№ 2-2658/2024

61RS0022-01-2024-002012-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2024 года г. Таганрог Ростовской области

Таганрогский городской суд в составе:

Председательствующего судьи Шевченко Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Оржаховской И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Руславбанк» в лице Государственной корпорации страхования вкладов) о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 

<

дата> в размере 5 419,61 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; 46 858,65 рублей, сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 768,35 рублей.

Определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен - АО «Руславбанк» в лице Государственной корпорации страхования вкладов.

В обосновании исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 

<

дата>. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 66 435,00 рублей на срок до 

<

дата> из расчета 20,40 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 

<

дата> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20,40 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается подписанным сторонами распоряжением на перечисление денежных средств. В период с 

<

дата> по 

<

дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 

<

дата> Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 

<

дата> ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 

<

дата> На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно, указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась. На дату уступки прав (требований) задолженность ФИО2 по кредитному договору в соответствии с приложением № к договору цессии 

<

***> от 

<

дата> составляла: (на дату 

<

дата>) 20 411, 57 рублей, сумма невозвращенного основного долга на 

<

дата>; 182,13 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная по состоянию на 

<

дата>; 24 817,06 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная по состоянию с 

<

дата> по 

<

дата>; 222 179, 94 рублей сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 

<

дата> по 

<

дата>; расходы по оплате госпошлины 850 рублей. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 5 419,61 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; 46 858,65 рублей, - сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 768,35 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом и заранее, не явился. В тексте искового заявления содержится ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2, извещалась надлежащим образом и заранее, в судебное заседание не явилась, письменных возражений по делу не представила, не представила сведений об уважительности причин своей неявки. 

Ответчик извещался о месте и времени рассмотрения данного заявления, однако извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению сторон о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Применительно к п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минцифры России от 17.04.2023 года № 382 (зарегистрировано в Минюсте России 02.06.2023 № 73719), и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются, как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания. Учитывая мнение истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, по сути заявленных требований приходит к следующему.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора – представитель АО «Руславбанк» в лице Государственной корпорации страхования вкладов, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ,

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 

<

дата>.

Согласно, заключенного договора, Ответчику были выданы 66 435 рублей, в том числе: 60 000 рублей – сумма к выдаче, 6 435 рублей – для оплаты страховой премии по страхованию жизни. Процентная ставка по кредиту – 20,40 % годовых.

Материалами дела подтверждено, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 66 435 рублей на счет Заемщика № № открытый в КБ «Русский Славянский банк», что подтверждается распоряжением кредитного отдела от 

<

дата>, копия которого представлена в материалы дела.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Денежные средства в размере 66 435 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 6 435 рублей – для оплаты страховой премии по страхованию жизни, что подтверждается заявлением на денежный перевод от 

<

дата>.

Таким образом, в суде нашло свое подтверждение, что между сторонами был заключен кредитный договор 

<

***> от 

<

дата>.

Судом установлено, что Согласно договора потребительского кредита 

<

***> от 

<

дата> Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: договор потребительского кредита 

<

***> от 

<

дата>, график платежей, договор банковского счета лот 

<

дата>.

По договору банковского счета Банк открывает Клиенту текущий счет физического лица № и обязуется принимать и зачислять, поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и приводить другие операции по счету (п. 1.1. Договора).По договору потребительского кредита Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить Заемщику денежные средства в размере 66 435 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить Банку проценты за пользование кредитом и выполнить другие обязанности, предусмотренные договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у Заемщика возникла обязанность своевременно погашать Задолженность перед Банком, в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Согласно п. 3.6 Договора потребительского кредита погашение кредит и уплата процентов может осуществляться путем внесения Заемщиком в установленные Договором сроки наличных денежных средств в кассу Банка или путем безналичного перечисления денежных средств непосредственно на корреспондентский счет Банка, указанный в договоре. 

Согласно п. 3.8 Договора потребительского кредита списание денежных средств со счета Заемщика осуществляется Банком в следующей очередности погашения обязательств Заемщика: на уплату процентов за пользование кредитом; на погашение суммы основного долга по кредиту.

Согласно п. 3.3 Договора потребительского кредита датой ежемесячного платежа является 24-е число каждого месяца.

Согласно п. 3.9 Договора потребительского кредита в случае возникновения просрочки платежа Заемщик в целях погашения задолженности настоящим предоставляет Банку право на бесспорное списание денежных средств в сумме задолженности как со счета Заемщика, так и с иных счетов заемщика открытых в Банке. 

Согласно п. 3.10 Договора потребительского кредита с момента возникновения просрочки платежа денежные средства, поступающие на счет заемщика, списываются Банком не позднее операционного дня следующего за днем поступления денежных средств в следующей очередности: 1. На уплату просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 2. на погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; 3. на возмещение издержек и расходов Банка, вызванных неисполнением Заемщиком его обязательства в т.ч. по получению исполнения; 4. на уплату неустойки. 

Согласно п. 5.1 Договора потребительского кредита в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком его денежных обязательств перед Банком по договору, Заемщик обязан по требованию Банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В ходе судебного заседания установлено, что согласно условиям Договора потребительского кредита сумма Ежемесячного платежа составила 2 484 руб.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая График платежей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком не представлено суду письменных сведений об оспаривании вышеуказанного кредитному договора, а также о признании его недействительным полностью или в части, либо расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что в течение срока действия договора Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, выставив Заемщику требование. Однако сумма Задолженности по данному требованию Заемщиком не оплачена.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Материалами дела подтверждено, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 

<

дата> Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 

<

дата> ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 

<

дата>.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Расчет, составленный истцом, в части неоплаченных процентов и неустойки по кредиту не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. 

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Судебным приказом мирового судьи в Таганрогском судебном районе Ростовской области на судебном участке № 7 ФИО4 с ФИО2, была взыскано: 20 411, 57 рублей, сумма невозвращенного основного долга на 

<

дата>; 182,13 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная по состоянию на 

<

дата>; 24 817,06 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная по состоянию с 

<

дата> по 

<

дата>; части суммы неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанную по состоянию с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 4 589,24 рублей; расходы по оплате госпошлины 850 рублей.

Таким образом, Банком не получены сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 5 419,61 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что задолженность Заемщика составляет 46 858,65 рублей, сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что суду не представлено доказательств, что договор от 

<

дата> не заключался между сторонами; был оспорен, признан недействительным или расторгнут в установленном законом порядке, у суда имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании суммы займа и процентов в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд. Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 768,35 руб. (платежное поручение № от 

<

дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые ИП ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (

<

дата> г.р., уроженки: 

<

адрес> паспорт №) в пользу ИП ФИО1 (

<

дата> года рождения, № ОГРН №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 

<

дата> в размере 5 419,61 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 20,4 % годовых, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; 46 858,65 рублей, сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 

<

дата> по 

<

дата>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 768,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 11 июня 2024 года.

Судья Ю.И. Шевченко