Дело № 2-1156/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 12 сентября 2017 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 210 992,96 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 309, 93 рубля. 

Требования мотивирует тем, что с ФИО1 

<

дата скрыта>. был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> в виде акцептованного заявления-оферты, ответчику предоставлен кредит на сумму 400 000 рублей сроком на 60 месяцев. По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 32% годовых и исполнить в полном объеме иные обязательства согласно кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 465 849,78 рублей. По состоянию на 06.06.2017г. общая задолженность перед банком составила 210 993,03 рубля. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает. По запросу суда представил новый расчет задолженности по состоянию на 11.09.2017г. (л.д. 6, об.сторона, л.д.59-61). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала. Пояснила, что был период, когда кредитная задолженность погашалась не в полном объеме. В настоящее время ответчик производит ежемесячные платежи в полном объеме, последний платеж совершен 31.08.2017г. в сумме 14 000 рублей. Ответчик трудоустроена, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, кредит погашать помогают родители. Намерена погасить задолженность в течение 10 месяцев. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. о предоставлении заемщику Банком денежных средств (кредита) в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев (л.д. 19-21). Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, о чем имеется подпись ФИО1 на каждой странице Кредитного договора. В подтверждение смены наименования истцом предоставлены документы (л.д. 30-40).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, по своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия) (л.д. 24-25). Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ. С Условиями кредитования ответчик ознакомлен, о чем имеется отметка на заявлении о получении кредита (л.д. 16-18). 

Сумма кредита в размере 400 000 рублей перечислена на счет заемщика 

<

дата скрыта> что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-13), т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является заключенным.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. По условиям договора о потребительском кредитовании 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 32,00% годовых (л.д. 19, л.д. 24, оборотная сторона).

Согласно п. 3.5. Условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. График платежей ответчиком подписан, т.е. с условиями и порядком погашения кредитной задолженности ответчик ознакомлен (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 11.09.2017г. составляет 168 993,03 рубля, в том числе: просроченная ссуда – 23 475,51 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 57 501,83 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 88 015,69 рублей. Ответчиком произведены платежи в погашение основного долга 08.06.2017г., в сумме 14 000 рублей, 10.07.2017г. в сумме 14 000 рублей, 31.08.2017г. в сумме 14 000 рублей (л.д.59-61). Факт погашения суммы основного долга подтверждается квитанциями о внесении денежных средств (л.д. 46-49, 50-55).

В судебном заседании из расчета, истории кредита, представленных истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Имели место нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов, сумма ежемесячного платежа не соответствовала графику платежей, являющихся приложением к кредитному договору. Впервые на просрочку кредитный договор вышел 29 октября 2013 года (л.д.8)

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2, п. 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д.24-25). 

В адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления претензии досрочно возвратить Банку всю сумму задолженности по договору (л.д. 26, 27-29). Требование банка ответчиком не исполнено.

Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки (л.д.19, 25).

Истец просит взыскать неустойку за просрочку уплаты кредита в размере 88 015,69 рублей при сумме основного долга в размере 23 475,51 рублей и неустойку на просрочку уплаты процентов в сумме 57 501,83 рубль, задолженность по процентам отсутствует. Размер и расчет неустойки соответствует условиям договора (л.д.19, 25, 59-61). 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки подлежит снижению в виду её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Из материалов дела видно и подтверждено самим истцом, что ответчиком досрочно погашена большая часть полученного кредита, задолженность по процентам на дату обращения в суд отсутствует. Впервые на просрочку договор 29.10.2013г., кредитор в течение трех лет за защитой своих нарушенных прав не обращался. Суд полагает, что увеличение размера неустойки связано, в том числе, с бездействием самого истца. С учетом изложенного, неустойка на просроченный основной долг подлежит снижению до 30 000 рублей, неустойка на просроченные проценты подлежит снижению до 15 000 рублей. В указанной части требования истца подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 309, 93 рублей (л.д.4,5). Исковые требования в части основного долга удовлетворены частично, в этой части расходы по уплате государственной пошлины подлежат уменьшению. Оснований для снижения расходов по уплате государственной пошлины в связи с применением ст.333 ГК РФ не имеется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

В пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 253 рубля.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в сумме 68 475 рублей 51 коп., в том числе: просроченную ссуду – 23 475 рублей 51 коп., неустойку за просрочку уплаты кредита – 30 000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 253 рубля. 

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения. 

Судья О.Ю. Охапкина