Дело ..............

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

06 февраля 2018 года ..............

Минераловодский городской суд.............. в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1 и ее представителя адвоката ФИО4, представившей удостоверение .............., действующая на основании ордера от .............. серия С ..............,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда.............. гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

В Минераловодский городской суд поступило исковое заявление ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, согласно которого .............. между истцом и ответчиком заключен договор страхования № Z6922/367/153101/5 жилого дома, расположенного по адресу:............... 

.............. на территории Минераловодского городского округа.............., в связи с продолжительными ливневыми дождями и подъемом уровня воды в реках Кума и Джемуха, произошло стихийное бедствие – затопление.

Дом истца находился в зоне подтопления и, в результате стихийного бедствия, признан аварийным и непригодным для проживания.

.............. истец обратилась к ответчику с просьбой выплатить ей страховую сумму по договору страхования. 

.............. ответчик направил истцу сообщение о необходимости направления в его адрес заполненного в установленной форме образца заявления и приложения документов, подтверждающих обстоятельства, после чего ответчик вернется к рассмотрению заявления истца от ...............

.............. истец направила ответчику уведомление о наступлении страхового случая с приложением подтверждающих документов, заявление о выплате страховой суммы.

.............. истцу отказано в удовлетворении ее заявления в связи с отсутствием страхового случая. 

В связи с указанными обстоятельствами, истец была вынуждена обратиться в суд с требованиями о взыскании в ее пользу с ответчика:

- суммы страхового возмещения в размере 150 000 рублей;

- неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере 549 рублей;

- процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с .............. по .............. гг. в размере 5 240 рублей;

- компенсации морального вреда в размере 160 000 рублей;

- штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчик представил письменное возражение, в котором указал, что .............. в адрес ответчика от истца поступило заявление о наступлении страхового случая, а именно повреждение жилого дома, расположенного по адресу ............... 

Данное имущество было повреждено в результате продолжительных ливневых дождей и подъема уровня воды в реках Кума и Джемуха, т.е. данное домостроение было затоплено вышедшими из берегов водами указанных рек.

Согласно полиса-оферты страхования имущества от .............. № Z6922/ 367/153101/5, страховым случаем является: пожар, удар молнии, взрыв газа; стихийные бедствия, а именно: землетрясение, извержение вулкана (подземного огня), оползень, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч; повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных труб, канализационных, отопительных, противопожарных систем или гидравлических систем, проникновение воды (иных жидкостей) из соседних помещений, не принадлежащих страхователю; противоправные действия третьих лиц; воздействие электротока.

Обобщая все изложенное, такое событие как затопление вышедшими из берегов рек указанным договором страхования не покрывается, то есть не является страховым случаем. 

Таким образом, правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют. 

В случае если суд придет к иным выводам по данному спору, представитель ответчика ходатайствовал о снижении заявленных ко взысканию неустойки и штрафа до разумных пределов, но не более 500 рублей в качестве неустойки и 1000 рублей в качестве штрафа.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленного и не явившегося в суд представителя ответчика, представившего ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании истец и его представитель дали пояснения, аналогичные описательной части решения суда, заявленные требования поддержали, просили суд их удовлетворить. Дополнительно показали, что .............. истец находилась в банке, где сотрудники предложили ей застраховать принадлежащий ей жилой дом за 549 рублей. Рекламный буклет содержал надпись: «Хоть потоп! Страхование квартиры или дома на всякий случай! Страховое покрытие 150 000 рублей, стоимость 549 рублей». К указанному рекламному буклету прилагались также Правила страхования имущественных рисков. Поскольку дом истца находится в зоне рисков паводковых подтоплений (предшествовавший заключению договора страхования паводок был в 2002 году), данное предложение в силку его незначительной цены показалось ФИО1 интересным и она заключила с АО «АльфаСтрахование» договор страхования. На руки ей были выдан полис-оферта страхования имущества от .............. № Z6922/367/153101/5; условия страхования по полису-оферте; Правила страхования имущественных рисков, утвержденные генеральным директором ОАО «Альфа Страхование». Согласно условий последних, по риску повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества могут быть застрахованы убытки вследствие следующих опасностей: стихийные бедствия, в том числе, наводнение и паводок. Вследствие указанного обстоятельства, довод представителя ответчика об отсутствии страхового случая является не обоснованным. 

