дело №г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Меркеловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 18.08.2015г. в размере 57 799 руб. 01коп., в том числе: 53 909 руб. 20 коп. – основной долг, 3 273 руб. 60 коп. – проценты, 616 руб. 21 коп. – начисленные неустойки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 933 руб. 97 коп.. В обоснование исковых требований истец указал на то, что по вышеуказанному соглашению о кредитовании, совершенному в офертно-акцептной форме, банк перечислил ответчице денежные средства в размере 96 800 руб. 00 коп. под 27% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19 числа каждого месяца в размере 6 070 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства: не вносит ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против исковых требований, однако, пояснила, что заплатить задолженность у нее нет финансовой возможности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт предоставления ответчице ФИО1 кредита в размере 96 800 руб. 00 коп. под 27% годовых подтверждается: индивидуальными условиями № от 18.08.2015г, графиком платежей, анкетой-заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением заемщика на перевод денежных средств, выпиской по счету ответчика.

Общими условиями Договора потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком индивидуальных условиях (пункт 1.2). Основанием открытия текущего кредитного счета является заявление Заемщика (пункт 1.3). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет Заемщика (пункт 3.2). За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях (пункт 3.4). Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. В случае если индивидуальными условиями предусмотрено применение нескольких ставок по кредиту, то при наличии процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в индивидуальных условиях (пункт 3.5).Банк обязуется предоставить клиенту кредит в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.5.1.1). Заемщик обязуется в течение срока действия договора потребительского кредита уплачивать ежемесячные платежи в суммах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные договором потребительского кредита (п.5.2.1). Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита по основаниям, указанным в п.7.2 Общих условий кредитования (п.5.3.4). Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита в соответствии с законодательством РФ и договором потребительского кредита (пункт 6.1). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.6.2.). В случае нарушени я Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительтского кредита продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последни х ста восьмидесяти календарных дней Заемщик несет ответственность установленную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторгнуть договор потребительского кредита, уведомив об этом Заемщика способом, предусмотренным в ИУ. В этом случае кредит должен быть погашен заемщиком не позднее 30 календарных дней со дня направления Банком уведолмления(7.2.).

В справке по потребительскому кредиту, составленной по состоянию на 21.03.2018г., указано, что просрочка по основному долу и процентам образовалась с 20.06.2016г.. Размер ежемесячного платежа составляет 6 070 рублей, день ежемесячного платежа – 19 число каждого месяца, срок предоставления кредита – 20 месяцев.

Из расчета задолженности, составленного по состоянию на 22.03.2018г., следует, что общая сумма задолженности составляет 57 799 руб. 01 коп., в том числе: основной долг – 53 909 руб. 20 коп., проценты – 3 273 руб. 60 коп., штрафы и неустойки – 616 руб. 21 коп., в том числе: по просроченному основному долгу – 510 руб. 19 коп., по просроченным процентам – 106 руб. 02 коп..

Представленный истцом расчет суммы задолженности по Соглашению о кредитовании с ФИО1 суд считает обоснованным.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований полностью, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Соглашению о кредитовании, заключенному между нею и истцом ДД.ММ.ГГГГ, не вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, тем самым нарушает условия кредитного договора. Отсутствие в настоящее время финансовой возможности ответчика оплатить задолженность по кредиту не имеет юридического значения для данного дела, так как, заключая кредитный договор, заемщик обязан оценить свою платежеспособность, и принимает на себя риск исполнения обязательств по договору.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд сопоставляя размер штрафа и неустойки с суммой задолженности по кредитному договору и процентами приходит к выводу о том, что начисленные штрафы и неустойка не подлежат уменьшению, поскольку они являются соразмерными последствиям нарушения обязательства. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 933 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от 18.08.2015г. в размере 57 799 руб. 01коп., в том числе: 53 909 руб. 20 коп. – основной долг, 3 273 руб. 60 коп. – проценты, 616 руб. 21 коп. – начисленные неустойки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 933 руб. 97 коп.., всего 59732 руб. 98 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Гусельникова