К делу №2-78/2025 (№2-860-2024) УИД: № 23RS0032-01-2024-001464-63

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 30 января 2025 г. 

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе

судьи Спорчич О.А., 

при секретаре Тарасовой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО1, наследственному имуществу должника Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк через представителя, действующего на основании доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу должника Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г. за период с 18 января 2024 г. по 02 сентября 2024 г. (включительно) в размере 128 893 рубля 85 копеек в пределах стоимости перешедшего имущества, из них: просроченные проценты в размере 21 881 рубль 10 копеек; просроченный основной долг в размере 107 012 рублей 75 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 867 рублей.

В обосновании исковых требований указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №...... от 18 октября 2023 выдало кредит Т.Г. (заемщик, должник) в сумме 110 987 рублей 79 копеек на срок 36 месяцев под 28,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 07 октября 2023 г. в 18:09 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 18 октября 2023 в 11:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет №...... (выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 18 октября 2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 110 987 рублей 79 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно пункту 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно пункту 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 18 января 2024 по 02 сентября 2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 128 893 рубля 85 копеек, в том числе: просроченные проценты - 21 881 рубль 10 копеек; просроченный основной долг - 107 012 рублей 75 копеек. Банку стало известно, что 02 января 2024 г. заемщик – умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно условиям страхования Банк не является Выгодоприобретателем. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего не открывалось. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось. Согласно выписки по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя умершего заемщика, на дату его смерти 02 января 2024 г. имелся остаток денежных средств на счете № ...... в размере 30810 рублей 39 копеек. Согласно отчету по операциям по счету №...... банковской карты Standard MasterCard после смерти заемщика была проведена расходная операция: 09 января 2024 г. в 09:09 списание с карты на карту по операции «Перевод с карты на карту» через мобильный Банк в размере 39 000 рублей. Денежные средства были зачислены на счет №......, открытый на имя ФИО1 (предположительно брат умершего заемщика). По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью, рассматривается как принятие наследства в целом. Таким образом. Истец полагает, что ФИО1 является наследником фактически принявшим наследство.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619 не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619, действующий на основании доверенности И.А. просил рассмотреть иск в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В письменном заявлении от 23 января 2025 г., представитель ответчика ФИО1, действующий на основании ордера ФИО3 просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619 в полном объеме, в связи с фактическим погашением суммы взятой ФИО1 с кредитной карты в размере 39 000 рублей и оплаченной суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Кроме того, в письменном ходатайстве, ответчик ФИО1 просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 18 октября 2023 г. между ПАО Сбербанк (Банк) и Т.Г. (заемщик, клиент) посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен кредитный договор №......, в соответствии с котором Банк предоставил Т.Г. кредит в размере 110 987 рублей 79 копеек, под 28,9 % годовых, на срок 36 месяцев.

ФИО4 свою очередь обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с пунктом 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. 

Пунктом 3.9.1. условий договора банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 

В соответствии с пунктом 4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...... от 18 октября 2023 г., количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 36 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4 644 рубля 99 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 18 число месяца. Первый платеж 18 ноября 2023 г. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...... от 18 октября 2023 г., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка - 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Вместе с тем, ФИО4 обязательства по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г. не исполнял надлежащим образом, в связи с чем у Т.Г. возникла просроченная задолженность по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г. по состоянию на 02 сентября 2024 г. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г., задолженность Т.Г. по кредитному договору №...... от 18 октября 2023 г. за период с 18 января 2024 г. по 02 сентября 2024 г. (включительно) составляет 128 893 рубля 85 копеек, из них: просроченные проценты в размере 21 881 рубль 10 копеек; просроченный основной долг в размере 107 012 рублей 75 копеек.

В судебном заседании установлено, что Т.Г., ...... года рождения, уроженец г......., умер 02 января 2024 г., что подтверждается свидетельством о смерти №...... от 03 января 2024 г. 

Из материалов дела установлено, что наследственное дело после смерти Т.Г., ...... года рождения, уроженца г......., умершего 02 января 2024 г. не открывалось, что подтверждается ответами нотариусов Новороссийского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края Е.Н. №...... от 23 декабря 2024 г.; А.С. №...... от 25 декабря 2024 г.; И.Н. №...... от 18 декабря 2024 г.; С.Н. №...... от 23 декабря 2024 г.; А.Ю. №...... от 27 декабря 2024 г.; М.Б. №...... от 23 декабря 2024 г.; В.С. №...... от 17 июня 2024 г.; Е.В. №...... от 17 декабря 2024 г.; С.Н. №...... от 19 декабря 2024 г.; А.Н. №...... от 23 декабря 2024 г.; О.В. №...... от 19 декабря 2024 г.; О.Е. №...... от 20 декабря 2024 г.; А.С. №...... от 26 декабря 2024 г.; Т.Н. №...... от 20 декабря 2024 г. 

Кроме того, данный факт подтверждается расположенными в свободном доступе сведениями в сети интернет (https://notariat.ru).

Из ответа заместителя начальника отдела-начальника отделения экзаменационной работы МРЭО ГИБДД (по обслуживанию г.Новороссийска, г.Анапа и г.Геленджика) М.И. №...... от 15 января 2025 г. следует, что согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на 15 января 2025 г. на имя Т.Г., 28 ...... года рождения, зарегистрированные транспортные средства не значатся. 

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (часть 1). 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям (часть 2).

Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 36 постановления "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 г. N 9 разъяснил, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных частью 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно выписке по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя умершего заемщика, на дату его смерти 02 января 2024 г. имелся остаток денежных средств на счете №...... в размере 30 810 рублей 39 копеек. 

Согласно отчету по операциям по счету №...... банковской карты Standard MasterCard после смерти заемщика была проведена расходная операция: 09 января 2024 г. в 09:09 списание с карты на карту по операции «Перевод с карты на карту» через мобильный Банк в размере 39 000 рублей. 

Денежные средства были зачислены на счет №......, открытый на имя ФИО1.

В судебном заседании установлено, что в ходе рассмотрения настоящего иска, ФИО1 были возвращены ПАО Сбербанк денежные средства в размере 39 000 рублей снятые им со счета №...... после смерти заемщика и возмещены расходы по оплате государственной пошлины пропорционально снятым денежным средствам в размере 4 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №820001 от 23 января 2025 г. на сумму 39 000 рублей и квитанцией на сумму 4 000 рублей. 

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, таких доказательств фактического принятия наследства ответчиком истцом представлено не было.

В силу части 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Из выписки по счету должника, представленной банком, следует, что списание с карты должника Т.Г. на карту ФИО1 осуществлялось после его смерти, то есть после утраты им правоспособности, данные обстоятельства не могут расцениваться как образование задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 

Поскольку установлено, что денежные средства со счета были сняты после смерти заемщика, на момент снятия денежных средств в силу части 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность заемщика была утрачена, в связи с чем списанные со счета после смерти заемщика денежные средства не могут являться задолженностью заемщика.

Поскольку наследник ФИО1 фактически наследство не принимал ввиду отсутствия у умершего какого-либо имущества, возвратил ПАО Сбербанк денежные средства в размере 39 000 рублей снятые им со счета №...... после смерти заемщика, оплатил расходы по оплате государственной пошлины пропорционально снятым денежным средствам в размере 4 000 рублей, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО1, наследственному имуществу должника Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО1, наследственному имуществу должника Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска О.А. Спорчич