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 12, 38, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В ходе рассмотрения гражданского дела судом было распределено бремя доказывания по делу, сторонам неоднократно разъяснялось, что обстоятельства, на которые они ссылаются, должны быть подтверждены доказательствами, кроме того, сторонам были разъяснены последствия непредставления доказательств в подтверждение обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений. 

Статьей 60 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Исходя из принципа состязательности и равноправия сторон при осуществлении правосудия, суд на основании п. 1 ст. 57 ГПК РФ вправе по ходатайству сторон оказывать содействие в собирании и истребовании доказательств, вправе предложить сторонам представить дополнительные доказательства, что судом было предложено сторонам. 

Учитывая, что стороны считали возможным рассмотреть дело по имеющимся в материалах дела доказательствам, суд при разрешении спора по существу, оценивает представленные доказательства и в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами, что .............. между ОАО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен на добровольной основе договор страхования, в подтверждение чего Страхователю выдан полис № Z6922/367/153101/5. 

Из содержания данного полиса следует, что страхование осуществляется в соответствии с «Правилами страхования имущественных рисков» и «Условиями страхования по Полису-оферте». 

Объект страхования: не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя или Выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице Предметы страхования. Место страхования: адрес жилого помещения (квартиры или строения), в котором Выгодоприобретатель имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора социального найма жилого помещения (квартиры или строения).

Согласно п. 4 Условий страхования по полису-оферте, настоящий полис может заключаться без указания имени или наименования Выгодоприобретателя и без подтверждения наличия имущественного интереса у Страхователя (Выгодоприобретателя) на дату заключения Полиса. При этом при наступлении страхового события Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества, а также оригинал настоящего Полиса. 

ФИО1 является собственником жилого дома, площадью 50 кв.м., инвентарный .............., литер «А», этажность 1, кадастровый .............., расположенный по адресу:.............., .............., что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество от .............. ...............

ФИО1 с .............. зарегистрирована и проживает по адресу:...............

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком был в установленной законом порядке заключен договор страхования, при этом объектом страхования является объект недвижимого имущества – жилой дом, расположенный по адресу:............... 

Сведения о признании данного договора недействительным или о его оспаривании, у суда отсутствуют, в материалы дела не представлены. 

Согласно Общих условий договора страхования от .............. № Z6922/ 367/153101/5, договор страхования вступает в силу с 00 часов одиннадцатого дня, включая день уплаты страховой премии, и действует в течение 12 месяцев.

Предметы страхования: внутренняя отделка, страховая сумма – 75 000 рублей; движимое имущество, страховая сумма – 75 000 рублей. Общая страховая премия 549 рублей.

Дата заключения Полиса соответствует дате оплаты Полиса. Моментом оплаты премии по Полису является дата оплаты страховой премии представителю Страховщика в кассу Страховщика. Дата оплаты полиса: .............. 

Указанные положения договора соответствуют положениями ст. 957 ГК РФ, в соответствии с которыми договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. 

Переходя к рассмотрению требований о взыскании страхового возмещения в размере 150 000 рублей, суд исходит из следующего. 

Статьей 929 ГК РФ предусмотрено, что возникновение у страховщика обязательств перед страхователем по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ определены существенные условия, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком при заключении ими договора имущественного страхования. К таким условиям закон относит: соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай); размер страховой суммы и срок действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от .............. .............. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как уже было установлено в судебном заседании, объектом страхования по договору от .............. № Z6922/367/153101/5, является жилой дом, расположенный по адресу:...............

