Дело № 2-1315/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в помещении городского суда г. Минеральные Воды в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с данным иском, указав, .............. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» был заключен кредитный договор № .............., согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 348 000,00 рублей на срок по 22.08.2018 с уплатой процентов в размере 23,9 % годовых. 

По условиям кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячно 22 числа месяца в размере 11 305,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий). АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. .............. года должнику были предоставлены денежные средства в размере 348 000,00 рублей. 

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. 

На основании ст. 330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности. Банком в соответствии с Кредитного договора предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Ответчик не представил. 

По состоянию на .............. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 541 946,89 рублей, из которых: 320 302,85 - основной долг; 158 398,70 рублей - просроченные проценты; 60 309,08 рублей - неустойка; 2 936,26 рубля - проценты на просроченный долг. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму неустойки на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 487 668,72 рублей из которых: 320 302,85 - основной долг; 158 398,70 рублей - просроченные проценты; 6 030,91 рублей - неустойка; 2 936,26 рубля - проценты на просроченный долг.

ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № .............. от .............. в размере 487 668,72 рублей из которых: 320 302,85 - основной долг; 158 398,70 рублей - просроченные проценты; 6 030,91 рублей - неустойка; 2 936,26 рубля - проценты на просроченный долг, расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 8 076,69 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется уведомление о вручении судебного извещения, в судебное заседание не явился, представил свои письменные возражения относительно заявленных требований, указал, что .............. г. между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № ............... В соответствии с условиями кредитного договора № .............. от .............. г. ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 348 000 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,9% процентов годовых, на срок по .............. г. Ответчик категорически не согласен с исковыми требованиями истца о взыскании задолженности по кредитному договору. Считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов по кредитному договору не могут быть удовлетворены, в связи с тем, что банком пропущен срок подачи искового заявления в суд. О нарушении своего права, касательно неуплаты процентов, истец узнал с момента пропуска платежа, а именно с 23.03.2015 г., в соответствии со статьей 196 ГК РФ по общему правилу срок исковой давности равен трём годам. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункта 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. Учитывая данные обстоятельства, считает необходимым применить срок исковой давности. Ответчик просит суд отказать полностью в удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .............. от .............. г. размере 487 668 руб. 72 коп. по состоянию на .............. г. - в связи пропуском срока исковой давности. Отказать в исковых требованиях Банк ВТБ (ПАО) в уплате госпошлины в размере 8 076 руб. 69 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2, на возражения ответчика ФИО1 представил в суд письменный отзыв, указал, что ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в связи с пропуском срока исковой давности. Данный довод не основан на нормах права по следующим основаниям. 22.08.2014 между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременный присоединением АО "БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) ( БМ/Банк/Истец) и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» был заключен кредитный договор № .............., согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 348 000,00 рублей на срок по 22.08.2018 с уплатой процентов в размере 23,9 % годовых. По условиям кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячно 22 числа месяца в размере 11305.00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий). АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 22.08.2014 года должнику были предоставлены денежные средства в размере 348 000,00 рублей. В соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Окончательный срок возврата денежных средств по кредитному договору № .............. Таким образом основания дня применения срока исковой давности по кредитному договору № .............. отсутствуют. Просит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Судом установлено, что .............. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» был заключен кредитный договор № ..............

Согласно вышеуказанному кредитному договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 348 000 рублей на срок по .............. с взиманием за пользование кредитом 23.9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По представленному расчету операций по договору ответчику перечислено 348 000 рублей, поэтому условия договора Банком исполнены. 

Согласно кредитному договору № .............. от ..............., погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением к кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11, 305 руб., кроме первого и последнего платежа.

По состоянию на .............. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 541 946,89 рублей. Банк, пользуясь предоставленным правом в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 487 668,72 руб., из которых: 320 302,85 - основной долг; 158 398,70 рублей - просроченные проценты; 6 030,91 рублей - неустойка; 2 936,26 рубля - проценты на просроченный долг.

Рассматривая довод ФИО1 о применении срока давности по заявленным требованиям, суд находит его необоснованным.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 просил применить срок исковой давности так как о нарушении права, касательно неуплаты процентов, истец узнал с момента пропуска ответчика платежа, а именно с 23.03.2015 г., в соответствии со статьей 196 ГК РФ по общему правилу срок исковой давности равен трём годам.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Определением 09.08.2017 года мировым судьей судебного участка № 3 города Минеральные воды и Минераловодского района Ставропольского края был отменен судебный приказ от ............... по заявлению ПАО ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору №.............. от ............... таким образом, течение срока исковой давности приостанавливалось в период с .............. года по .............. года.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «кредит наличными» № .............., окончательный срок возврата денежных средств по кредитному договору № .............. указан- ............... При таких обстоятельствах суд полагает, что конкретный срок возврата займа сторонами установлен. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последняя операция пополнения счета произведена заемщиком .............. года; .............. года банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием возврата задолженности в размере 506 329,69 руб. (л.д. 34) в срок не позднее .............. г., исковое заявление сдано истцом в организацию почтовой связи .............. года, в пределах срока исковой давности, (конверт л.д. 62), также суд учитывает, что конкретный окончательный срок возврата займа сторонами установлен заключенным договором-.............. года, следовательно, срок исковой давности банком не пропущен. 

Материалами дела подтверждено, что ответчиком исполнялись обязательства по кредитному договору(..............), что свидетельствует о признании им факта заключения кредитного договора и возникновения у него обязательств на условиях, предусмотренных договором.

Ответчиком ФИО1 не верно исчислен срок исковой давности, в связи с этим в ходатайстве ответчика ФИО1 о применении срока давности надлежит отказать.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления Банком искового заявления в суд сторонами не оспорен.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику требование о погашении задолженности, ответ от ответчика не поступил и никаких мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до момента рассмотрения дела в суде. 

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 был ознакомлен с условиями договора до его заключения, ему была предоставлена необходимая и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, о полной стоимости кредита и графике платежей, что подтверждается его подписями на заявлении-анкете на потребительский кредит№.............. 

............... реорганизовано АО БС Банк (Банк Специальный) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), осуществляемую одновременно с реорганизацией АКБ "Банк Москвы" (ОАО) в форме выделения Акционерного общества "БС Банк" (Банк Специальный).

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований Банка ВТБ ПАО. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 8076,69 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст.809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО)–удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № .............. от .............. в размере 487 668,72 рублей из которых: 

-320 302,85 - основной долг; 

-158 398,70 рублей - просроченные проценты; 

-6 030,91 рублей - неустойка; 

-2 936,26 рубля - проценты на просроченный долг. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 8 076,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2018года 

Судья Т.М. Ковальчук