Дело № 2-4/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Полтавка 15 января 2019 г.

Полтавский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Бейфуса Д.А.,

при секретаре Корнейчук Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, в обоснование которого указала следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ею был оформлен кредит в Национальном Банке «Траст» (ПАО), договор № и №. 

Её финансовое положение на момент заключения договора было лучше, она имела работу, была платежеспособной. 

14 декабря 2015 г. по приказу № 44 Казенного учреждения Полтавского муниципального района Омской области «Хозяйственное управление в сфере культуры» её должность была сокращена.

Таким образом, в связи сокращением на работе в предпенсионном возрасте и постановкой на учет в Центре занятости в её жизни произошли существенные изменения обстоятельств, которые являются основанием для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и №. Данные обстоятельства привели к тому, что не было финансовой возможности оплачивать не только кредит, но и коммунальные услуги, а также лекарственные препараты.

Она безрезультатно обращалась к ответчику с просьбой пойти навстречу в решении ситуации. Поэтому приняла решение обратиться в суд.

Просит: расторгнуть с Банком «Траст» (ПАО) кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и №; зафиксировать сумму долга, чтобы прекратить её постоянное увеличение; отменить начисленные проценты, штрафы, комиссии в размере 120922,12 рублей. Фиксированную сумму готова оплачивать частями.

В судебном заседании ФИО1 иск поддержала по изложенным основаниям.

Представитель ответчика ПАО НБ «Траст» в судебном заседании не присутствовал, представил суду отзыв на иск, в котором указал, что ответчик считает данное исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и истцом в офертно-акцептной форме был заключен договор № о предоставлении кредита по программе «Твой выбор» в размере 3 833,00 рублей на срок 6 месяцев под 43.3%.

Кроме того, между сторонами было достигнуто соглашение № о предоставлении овердрафта по расчетной карте 4103 2312 4334 6615. Дата активации карты согласно п.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных карт является датой заключения договора.

Со стороны истца неоднократно были допущены нарушения исполнения обязательств, выразившиеся в несвоевременном внесении денежных средств в погашение задолженности.

По состоянию на 22.10.2018 общая сумма задолженности по договору составила 179943,03 руб. которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Письму Роспотребнадзора от 15.07.08г. № 01/7479-8-29 по смыслу нормы, установленной п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при обеспечении права потребителя на свободный выбор товаров (работ, услуг) последствия такого выбора несет сам потребитель.

Статьями 450, 451 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных статьями 309, 310 ГК РФ, и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

ФИО1 не представила доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора.

Ссылка истца в иске на его неплатежеспособность в настоящее время сама по себе не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, влекущих расторжение данного договора по основаниям, предусмотренным статьей 451 ГК РФ.

При заключении кредитного договора истец как заемщик мог и обязан был предвидеть возможность уменьшения своих доходов. Сами по себе материальные трудности истца не свидетельствуют о невозможности исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Доводы истца о возможности расторжения кредитного договора по основаниям предусмотренным статьями 450, 451 ГК РФ, по заявлению стороны, нарушившей обязательство, основаны на неверном толковании приведенных норм права, поскольку за расторжением договора вправе обращаться сторона договора, которая выявила существенное нарушение условий договора другой стороной, то есть противоположная сторона, в данном случае - Банк.

Банк не нарушил законных прав истца, решение заключить договор о предоставлении кредита было принято истцом самостоятельно при полном понимании условий кредитования с учетом собственных экономических интересов. Заемщик подписал договор добровольно, без каких-либо возражений, и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя права и обязанности, определенные договором.

На основании вышеизложенного, ПАО НБ «Траст» просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В п.1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статьям 425, 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.ст. 160, 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк «Траст» с заявлением на получение кредита с просьбой заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита НБ «Траст», предоставить ей кредит в размере, на срок, указанных в настоящем заявлении.

В соответствии с положениями заявления ФИО1 подтвердила своё согласие с тем, что акцептом кредитором её оферт являются действия Банка по открытию ей счёта. Дата открытия кредитором счёта является датой заключения договора.

Получение кредита ФИО1 в ходе разбирательства дела подтвердила.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты, акцептовано. ПАО НБ «Траст» открыло истцу счет, перечислив на него денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора № ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3833,00 рублей на срок 6 месяцев под 43.3%. Кроме того, между сторонами было достигнуто соглашение № о предоставлении овердрафта по расчетной карте №. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор в соответствии со ст.ст. 421, 435, 438, 819 ГК РФ, в котором все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

В силу требований Закона стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий. 

Истицей в нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не были известны все существенные условия заключения договора кредита. Напротив, из содержания документов следует, что ФИО1 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до её сведения была доведена информация о размере процентной ставки, стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истица была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В статье 451 ГК РФ закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В силу данной статьи изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Однако, при оценке представленных доказательств в совокупности, судом не установлены законные основания для расторжения либо изменения заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 кредитного договора.

Доводы истицы о тяжелых финансовых обстоятельствах не могут являться законными основаниями для отказа в удовлетворении иска Банка.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истицы, не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части отмены процентов по договору и установления фиксированной суммы выплат.

В связи с изложенным иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ________________