Дело № 2-2977/2025

УИД 73RS0001-01-2025-004306-94

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года город Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Царапкиной К.С. 

при секретаре Родионовой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») о признании обязательства по кредитному договору исполненным, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ года между ним и АО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор, договор автокредитования № № процентная ставка была высока, установленные графиком платежей ежемесячные суммы погашать было для него затруднительно, в связи с чем он произвёл рефинансирование, заключив соответствующий договор с ПАО «Сбербанк», условиями которого было погашение кредита, взятого им в АО «Альфа-банк». 

На основании заключенного с ПАО «Сбербанк» договора от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Альфа-банк» были перечислены денежные средства для досрочного погашения кредита. С этого времени он стал платить кредит в ПАО «Сбербанк», а у ответчика кредитный счёт был закрыт, в этом его уверили в АО «Альфа-банк» и ПАО «Сбербанк». 

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО Сбербанк произвело перечисление суммы в размере 515 095 руб. на его кредитный счет, открытый в АО «Альфа-банк» с назначением платежа «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик по договору ФИО1. На ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 515 095 руб. соответствовала сумме необходимой для закрытия кредита досрочно в полном объёме. В настоящее время АО «Альфа-банк» предъявляет к нему требования о погашении задолженности по кредиту от 03.03.2022, указывая, что кредитный счёт не был закрыт, а с января 2023 года с его кредитного счёта производилось погашение ежемесячных сумм согласно ранее установленному графику погашения платежей. Считает требования АО «Альфа-банк», предъявляемые к нему незаконными, поскольку кредит, оформленный ДД.ММ.ГГГГ был закрыт ДД.ММ.ГГГГ; никаких обязательств перед АО «Альфа-банк» он не имеет. При принятии денежных средств АО «Альфа-банк» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 515 095 руб. с прямым указанием назначения платежа «в счёт полного досрочного погашения задолженности по договору» АО «Альфа-банк» должен был закрыть его кредит и никаких обязательств у него бы перед АО «Альфа-банк» не имелось.

кредит.

Просит признать исполнение им обязательств по заключённому с АО «Альфа-Банк» кредитному договору автокредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим, признать обязательство прекращённым надлежащим исполнением ДД.ММ.ГГГГ

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика акционерного общества «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Суду представлен письменный отзы на исковое заявление, решение оставляет на усмотрение суда.

С учетом мнения истца и его представителя суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, его представителя, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом ФИО1 и АО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор, договор автокредитования № №, со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 36,5 % годовых, общая стоимость кредита составила 628 233 руб. 73 коп.

Согласно графику платежей оплата производится первого числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 19 700 руб., крайний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3933 руб. 73 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 направлено в ПАО Сбербанк заявление-анкета на получение потребительского кредита в целях рефинансирования кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием оставшейся для погашения суммы в размере 515 095 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № № согласно которому был выдан кредит в сумме 629 982,73 руб. на срок 60 мес. под 22,90 % годовых. 

Для перечисления кредита заемщиком выбран счет № для зачисления кредита и перечисления денежных средств необходимых для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору (п.п. 17, 18 Кредитного договора). Согласно п. 19 вышеуказанного кредитного договора ФИО1 поручил ПАО Сбербанк «в дату предоставления кредита на Счет кредитования перечислить с указанного счета сумму: 515 095 руб. на счет №, открытый в АО «Альфа-банк» (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному с указанным кредитором». ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк исполнил поручение Заемщика в полном объеме. 

Так, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств в сумме 515 095 руб. на предусмотренный договором счет с указанием в платежном поручении назначения платежа – «В счет полного досрочного погашения задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик по договору ФИО1.».

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение, что ФИО1 совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, - заключен новый кредитный договор для рефинансирования кредита и перечислены денежные средства на предусмотренный договором счет с указанием в платежном поручении назначения платежа - для полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Следовательно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению заявленных ФИО1 требования о признании факта исполнения им обязательств по кредитному договору № №, заключенному с ответчиком, досрочно и в полном объеме. При этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Для договора потребительского кредита закон прямо предусматривает право заемщика досрочно вернуть сумму полученного кредита или ее часть. Возможность такого возврата связывается (или может быть связана) с выполнением ряда условий.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 7.1 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ в случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

Однако, в нарушение п. 7.1 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ ответчик истца о недостаточности поступивших денежных средств в счёт полного погашения задолженности не уведомил в установленном законом порядке.

При этом, поскольку в назначении платежа, произведенного ФИО1 было прямо указано, что денежные средства вносятся в счёт полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, то таким образом банк был поставлено в известность о намерении заемщика осуществить досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

Статьей 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причинённых этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № № истцом банку АО «Альфа-банк» были перечислены денежные средства, полученные по договору рафинирования от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк»

Вместе с тем, по сведениям ответчика сумма непогашенного кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 342574 руб. 51 коп.

О недостаточности для полного погашения кредита внеснной ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 515 095 руб. АО «Альфа-банк» ФИО1 не известил, вследствие чего получил выгоду от использования находящихся на счёте денежных средств истца, продолжая одновременно начислять проценты по договору кредита.

В подтверждение того, что ответчик, действуя добросовестно, своевременно предоставил истцу как гражданину-потребителю указанную информацию, соответствующих доказательств суду не представлено и материалы дела таких доказательств не содержат.

По какой причине перечисленная истцом сумма не была зачислена в досрочное погашение кредита ответчиком не указано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны согласно пункту 3 статьи 307 ГК РФ обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со статьёй 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

В силу статьи 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ заёмщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Однако право на такое досрочное возвращение кредита заёмщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

В силу статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ заёмщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или её часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или её части в соответствии с частью 4 данной статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчёт суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заёмщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счёта заёмщика у кредитора, кредитор предоставляет заёмщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счёте заёмщика (часть 7).

Установленный законом срок предупреждения о досрочном возврате кредита или его части, который может быть уменьшен соглашением сторон, направлен на обеспечение баланса их интересов, в том числе интересов кредитора, чтобы последний имел возможность спланировать использование возвращаемых денежных средств.

Вместе с тем поступление денежных сумм в размере, недостаточном для полного погашения кредита гражданином-потребителем, не является препятствием для их зачисления в установленном порядке и в установленный срок в счёт частичного досрочного погашения кредита.

Из установленных судом обстоятельств следует, что истцом совершён комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, - заключён новый кредитный договор для рефинансирования кредита и перечислены денежные средства на предусмотренный договором счёт с указанием в платёжном поручении назначения платежа - для полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

По смыслу приведённых выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в Постановлении от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», фактическое внесение в счёт досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем требовалось для полного досрочного погашения кредита, как указывалось заёмщиком-гражданином в платёжном поручении, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счёт возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупреждён как о досрочном возврате займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Кодекса).

В силу статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что следует признать факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору № F0AUTO10 S22030300110 от 03.03.2022, заключенному с ответчиком, досрочно и в полном объеме.

Следовательно, исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору автокредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с акционерным обществом «Альфа-банк» надлежащим и в полном объеме, признать обязательство прекращенным надлежащим исполнением ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.С. Царапкина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21.08.2025.