность по просроченным процентам - 150 075,09 руб.

Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка, предусмотренная п. 7.2 Кредитного договора, начисленная истцом в сумме 418 267,65 руб.

Однако, суд, принимая во внимание мотивированное ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки, полагает возможным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая правовую природу неустойки, принципы соразмерности, полагает возможным снизить размер неустойки до признаваемого ответчиком размера - 83 667,80 руб. 

В остальной части заявленное требование удовлетворению не подлежит.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 23,00 % годовых, а также неустойки за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 0,25% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, и разъяснениями Пленума ВС РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.0.2016 г. №... «О некторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 9 666 руб., не находя оснований для взыскания размера государственной пошлины в большем размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 501 856,81 руб., в том числе:

- 268 113 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 150 075,09 руб. - задолженность по процентам;

- 83 667 руб. 80 коп. - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» проценты за пользование кредитом, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 23,00 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 0,25% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 666 руб.

В остальной части заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья О.С. Рубинская