Согласно условиям Полиса-оферты страхования страховыми случаями, в том числе, являются стихийные бедствия: землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч.

В соответствии с п. 13.5.5.3 условий страхования по полису-оферте, документом, подтверждающим факт и причины наступления стихийного бедствия, является документ из Гидрометеослужбы и/или МЧС РФ. 

В силу Правил страхования имущественных рисков АО «АльфаСтрахование», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. 

По риску повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества могут быть застрахованы убытки вследствие следующих опасностей (п. 3.2.3.) – стихийных бедствий: землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч, наводнение, паводок, град, ледоход (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от стихийных бедствий»).

Пунктом «д» Дополнительных условий по страхованию от стихийных бедствий, являющимися Приложением к Правилам страхования имущественных рисков (к п. 3.2.3) предусмотрено, что по договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования имущественных рисков и настоящими Дополнительными условиями, Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения, гибели или утраты имущества вследствие наводнения, паводка (под которыми понимается сезонное или внезапное повышение уровня воды в водоемах в связи с таянием снега, ледников, выпадением большого количества осадков, затоплением суши в связи с прорывом дамб, плотин, ледяными заторами, ветровым нагоном, обвалом в русло горных пород, препятствующих нормальному стоку или движению воды). 

Ущерб от наводнения или паводка возмещается только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и МЧС РФ). Только если это особо предусмотрено договором страхования, подлежит возмещению ущерб от повреждения имущества в результате ливневых дождей.

Переходя к правовому анализу сложившейся ситуации, суд исходит из следующего.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

Данная позиция суда основана на разъяснениях, содержащихся в п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...............

Как установлено в судебном заседании, договор страхования между истцом и ответчиком заключен путем выдачи Страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны стихийные бедствия: землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, вихрь, ураган, смерч. Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков в полисе не содержится.

Вместе с тем, п. 3.2.3 Правил страхования имущественных рисков АО «АльфаСтрахование», а также п. «д» Дополнительных условий по страхованию от стихийных бедствий, являющимися Приложением к Правилам страхования имущественных рисков, список стихийных бедствий расширен и включает в себя также наводнение и паводок.

Из содержания договора страхования от .............. № Z6922/367/153101/5, следует, что страхование осуществляется в соответствии и с «Правилами страхования имущественных рисков» и «Условиями страхования по Полису-оферте».

При таких обстоятельствах суд, исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования сторонами в соответствии с приведенным выше п. 3 ст. 943 ГК РФ такой страховой риск (а при его наступлении - страховой случай) стихийное бедствие включает в себя такие природные явления как наводнение и паводок. 

Толкование судом условия договора о страховом случае соответствует также и положениям законодательства о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 16 Закон Российской Федерации от .............. .............. «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (от .............. № и др.).

Пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» прямо разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

С учетом изложенного, в случае сомнений относительно толкования условий договора, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора и его презентации потребителю («Хоть потоп! Страхование квартиры или дома на всякий случай! Страховое покрытие 150 000 рублей, стоимость 549 рублей»), суд применил contra proferentem толкование, как наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы. 

В связи с указанными обстоятельствами, суд отклоняет довод представителя ответчика о том, что такое событие как наводнение не является страховым случаем по заключенному между сторонами договору страхования № Z6922/367/153101/5 от ...............

Материалами дела подтверждается, что режим чрезвычайном ситуации на территории.............. введен распоряжением.............. от .............. ..............-р «О введении на территории.............. режима чрезвычайной ситуации». 

В связи с продолжительными ливневыми дождями и подъемом уровня воды в реках Кума и Джемуха, постановлением администрации Минераловодского городского округа.............. от .............. .............., на территории данного муниципального района с 10:00 ч. .............. введен режим «Чрезвычайной ситуации». 

