Дело № 2-4047/2019

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 25 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее также истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} банк заключил с ФИО1 договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности 41 000 рублей. Временем заключения договора является дата активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, также ежемесячно Банком ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор {Дата изъята} путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В соответствии с п. 7.4 Общих условий договора Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 69 374,77 рубля, из которых: 48 597,44 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17 237,33 рублей – просроченные проценты, 3 540,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 281,24 рубль. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных пояснениях к иску указал, что ответчик при подписании заявления-анкеты выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, то есть выставила оферту Банку, действия Банка по выпуску кредитной карты и её активация являются акцептом оферты. Поскольку карта была активирована ответчиком {Дата изъята}, названная дата является датой заключения договора. Кредитная карта ответчику была выпущена с начальным лимитом задолженности, в последующем увеличенным до 41 000 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. 

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.1, 3 ст. 861 ГК РФ расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов.

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п.1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения выдача карты представляет собой предоставление кредита.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах. Кроме того, в тот же день ФИО1 заполнила заявку в АО «Тинькофф Банк», в которой выразила просьбу заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на указанных в Заявке условиях в соответствии с Тарифным планом 7.27. В Заявке указана полная стоимость кредита для совершения операций покупок, а также выражено согласие ФИО1 на получение кредитной карты и подтверждение в получении карты.

Как следует из содержания Заявления-Анкеты, своей подписью ответчик подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете. Ознакомлена и согласна с действующими Условия комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и полученными ей индивидуальными условиями Договора, понимает их, обязуется их соблюдать. Дала согласие на получение рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от Банка и его аффилированных лиц.

{Дата изъята} (дата активации кредитной карты) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом кредитования – 41 000 рублей. Составными и неотъемлемыми частями договора, помимо Заявки, являются Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Последние представляют собой приложение к Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (УКБО). При этом в Заявке заемщик ФИО1 указала, что ознакомлена, согласна со всеми условиями договора и обязуется их соблюдать.

В Тарифах (Тарифный план ТП 7.27) отражены размер и порядок начисления процентов в зависимости от операции, указан размер минимального платежа – не более 8% от задолженности, минимально-600 рублей, размеры штрафов за неоплату минимального платежа, платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности, а также неустойки при неоплате минимального платежа (19% годовых). Согласно разделу 4 Общих условий, погашение задолженности может производиться заемщиком путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ. Разделами 4, 7 Общих условий установлены обязанности клиента возвращать кредит, уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты, контролировать соблюдение лимита задолженности по карте, ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в ежемесячно формируемых и направляемых Банком клиенту Счет-выписках, а также оплачивать комиссии, платы, штрафы в соответствии с Тарифным планом. 

П.п. 4.6, 5.5 Общих условий предусмотрено согласие клиента на предоставление ему Банком кредита, в том числе, в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, а также на оплату расходов, понесенных Банком в результате использование клиентом кредитной карты в нарушение условий договора.

Таким образом, представленными документами подтверждается заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, который подписан сторонами, следовательно, его условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны, карта ФИО1 получена, активирована. 

Таким образом, установлено, что кредитор в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1

В соответствии с условиями договора, заемщик обязалась своевременно исполнять обязательства, ежемесячно погашать задолженность по кредиту в размере не менее минимального платежа, однако указанное не исполнила.

В соответствии с условиями договора {Дата изъята} истцом в адрес ФИО1 направлен заключительный счет о досрочном истребовании задолженности по договору кредитной карты и о расторжении договора с указанием суммы задолженности по договору по состоянию на {Дата изъята}, составившей 69 374,77 рубля, из которых кредитная задолженность – 48 597,44 рублей, проценты – 17 237,33 рублей, иные платежи и штрафы – 3 540,00 рублей. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, а также о платах (штрафах) в случае нарушения заемщиком условий договора, о чём было указано судом ранее, размер их согласован сторонами при заключении договора. 

До настоящего времени задолженность по договору не погашена. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, котррасчёт не представлен. 

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленные факты нарушения ответчиком условий кредитного договора и наличия задолженности по нему, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств по договору в заявленных истцом суммах. При этом суд находит размер штрафных санкций, предъявленных ко взысканию истцом, соразмерным последствиям нарушения обязательств и не усматривает оснований для его снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, к тому же об указанном ответчиком заявлено не было. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 281,24 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 69 374,77 рубля, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 48 597,44 рублей, 

- просроченные проценты – 17 237,33 рублей,

- штраф – 3 540,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 281,24 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2019 года. 

Судья Н.В. Лопаткина