РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе 

председательствующего судьи Наумовой Е.А.

при секретаре Борисенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 27 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты ответчиком обязательства по договору не исполняются, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 

<

данные изъяты> рубля, из которых иные комиссии 

<

данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права (требования) по договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору кредитования, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимали, в заявлении просят рассмотреть дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимал, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований, просит суд отказать в удовлетворении иска, с насчитанными процентами и комиссией не согласен, представил чеки о внесении ежемесячных платежей, не согласен с комиссиями, поскольку при заключении договора комиссий не имелось, условия договора не содержали комиссии, просит признать условия договора в части комиссий недействительными, применить срок исковой давности, а также просит суд учесть его материальное положение.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела. 

Cуд, исследовав материалы дела, материалы дела №, пришел к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), подписанный ФИО1 (л.д.21-24).

По условиям данного договора ответчику ФИО1 был предоставлен кредит по тарифному плану кредитная карта с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей со страхованием в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком возврата кредита до востребования, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, под 27 % годовых, льготный период кредитования – до 90 дней. Денежные средства переведены на лицевой счет – 40№.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

При заключении договора сторонами были согласованы следующие условия: погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности, Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения, платежный период – 30 дней.

Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчётного периода. Состав 

минимального обязательного платежа: размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита (п.5 кредитного договора).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%. 

Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем вопросам имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций (п.12 кредитного договора).

Согласно п.15 кредитного договора заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue, заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue: 1000 рублей. 

В исковом заявлении указано, в подтверждении доводов представлен расчет поступивших платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 

<

данные изъяты> рубля, из которых иные комиссии 

<

данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты>

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения № о присоединении. Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» является правопреемником ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, в соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Как следует из представленных истцом общих условий договора потребительского кредита по тарифному плану кредитная карта (п.17), банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета №; установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Ответчику ФИО1 была выдана карточка с указанным номером, которая им была получена, целостность конверта с персональными кодами подтверждает ФИО1, о чем имеется его подпись (л.д.29).

В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору №) мировым судом судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рубля, который определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В представленном истцом расчете суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указано, что ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены следующие суммы: 

Всего 

<

данные изъяты> рублей из них в счет основного долга 

<

данные изъяты> рублей, в свет процентов 

<

данные изъяты> рублей, в счет просроченного основного долга 

<

данные изъяты> рублей, в счет просроченных процентов 

<

данные изъяты> рублей, в счет процентов по просроченному основному долгу 

<

данные изъяты> рублей, неустойки на просроченный долг и просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, в счет комиссии за открытие и ведение карточных счетов 

<

данные изъяты> рублей, в счет гашения иных комиссий 

<

данные изъяты> рублей. 

В расчете указано, что задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 

<

данные изъяты> рубля, из которых иные комиссии 

<

данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Ответчиком ФИО1 представлены копии квитанций в количестве 35 штук, согласно которым ФИО1 внесено 

<

данные изъяты> рублей на номер счета 40№, иных квитанций не представлено. 

Суд, проанализировав доводы ответчика в части навязанности услуги - комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услуги «Подписки без НДС» считает доводы обоснованными, поскольку в кредитном договоре № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ПАО «Восточный экспресс банк» данные услуги не указаны, то есть условие о предоставлении услуг между сторонами не согласовывалось, начисление за данную услугу стало производиться после реорганизации банка, дополнительных соглашений между сторонами о предоставлении услуг и согласии заемщика на их предоставление после реорганизации не заключалось, следовательно, начисленные и оплаченные суммы комиссии в размере 

<

данные изъяты> рубль, и задолженность по иным комиссиям в размере 

<

данные изъяты> рублей подлежат исключению из расчета задолженности, а также из предъявленной суммы ко взысканию из суммы основного долга. 

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, из суммы долга в размере 

<

данные изъяты> рубля подлежат исключению начисленные и предъявляемые суммы комиссии в размере 

<

данные изъяты> рубль, а также иные комиссии в размере 

<

данные изъяты> рублей, следовательно, остаток задолженности, подлежащий взысканию, будет составлять: 

<

данные изъяты> (иные комиссии) = 26 

<

данные изъяты> рубля - сумма основного долга + неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, пропорционально удовлетворенным требованиям: 27 

<

данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 0404 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом Внутренних дел 

<

адрес> и 

<

адрес>, код подразделения 242-041), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 

<

данные изъяты> рубля, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий: подпись Е.А. Наумова 

мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

верно

судья Е.А. Наумова