Условиями договора страхования от .............. № Z6922/367/153101/5 предусмотрено, что возмещению подлежат убытки от повреждения, уничтожения или утраты застрахованного имущества: внутренняя отделка, страховая сумма – 75 000 рублей; движимое имущество, страховая сумма – 75 000 рублей.

Согласно сообщению руководителя правового управления администрации Минераловодского городского округа .............. .............., жилой дом, расположенный по адресу:.............., не включен в список домов, исключенных из жилого фонда постановлением главы .............. и .............. от .............. .............. «Об исключении из жилого фонда жилых домов, расположенных на территории .............. и .............., разрушившихся в результате паводка, произошедшего в июне 2002 г.». 

Жилой дом, расположенный по адресу:.............., включен в Перечень домовладений, оказавшихся в зоне чрезвычайной ситуации, утвержденный постановлением администрации Минераловодского городского округа.............. от .............. .............. «Об утверждении Перечня домовладений (жилых помещений), расположенных на территории Минераловодского городского округа, оказавшихся в зоне чрезвычайной ситуации».

Акт обследования имущества, поврежденного (разрушенного) в результате чрезвычайной ситуации по адресу:.............., .............. был составлен .............. ФИО1 и члены ее семьи признаны пострадавшими в результате чрезвычайной ситуации, возникшей в результате ливневых дождей и подъема уровня воды в реке Кума на территории Минераловодского городского округа с 23 на ..............

Согласно указанного Акта, в доме, расположенном по адресу:.............., пострадало имущество: два котла, два холодильника, половое покрытие, общей стоимостью 120 000 рублей; трещины в стенах, две стиральных машины, общей стоимостью 20 000 рублей; два телевизора, духовой шкаф, общей стоимостью 50 000 рублей. 

ФИО1 и члены ее семьи включены в список граждан, нуждающихся в получении единовременной материальной помощи в связи с подтоплением, а также в список граждан, нуждающихся в получении финансовой помощи в связи с полной утратой имущества в размере 100 000 руб. на каждого члена семьи, зарегистрированного в пострадавшем домовладении.

Постановлением администрации Минераловодского городского округа.............. от .............. .............. «Об отмене на территории Минераловодского городского округа.............. режима чрезвычайной ситуации, произошедшей ...............» режим чрезвычайной ситуации с ...............

Установленными по делу обстоятельствами во взаимосвязи с указанными нормами права подтверждается, что в период действия договора страхования от .............. № Z6922/367/153101/5, произошел страховой случай (событие), в результате чего у Страховщика появилась обязательство перед Страхователем по осуществлению страховой выплаты. Договором страхования установлены страховые суммы, подлежащие выплате, в соответствии с которыми в случае повреждения или уничтожения предметов страхования: внутренней отделки, страховая сумма составляет 75 000 рублей; движимого имущества, страховая сумма составляет – 75 000 рублей. 

Ответчик, с учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, обязан был представить в суд доказательства в подтверждение своих возражений относительно размера причиненного ущерба. Однако, как усматривается из материалов дела, представитель ответчика, имея такую объективную возможность, не представил никаких доказательств ущерба в меньшем размере, равно как не представил каких-либо доказательств того, что существует иной более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений подобного имущества. 

При установленных обстоятельствах, общая сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 150 000 рублей, как следствие в указанной части заявленное исковое требование подлежит удовлетворению. 

Истец также заявляет два самостоятельных исковых требования о взыскании в его пользу с ответчика неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере страховой премии в размере 549 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .............. по .............. гг. в размере 5 240 рублей, при рассмотрении которых суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами Главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (Глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. ..............).

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в настоящее время не применяется в связи с принятием постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств») в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

Этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пеню) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

В настоящее время надлежит руководствоваться пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

В связи с указанными нормами права, требование истца о взыскании в ее пользу с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .............. по .............. гг. в размере 5240 рублей удовлетворению не подлежит.

