№ 2-465/2024

УИД 22RS0055-01-2024-000857-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Троицкое 10 декабря 2024 года 

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белозерцевой М.С.,

при секретаре: Бондарчук В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в Троицкий районный суд 

<

адрес> с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2

суммы задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 239,30 руб., в том числе:

просроченные проценты - 14 648,29 руб.

просроченный основной долг - 75 591,00 руб.

неустойка - 0,01 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего взыскать 94 239 рублей 30 копеек.

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ОНС (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 239,30 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст.28, ст.123 ГПК РФ заявление подается в суд по месту жительства ответчика.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Заемщик ОНС умерла.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1,4 ст.1152, ч.2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2

сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 239,30 руб., в том числе:

просроченные проценты - 14 648,29 руб.

просроченный основной долг - 75 591,00 руб.

неустойка - 0,01 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего взыскать 94 239 рублей 30 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Согласно телефонограмме не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, указал, что им принято наследство после смерти супруги. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности, если они не связаны неразрывно с личностью наследодателя, и если их переход в порядке наследования не запрещен ГК РФ или другими законами.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, по общему правилу, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, поскольку обязательства гражданина, вытекающие из договора банковского кредита, имеют имущественный характер и не связаны неразрывно с личностью этого гражданина (так как могут быть исполнены за него любым другим лицом), то данные обязательства подлежат включению в наследственную массу после смерти данного гражданина.

Соответственно, в данном случае истец вправе требовать исполнения обязательств ОНС, вытекающих из кредитного договора за счет его наследников.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании вышеприведенных положений законодательства и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что банком обоснованно предъявлен иск к наследникам. 

Согласно положениям наследственного права, пределы ответственности наследника ограничены размером приобретенного наследственного имущества. 

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из представленных материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ОНС ДД.ММ.ГГГГ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 239,30 руб.

Приведенные расчеты судом проверены, являются арифметически верными и ответчиком не оспорены. 

Заемщик ОНС умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ответу нотариуса Троицкого нотариального округа 

<

адрес> С открыто наследственное дело № к имуществу ОНС Наследниками по закону в 

<

данные изъяты> доли каждый являются: дочь – О, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> доле ФИО1 были выданы свидетельства на наследство на:

<

данные изъяты> долю на денежные средства, хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами (на дату смерти наследодателя) в сумме 184138,66 руб., 

<

данные изъяты> доли кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» в сумме 0 руб., денежные средства, хранящиеся в АО «Почта Банк» в сумме 0 руб., денежные средства, хранящиеся в АО «Россельхозбанк» в сумме 16913,74 руб. О свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

Согласно ответу МУ МВД России «Бийское» ОНС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на момент смерти являлась владельцем транспортного средства – Субаре Форестер, 2001 года выпуска, г.р.з. №

Согласно ответу Государственной инспекции гостехнадзора 

<

адрес> за ОНС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения самоходная техника и прицепы к ней не зарегистрированы. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на объекты недвижимости сведения о правообладателе ОНС отсутствуют. 

Согласно ответу ОСФР по 

<

адрес> ОНС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлась получателем страховой пенсии по старости по ДД.ММ.ГГГГ. Выплата пенсии прекращена с ДД.ММ.ГГГГ в связи с ее смертью ДД.ММ.ГГГГ. Пенсия выплачена по ДД.ММ.ГГГГ через почтовое отделение УФПС по 

<

адрес>. На момент смерти начисленных и не выплаченных сумм нет. Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица ОНС, предусмотренные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» отсутствуют. 

На основании вышеприведенных положений законодательства и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что банком обоснованно предъявлен иск к наследнику ОНС

Согласно положениям наследственного права, пределы ответственности наследника ограничены размером приобретенного наследственного имущества. 

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд приходит к выводу, что наследником ФИО1 принято наследственное имущество, размер которого превышает задолженность наследодателя перед банком и требования о взыскании задолженности в сумме 90239,30 руб. могут быть предъявлены к ответчику. 

Как следует из представленного расчета, задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90239,30 руб., из которых просроченные проценты – 14648,29 руб., просроченный основной долг – 75591,00 руб., неустойка – 0,01 руб.

Суд, проверив представленный банком расчет, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам. 

Что касается исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО2, то поскольку в материалах дела какие-либо сведения о принятии последним какого-либо имущества после смерти наследодателя ОНС отсутствуют, в их удовлетворении требований к указанному лицу надлежит отказать.

Сведений о том, что какое-либо иное лицо, кроме ФИО1 приняло наследство после смерти ОНС суду не представлено. 

На основании вышеизложенного, суд взыскивает в пользу банка с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 90239,30 руб., поскольку в судебном заседании с достоверностью установлено, что данное лицо приняло наследство после смерти ОНС, размер которого превышает долг наследодателя перед Банком. 

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу банка с ответчика государственную пошлину в размере 4000,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 239,30 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 14 648,29 руб., просроченный основной долг в размере 75 591,00 руб., неустойку в размере 0,01 руб., а всего взыскать 90239,30 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Троицкий районный суд Алтайского края со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Белозерцева