Дело № 2-1920/2024

УИД 42RS0042-01-2025-002674-76

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2025 года г.Новокузнецк 

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П., 

при секретаре судебного заседания Зиппа К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ...1 задолженность по кредитному договору ... от 11.01.2023 по состоянию на 06.08.2025 в размере 111 494,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 771,65 руб., просроченный основной долг - 102 722,87 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 344,84 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ... от ... выдал ...1 кредит в сумме 147 727,27 руб., на срок 60 мес. под 22,43 % годовых. 

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.04.2025 по 06.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 111 494,52 руб.

...2, ... г.р., умерла ....

На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объёме не исполнено.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, заявившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением суда от 03.10.2025 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО1 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, против взыскания с нею задолженности по кредиту возражала, поскольку наследство после смерти ...1 не принимала (л.д. 73, 76). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, которое вернулось по истечении срока хранения (л.д. 97). 

В судебное заседание третье лицо нотариус ФИО3 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что 11.01.2023 между ...2 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику был выдан кредит в размере 147 727,27 руб. со сроком возврата 60 мес. под 22,43 % годовых, что подтверждается заявлением на выдачу дебетовой карты МИР, анкетой, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16-23, 25, 26). 

Кредитный договор подписан со стороны заемщика в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

13.06.2017 между ПАО Сбербанк и ...1 был заключен договор банковского обслуживания.

В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ...1 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. 

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

...1 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО, не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение.

... ...1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты с номером счета ... (л.д. 26).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ...1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

...1 было подано заявление на подключение услуги «Мобильный банк», в котором просила подключить к её номеру телефона ... услугу «Мобильный банк» (л.д. 29). 

... ...1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ..., подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта № счета ... и верно введен пароль для входа систему.

... в 05-31 ...1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений и журнала регистрации входов, в системе «Мобильный банк» ... в 05-37 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. 28).

Как следует из справки о зачислении суммы кредита, протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и журнала СМС-сообщений 11.01.2023 кредитный договор истцом был исполнен, кредит в сумме 147 727,27 руб. был предоставлен ...1 путем зачисления на счет (л.д. 15, 27, 28).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4 116,27 руб. 20 числа месяца. Первый платеж 20.01.2023 (л.д. 16). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно расчету задолженности и истории платежей ...1 своевременно и полном объёме вносила платежи в счет погашения кредита в соответствии с установленным графиком. Последний платеж по графику был внесен ... (л.д. 8, 9-14).

... ...2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 53 оборот).

Согласно расчету задолженности за период с 21.04.2025 по 06.08.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 111 494,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 771,65 руб., просроченный основной долг – 102 722,87 руб. (л.д. 8, 9-14).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно информации нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ФИО4, после смерти ...1 открыто наследственное дело .... С заявлением о принятии наследства после смерти ...1 обратился её сын ФИО1, ... г.р. Дочь ФИО2, ... г.р., обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Наследственное имущество состоит из комнаты в жилом доме, находящейся по адресу: ..., кадастровой стоимостью 559 184,56 руб., прав на денежные средства, находящиеся в ...10» в размере 29 руб., с причитающимися процентами, прав на денежные средства, находящиеся в ...9» в размере 2228,67 руб., с причитающимися процентами (л.д. 43, 53-62, 80). 

Кроме того, сумма недополученной пенсии ...1 составляет 24 986,23 руб. (л.д. 66).

Иных наследников, как по закону, так и по завещанию при рассмотрении данного дела судом не установлено (л.д. 64-65).

Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ...1 путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, то он приобрел, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Вместе с тем, ответчик ФИО2 наследство после смерти ...1 не принимала, в связи с чем, в удовлетворении требований истца к ФИО2 следует отказать.

По информации ...12» ...2 является застрахованным лицом в рамках кредитного договора ... от ..., подключена к Программе страхования ... «Защита жизни заемщика». Данный случай был признан страховым и в пользу наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 147 727,27 руб. Для получения данной суммы им необходимо обратиться в ...11» с соответствующими документами (л.д. 81-89).

Задолженность умершего заемщика ...1 по кредитному договору ... от 11.01.2023 по состоянию на 06.08.2025 составляет 111 494,52 руб.

Таким образом, стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества (559 184,56 + 29 + 2228,67 + 24 986,23) значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед банком (111 494,52 руб.). 

При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества ответчиками не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств погашения ответчиком ...3 указанной задолженности наследодателя ...1 суду не представлено.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, факта принятия ответчиком ФИО1 наследства после смерти заемщика ...1, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 111 494,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 102 722,87 руб., просроченные проценты – 8771,65 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии с правилами ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4344,84 руб. (л.д. 7).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ...) задолженность по кредитному договору ... от 11.01.2023 по состоянию на 06.08.2025 в размере 111 494 (сто одиннадцать тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 102 722 руб. 87 коп., просроченные проценты – 8 771 руб. 65 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 344 (четыре тысячи триста сорок четыре) руб. 84 коп. 

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2025.

Судья Г.П. Рудая