Дело № 2а-326/2026

УИД: 61RS0003-01-2025-007141-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2026 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Войнова А.В.,

при секретаре Гюлумян З.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по иску М.З.Р. к Центральному банку Российской Федерации, АО «АльфаБанк» о признании не законными действия, снятии блокировки со счетов,

УСТАНОВИЛ:

М.З.Р. обратилась с настоящим административным иском в суд о признании незаконными действия, снятии блокировки со счетов, указав на то, что 15.04.2025 года осуществлена блокировка её счетов. В ходе выяснения причин блокировки счетов, путем направления запросов в коммерческие банки, в которых открыты счета у истца, - не удалось выяснить конкретные причины блокировки, несмотря на то, что Банком России в Информационном письме от 26 августа 2025 г. № ИН-01-59/98 «Об информировании клиентов при ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счетом» установлена обязанность кредитных организаций информировать клиентов о конкретной причине принятия решения о блокировке, а также о порядке дальнейших действий в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством Российской Федерации и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения.

Ни один из банков, в которые были направлены обращения через сервисы поддержки, не дал разъяснений какие именно действия вызвали подозрения и требуют объяснений и подтверждения, чтобы клиент мог предоставить необходимые документы и разблокировать счета.

Истцом направлены обращения в Банк России, по результатам рассмотрения которых 18.06.2025 года и 29.07.2025 года отказано в разблокировке счетов, разъяснено, что блокировка осуществлена на основании ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которой Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.

Банк России, как орган уполномоченный на осуществление контроля деятельности коммерческих банков по исполнению последними действующего законодательства, также уполномочен на блокировку и разблокировку счетов физических лиц.

В вышеуказанных отказах в удовлетворении обращений Банком России даны разъяснения, что блокировка осуществлена в связи с наличием в базе данных попыток осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия истца.

Однако данная информация является недостоверной, переводы, осуществленные на карту истца, все согласованы с лицами их осуществившими, что также касается и переводов денежных средств самого административного истца третьим лицам.

В связи с тем, что коммерческие банки, в которых заблокированы счета, а также Банк России, не предоставляют структуру операций, которые вызвали подозрение, - не представляется возможным и дать пояснения по конкретным операциям.

Истец является потребителем банковских услуг, пользование которыми у него на данный момент ограничено необоснованной блокировкой счетов. Данное обстоятельство говорит о нарушении коммерческими банками и Банком России прав истца, как потребителя.

На основании изложенного, уточнив требования, истец просил суд признать блокировку расчетных счетов незаконной; обязать Банк России, АО «АльфаБанк» снять блокировки со всех счетов, принадлежащих М.З.Р.; взыскать расходы по уплате госпошлины.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представители Банк России, АО «АльфаБанк», УМВД России по Камчатскому краю в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания уведомлены надлежащим образом. Ранее, в судебном заседании представитель Банка России пояснил, что требования к Банку России удовлетворены не могут, поскольку Банк не уполномочен блокировать и разблокировать счета.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу предписаний Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения по поводу договора банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845); списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854), в том числе посредством системы "Клиент - банк", предусматривающей использование сети Интернет, и других способов дистанционного доступа к банковским счетам; ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на эти денежные средства или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (статья 858).

Пунктами 1, 2, 3, 12, 13 и 14 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.

Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.

При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика.

При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

При несоответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан возвратить требование получателя средств без исполнения, если договором не предусмотрена обязанность обслуживающего плательщика оператора по переводу денежных средств в указанном случае запросить акцепт плательщика.

В соответствии со ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

В соответствии с п. 11.7 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу части 8 статьи 27 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.

Частью 1 статьи 218 КАС РФ предусмотрено, что гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.

В соответствии с частью 9 статьи 226 КАС РФ при рассмотрении административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, суд выясняет: нарушены ли права, свободы и законные интересы административного истца или лиц, в защиту прав, свобод и законных интересов которых подано соответствующее административное исковое заявление; соблюдены ли сроки обращения в суд; соблюдены ли требования нормативных правовых актов, устанавливающих: полномочия органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, на принятие оспариваемого решения, совершение оспариваемого действия (бездействия); порядок принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемого действия (бездействия) в случае, если такой порядок установлен; основания для принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемого действия (бездействия), если такие основания предусмотрены нормативными правовыми актами; соответствует ли содержание оспариваемого решения, совершенного оспариваемого действия (бездействия) нормативным правовым актам, регулирующим спорные отношения.

Обязанность доказывания обстоятельств, указанных в пунктах 1 и 2 части 9 настоящей статьи, возлагается на лицо, обратившееся в суд, а обстоятельств, указанных в пунктах 3 и 4 части 9 и в части 10 настоящей статьи, - на орган, организацию, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями и принявшие оспариваемые решения либо совершившие оспариваемые действия (бездействие) (часть 11 статьи 226 КАС РФ).

Как следует из материалов дела М.З.Р. является владельцем счетов, открытых в кредитных организациях.

15.04.2025 года осуществлена блокировка её счетов. В ходе выяснения причин блокировки счетов, путем направления запросов в коммерческие банки, в которых открыты счета у истца, - не удалось выяснить конкретные причины блокировки.

Истцом направлены обращения в Банк России, по результатам рассмотрения которых 18.06.2025 года и 29.07.2025 года отказано в разблокировке счетов; разъяснено, что блокировка осуществлена на основании ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Как следует из ответа Банка России в силу ч.ч. 5, 6 ст. 27, Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О национальной платежной системе" В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Основанием для включения в базу данных сведений об административном истце явилась информация об осуществлении операции без согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У, а также сведения, поступившие от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в порядке, предусмотренном частью 8 статьи 27 Закона о НПС.

Клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления об исключении установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У.

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с Законом о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов.

От административного истца в Банк России поступило 5 обращений с заявлениями об исключении из Базы данных сведений, относящихся к нему, а также 3 запроса аналогичного содержания через операторов по переводу денежных средств, посредством технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.

По указанным обращениям и запросам Банком России во исполнение пункта 2.2 Указания № 6748-У посредством технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России направлены запросы операторам по переводу денежных средств об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений об административном истце.

От операторов (АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк») поступила информация об обоснованности включения в Базу данных сведений об административном истце.

Таким образом, Банком России не установлены основания для исключения сведений об административном истце из Базы данных.

Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, о чем сообщил административному истцу, что свидетельствует о соответствии действий Банка России требованиям законодательства о национальной платежной системе.

В свою очередь АО «Альфа-Банк» представлены сведения о том, что счета М.З.Р. заблокированы на основании обращения АО «ТБанк».

При этом обращение АО «ТБанк» было связано с получением обращения о мошенничестве, указанием о том, что переводы являются мошенническими и просьбой заблокировать счет с уточнением возможности проведения возврата.

В связи с чем АО «Альфа-Банк» приведены доводы о том, что именно АО «ТБанк» может направить опровержения в ЦБ РФ относительно законности проведенной операции.

Относительно доводов истца о наличии ограничений в отношении принадлежащих ему банковских карт, суд также учитывает, что деятельность, связанная с указанными обстоятельствами, относится к оперативной деятельности кредитных организаций.

Приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями с учетом положений Закона о национальной платежной системе, Гражданского кодекса Российской Федерации не предполагающих ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В отсутствие указанных ограничений в случае приостановления использования электронного средства платежа истец не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований к Центральному банку Российской Федерации и АО «АльфаБанк».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 175-180, 227 КАС Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования М.З.Р. к Центральному банку Российской Федерации, АО «АльфаБанк» о признании не законными действия, снятии блокировки со счетов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Войнов

Мотивированный тест решения изготовлен 02.02.2026г.