К делу №2-1063/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

. 

Именем Российской Федерации.

ФИО1 20 июня 2018г.

Темрюкский районный суд Краснодарского Края в составе:

председательствующего судьи Курбановой Е.Н.

при секретаре Матвиенко Л.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску представителя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующей по доверенности ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующая по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов. 

Свои доводы представитель истца обосновала тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен Кредитный Договор № от 10.04.2014г., согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта 80.000 руб.

Как указал представитель истца, по настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит по Карте). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов. Если иное не указано в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием Карты, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п.2.3 раздела II Условий договора).

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита по Карте на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в Заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 800 руб.; 2 календарных месяцев – 1.000 руб.; 3 календарных месяцев – 2.000 руб.; 4 календарных месяцев – 2.000 руб.

Таким образом, по состоянию на 28.04.2018г. задолженность ФИО3 по кредитному договору № от 10.04.2014г. составляет 101.399,22 руб., из которых сумма основного долга – 78.992,90 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 11.647,08 руб., сумма штрафов – 6.300 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4.459,24 руб.

В связи с тем, что ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, представитель истца обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.04.2014г. в размере 101.399,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.228 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующая по доверенности ФИО2 (л.д.57), в судебное заседание не явилась, в представленном суду ходатайстве просила рассмотреть дело в его отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.9).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, была надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания (л.д.61).

Так как, ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства должным образом, но не явился в судебное заседание, с согласия истца, суд считает возможным в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Представитель Регионального центра Операционный офис «Региональный центр» 

<

адрес> филиала ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, 10.04.2014г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО3 был заключен Кредитный Договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта 80.000 руб. (л.д.15-16,20-25,26).

Судом установлено, что Кредитный Договор № от 10.04.2014г. состоит из Заявления на выпуск карты (л.д.15-16) и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Тарифов Банка по Карте (л.д.26), содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора.

Более того, по настоящему Кредитному Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит по Карте). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте.

Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент по Договору и условия оказания данных услуг.

Положения Договора, указанные в Тарифах, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения (п.2 Раздела II Условий Договора).

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете деньги в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов (п.2.1 Раздела II Условий Договора).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением и использованием Кредитов по Карте и обслуживанием Карты (при наличии); проценты за пользование Кредитом по Карте; штрафы (пени); задолженность по возврату суммы Кредита по Карте, штраф за просрочку исполнения требования Банка (п.2.2 Раздела II Условий Договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору.

Для погашения задолженности по Кредиту по Карте, Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов. Если иное не указано в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием Карты, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п.2.3 раздела II Условий договора).

Тарифы по соответствующему карточному продукту Банка могут предусматривать Льготный период, т.е. период времени, в течение которого проценты за пользование Кредитами по Карте не начисляются (п.2.5. раздела II Условий договора).

В соответствии с Заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту (л.д.15-16), ответчик ФИО3 была согласна быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита по Карте на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в Заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту в отдельной графе.

Судом установлено, что факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования, подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту (л.д.27).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и это подтверждается материалами дела, в нарушение условий заключенного Договора ответчик ФИО3 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету №, т.к. в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств (л.д.28-32,33-34,35).

Согласно Выписке по счёту № (счет 45509 - Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012г. №-П)) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

Между тем, в соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, задолженность с указанного счета переносилась на счёт № (счет 45815 Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Граждан, в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012г. №-П)) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 800 руб.; 2 календарных месяцев – 1.000 руб.; 3 календарных месяцев – 2.000 руб.; 4 календарных месяцев – 2.000 руб.

Так, согласно расчету, по состоянию на 28.04.2018г. задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору № от 10.04.2014г. составляет 101.399,22 руб., из которых сумма основного долга – 78.992,90 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 11.647,08. руб.; сумма штрафов – 6.300 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4.459,24 руб. (л.д.36-38).

Представленный представителем истца расчет задолженности ФИО3, судом проверен, и суд принимает этот расчет.

Учитывая указанные обстоятельства, требования Закона, а также то, что ответчик ФИО3 не выполнила своих договорных обязательств, суд удовлетворяет заявленные требования представителя истца в полном объеме. 

Кроме того, как указывалось выше, представитель истца обратилась в суд с требованиями о взыскании с ФИО3 судебных расходов.

Подтверждены и подлежат удовлетворению требования представителя истца о возмещении судебных расходов. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в размере 1.614 руб. 01 коп. по оплате государственной пошлины (л.д.10). 

Более того, представитель истца в иске указала, что до подачи настоящего искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1.613 руб. 99 коп. 

29.10.2015г. и.о.мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 10.04.2014г. за период с 24.03.2015г. по 07.10.2015г. в размере 101.399 руб. 22 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1.613 руб. 99 коп., а всего о взыскании 103.013 руб. 21 коп.

Однако, определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от 27.11.2015г. судебный приказ от 29.10.2015г. был отменен, в связи с тем, что от должника в установленный срок поступили возражения относительно его исполнения (л.д.14).

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.13 ст.333.20 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету, в случае отмены судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ранее уплаченную государственную пошлину в размере 1.613 руб. 99 коп. при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 399,22 руб., а также судебные расходы в размере 3.228 руб. (возврат госпошлины). 

Ответчик вправе подать в Темрюкский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский Краевой суд, в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

Мотивированное решение суда изготовлено 21.06.2018г.