...

УИД: 89RS0005-01-2025-000760-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"18" марта 2025 г. город Ноябрьск

Резолютивная часть объявлена 18 марта 2025 г.

Полный текст изготовлен 1 апреля 2025 г.

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Михалап Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-814/2025 по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество "ТБанк" (ОГРН №, ИНН №) (далее – АО "ТБанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 739 495 рублей 51 копейки, судебных расходов в размере 19 790 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... рублей. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик систематически не исполнял условия договора, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета. В предусмотренный срок ответчик не оплатил задолженность, что явилось поводом для обращения в суд с данным исковым заявлением. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "ТБанк" просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 739 495 рублей 51 копейки, судебный расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 790 рублей, всего 759 285 рублей 51 копейку. 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, направлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, в адресованной суду телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе).

Согласно положениям статьи 5 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана заявка в АО "ТБанк" на заключение договора кредитной карты путем размещения на странице Банка в сети Интернет заявления-анкеты (оферты), содержащей предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, с которыми ответчик ознакомлен, согласился с ними и обязался их соблюдать. 

Заявление ФИО1 акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты № с установлением лимита задолженности ... рублей, согласно утвержденным Тарифам по кредитным картам Банка (тарифный план № Рубли РФ), процентной ставкой ... % годовых при погашении кредита минимальными платежами (на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; при невыполнении условий беспроцентного периода – ...% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – ...% годовых). 

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО "ТБанк", индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Кредитный договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наличие и действительность кредитного договора и его условия ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту № Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "ТБанк" (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. В данном случае договор кредитной карты № заключен ДД.ММ.ГГГГ (первая операция по карте). 

Условиями предусмотрено, что минимальный платеж уплачивается ежемесячно, составляет не более ...% от задолженности, минимум ... рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. 

Как следует из Общих условий, Банк устанавливает по договору лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанном в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального/регулярного платежа клиент обязан уплатить штраф согласно тарифному плану. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты. Кроме того, именно на заемщике лежит обязанность контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемым Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (пункты №). 

Согласно тарифному плану № неустойка при неоплате минимального платежа составляет ... % годовых (на просроченную задолженность), плата за дополнительные услуги (оповещение об операциях, страховая защиты) составляет ... рублей и ...% задолженности в месяц соответственно, плата за превышение лимита задолженности – ... рублей (за каждую совершенную операцию, после которой произошло превышение лимита. Взимается не более трех раз за расчетный период). 

Полная стоимость кредита и тарифный план были доведены до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. 

В соответствии с пунктом первым статьи 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Из материалов дела усматривается и не оспаривается ответчиком, что обязательства Банком исполнены надлежащим образом, на счете ответчика было обеспечено наличие денежных средств в пределах лимита кредитования.

Согласно выписке по кредитной карте ответчиком с ее использованием производились расходные операции, между тем свои обязательства по договору он исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что привело к образованию задолженности. 

В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии Общими условиями в одностороннем порядке расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составлял 739 495 рублей 51 копейку, из них: кредитная задолженность – 589 268 рублей 67 копеек, проценты – 144 409 рублей 84 копейки, иные платы и штрафы – 5 817 рублей. В течение ДД.ММ.ГГГГ с даты формирования заключительного счета ответчиком задолженность не погашена.

Ответчиком доказательств наличия иного размера задолженности не представлено. Расчет истца соответствует условиям кредитного договора и закону не противоречит, принимается судом и может быть положен в основу решения. 

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике. Ответчиком же не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства. 

Поскольку факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № между АО "ТБанк" и ФИО1, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по нему установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов и штрафов, предусмотренных договором. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 790 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению полностью, судебные расходы должны быть возмещены истцу ответчиком в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "ТБанк" удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, ИНН №) в пользу акционерное общество "ТБанк" (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 739 495 рублей 51 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 790 рублей, всего 759 285 (семьсот пятьдесят девять тысяч двести восемьдесят пять) рублей 51 копейку. 

Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

Подлинник решения суда хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-814/2025.