Одновременно с этим, суд считает возможным удовлетворить заявленное исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 549 рублей (поскольку она не может быть больше общей суммы страховой премии), при этом суд, даже при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, не видит правовых оснований для применения к указанному размере неустойки положений ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка в размере 549 рублей в полной мере соразмерна нарушенному обязательству в размере 150 000 рублей.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. 

На основании ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. 

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствие со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Суд считает, что нарушением прав потребителя истцу действительно причинены нравственные страдания, и, учитывая их длящийся характер, а также требования разумности и справедливости, суд считает соразмеренной компенсацией морального вреда в размере 1 451 рублей, в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в большем размере – 158 549 рублей, истцу надлежит отказать, поскольку компенсация морального вреда в денежном выражении не может являться источником обогащения, а поэтому взыскиваемая судом сумма морального вреда не может быть значительно большой при отсутствии физических страданий и не может быть направлена на создание нестабильности в экономической деятельности ответчика и нарушать его нормальную финансовую составляющую.

Пунктом 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 45-46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

С учетом приведенных разъяснений, с ответчика при удовлетворенной судом общей сумме взыскания, в том числе суммы взысканной компенсации морального вреда, в размере 152 000 рублей, размер штрафа составляет 76 000 рублей (50 % от 152 000 рублей).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

В данной связи, по заявлению ответчика суд считает возможным снизить размер штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, по причине его явной несоразмерности нарушенному обязательству с 76 000 рублей до 8 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (далее – Постановление ..............) разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи98, 100 ГПК РФ).

В силу абз. 2 п. 11 этого же Постановления .............., в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек исходя из имеющихся в деле доказательств носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления ..............).

Таким образом, законодательством Российской Федерации установлен принцип свободы в заключении договоров, в том числе и на оказание юридических услуг. При этом гонорар представителя зависит от многих факторов, а сумма вознаграждения не может быть ограничена минимально установленными ставками на определенные виды услуг. Таким образом, лицо, участвующее в деле, вправе заключить договор с представителем на любую сумму. В то же время, при отнесении судебных издержек на другую сторону по делу, суд оценивает их разумность и обоснованность в целях соблюдения баланса интересов лиц, участвующих в деле.

В обоснование требований о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 30 000 руб. истец представил в материалы дела квитанцию об оплате за оказание юридической помощи в размере 30 000 руб. 

Определяя объем выполненной представителем работы, суд исходит из доказанности факта юридического консультирования доверителя, подготовки искового заявления в суд, представление интересов доверителя в судебных заседаниях.

С учетом принципа разумности, исходя из сложности дела, объема оказанных представителем услуг (составление искового заявления и его подача), времени, необходимого на его подготовку, количества судебных заседаний, в которых представителем истца принято участие, установленного в.............. размера гонорара при заключении адвокатами соглашений на оказание юридической помощи (размер гонорара за составление искового заявления), суд признает разумными расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 рублей, а во взыскании сверх этой суммы - 15 000 рублей, суд отказывает.

Поскольку в силу пп. 4 п. 2 ст. 333.39 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины по данному делу, то в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 4 511 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1: 

- страховое возмещение в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей;

- неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере 549 (пятьсот сорок девять) рублей;

- компенсацию морального вреда в размере 1 451 (одна тысяча четыреста пятьдесят один) рублей, отказав во взыскании компенсации морального вреда в большем размере – 158 549 рублей;

- штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, в размере 8 000 (восемь тысяч) рублей, отказав во взыскании такого штрафа в большем размере – 68 000 рублей;

- 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей в счет возмещения судебных издержек в виде расходов истца на оплату услуг представителя, отказав во взыскании таких судебных издержек в большем размере - 15 000 рублей.

Отказать в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Акционерного общества «АльфаСтрахование» процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с .............. по .............. гг. в размере 5 240 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход бюджета Минераловодского городского округа.............. государственную пошлину в размере 4 511 (четыре тысячи пятьсот одиннадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд. 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья -