Дело №2-928/2024

УИД13RS0019-01-2024-001116-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 25 июля 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бардиной Т.В., при секретаре судебного заседания Горбачевой М.А.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1, её представителя – ФИО2, действующего на основании части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 января 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2165979504, по условиями которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 81 541 руб., в том числе: 60 000 руб. – сумма к выдаче, 9 742 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 799 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 34,90% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщиком допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 22 апреля 2024 г. образовалась задолженность в размере 91 708 руб. 91 коп., из которых 59 242 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 9 449 руб. 13 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 12 330 руб. 75 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 686 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2165979504 от 14 января 2013 г. в размере 91 708 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 951 руб. 27 коп.

В судебное заседание истец – представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик – ФИО1, её представитель – ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения извещены своевременно и надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, а также возражения на исковое заявление, в которых ФИО1 указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статья 434 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявки на открытие банковского счета между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2165979504 от 14 января 2013 г. на сумму 81 541 руб., в том числе: 60 000 руб. - сумма к выдаче, 9 742 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 11 799 руб. - сумма страхового взноса от потери работы, по условиям которого: процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых, количество процентных периодов – 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 3 февраля 2013 г., ежемесячный платеж – 3 684 руб. 84 коп., дата последнего платежа согласно графику платежей 30 декабря 2015 г. (л.д.7, 21).

В разделе кредитного договора о документах ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20), прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре.

Согласно пункту 1.2 раздела I Условий договора, который является составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами банка, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии пунктами 1, 1.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Согласно пункту 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. 

В силу пункта 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, произведя выдачу кредита в размере 81 541 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика №42301810430295113912, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.26).

Ответчиком обязательства по заключенному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за ФИО1 по состоянию на 7 октября 2014 г. образовалась задолженность в размере 91 708 руб. 91 коп., из которых: 59 242 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 9 449 руб. 13 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 12 330 руб. 75 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 686 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия от 1 декабря 2014 г. ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, в связи с наличием спора о праве (л.д.5).

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22 апреля 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору №2165979504 от 14 января 2013 г. составляет 91 708 руб. 91 коп., из которых: 59 242 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 9 449 руб. 13 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 12 330 руб. 75 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 686 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения кредитного договора, наличия по нему задолженности, в представленных суду возражениях просила о применении срока исковой давности к заявленными в настоящем производстве исковыми требованиями.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43) следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43).

Как указано выше, погашение кредита в соответствии с условиями заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 кредитного договора №2165979504 от 14 января 2013 г. должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 3 684 руб. 84 коп., дата перечисления первого платежа согласно графику платежей – 3 февраля 2013 г., дата последнего платежа в размере 3 641 руб. 23 коп. - 30 декабря 2015 г. 

Из сведений, содержащихся в выписке из лицевого счета заемщика, следует, что последнее поступление денежных средств в счет погашения кредита было 11 марта 2014 г., после этой даты платежи не поступали.

Учитывая, что при обращении к мировому судье судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия с требованием о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору №2165979504 от 14 января 2013 г. в порядке приказного производства ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления, в связи с наличием спора о праве, с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 2 июня 2024 г., что подтверждается протоколом проверки электронной подписи, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиям ООО «ХКФ Банк» пропущен.

Каких-либо объективных доводов и доказательств того, что истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав в предусмотренные законом сроки, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины возмещению стороной ответчика не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий Т.В. Бардина