УИД56RS0044-01-2023-000191-77

№2-200/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ясный 21 мая 2023 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н., 

при секретаре Савченко Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 100 000 рублей на срок 48 месяцев, а должник обязался в срок возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 84 107,79 рублей, из которых: 55 782,35 руб. - основной долг; 28 325,44 руб. – неоплаченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности. На основании Договора уступки прав требований №-УПТ от дд.мм.гг. Национальный банк «Траст» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» права требования по кредитному договору №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику дд.мм.гг., но до настоящего времени не исполнено. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен. 

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 84 107,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 723,23 рубля. 

Определением суда от дд.мм.гг. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «Траст».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования истца не признала, не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с пропуском сроков исковой давности.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Траст» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные истцом, ответчиком, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 на основании и условиях Заявления-оферты Клиента был заключен кредитный договор №.

Кредит был предоставлен на неотложные нужды на следующих условиях: сумма кредита 100 000 рублей, сроком на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 28,6 %годовых, полная стоимость кредита составила 32,79% годовых.

Количество ежемесячных платежей по кредиту – 48. Ежемесячный платеж в размере 3 542 рубля должен вноситься согласно графику платежей. Согласно графику платежей последний платеж составляет 3 468, 02 рублей.

Неотъемлемыми условиями данного договора являются заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) от дд.мм.гг., Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «Траст» (ОАО).

При заключении кредитного договора ФИО1 подтвердила свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ей на срок и на финансовых условиях, изложенных в нем и Условиях предоставления и обслуживания кредитов, а также с тем, что акцептом её оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ей Счета Клиента, о чем имеется её собственноручная подпись в кредитном договоре от дд.мм.гг.. Заемщик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Кредитном договоре о предоставлении кредита (Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах по кредитам на неотложные нужды).

Также судом установлено, что согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «Траст» (ОАО), акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора явились действия Национального банка «Траст» (ОАО) по открытию банковского счета №. Дата открытия счета является датой заключения договора.

Условия кредитного договора от дд.мм.гг. № ответчиком не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободными в его заключении. Доказательств того, что банк понуждал ФИО1 к заключению кредитного договора на определенных условиях суду не представлено. В договоре содержится исчерпывающая информация о размере кредита, процентах за пользование кредитом, комиссии за присоединение к программе страхования.

Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления суммы кредита в оговоренном сторонами размере 100 000 руб. на её счет в день открытия счета, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от дд.мм.гг., ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячной оплате кредита в размере 3 542 руб., начиная с дд.мм.гг., последний платеж в размере 3 468,02 руб. – дд.мм.гг.. 

ФИО1 воспользовался кредитом, но обязанность по погашению кредитной задолженности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 84 107,79 рублей, из которых: основной долг - 55 782,35 руб., проценты на непросроченный основной долг - 28 325,44 руб., что подтверждается расчетом задолженности предоставленными истцом. 

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 382 Гражданского кодека РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона

Согласно ст. 384 Гражданского кодека РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 3 Согласия на обработку и использование персональных данных Клиента предусмотрено, что банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значения для осуществления требования.

дд.мм.гг. ПАО НБ «Траст» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от дд.мм.гг., заключило с ООО «Феникс» договор уступки права (требований) №-УПТ по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующим на дату подписания сторонами акта – приема – передачи прав требования по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой части настоящего договора.

Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего договора, заключены между цедентом и заемщиками – физическими лицами путем оформления заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах цедента, направления цеденту заемщиками заявлений – анкет на получение кредитных карт/расчетных карт их акцепта цедентом путем совершения действий по открытию текущего счета заемщика, подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с требованиями Федерального закона от дд.мм.гг. № – ФЗ «О потребительском кредите». 

Из акта реестра заёмщиков № к договору уступки прав требования (цессии) следует, что ПАО НБ «Траст» передало ООО «Феникс» право (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гг. на сумму 91 648,69 руб.

ООО «Феникс» сообщило ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № от дд.мм.гг., что подтверждается соответствующим уведомлением. 

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гг. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Запрета на передачу прав требований кредитный договор не имеет, сведений о поступлении заявления о запрете на уступку прав (требований) от ФИО1 материалы дела не содержат.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности и применении последствий, связанных с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п.6 названного Постановления, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных требований закона следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, дд.мм.гг. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка в административно — территориальных границах всего ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг..

дд.мм.гг. мировым судьей судебного участка в административно — территориальных границах всего ... был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №.

Определением мирового судьи судебного участка в административно — территориальных границах всего ... от дд.мм.гг. вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку кредитный договор № от дд.мм.гг. заключен на 48 месяцев, срок исполнения обязательств по нему истекал дд.мм.гг., следовательно, датой начала течения срока исковой давности для защиты прав кредитора по кредитному договору является дд.мм.гг.. Датой истечения трехлетнего срока исковой давности будет являться дд.мм.гг.. 

Согласно штампу почтового отделения на конверте с заявлением о выдаче судебного приказа, к мировому судье кредитор обратился дд.мм.гг., в пределах установленного законом срока исковой давности. Судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 дд.мм.гг.. 

Таким образом, судебная защита осуществлялась в течение 2 года 7 месяцев 7 дней. 

С учетом времени, в течении которого осуществлялась судебная защита, истец должен был обратиться в суд с настоящим иском не позднее дд.мм.гг. (дд.мм.гг. + 3 года общий срок исковой давности +2 года 7 месяцев 7 дней (в течение которых осуществлялась судебная защита). Согласно штампу на конверте, иск был направлен в суд дд.мм.гг., то есть в пределами вышеуказанного срока.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, суд считает, что на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа дд.мм.гг. истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению по дд.мм.гг. включительно. При этом, истец не утратил право на получение платежей, подлежащих внесению с дд.мм.гг.. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. сумма основного долга в размере 51 386 руб. 87 коп, сумма процентов за пользованием кредита в размере 12295 руб. 15 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с подачей настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 255, 55 рублей по платежному поручению № от дд.мм.гг.; в размере 1 467, 69 рублей по платежному поручению № от дд.мм.гг.. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 061 рубль 76 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ((данные изъяты) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 63 682 рубля 02 копейки, из которых основной долг в размере 51 386 руб. 87 коп, проценты за пользованием кредита в размере 12295 руб. 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 061 рубль 76 копеек, всего в общей сумме 65 743 (шестьдесят пять тысяч семьсот сорок три) рубля 78 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс», отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд ....

Судья

В окончательной форме решение принято судом дд.мм.гг.

Судья