Дело 2-7582/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 г. г. Одинцово 

Одинцовский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Лосевой Н.В., при секретаре Гавренкове И.Д, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга сумме 1940805,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17904,03 руб..

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17.03.2014 года на сумму 1 000 000,00 рублей на срок по 18.03.2019 с взиманием за пользование Кредитом 20 процентов годовых.

06.12.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». 

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № с лимитом в размере 324 700,00 рублей.

19.09.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 675 000,00 рублей на срок по 19.09.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 25,4 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Также, 23.03.2010 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт».

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, с лимитом 150 000,00 рублей.

12.11.2010 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» 

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, с лимитом 175 000 руб.

Кроме того, 06.12.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 450 000,00 рублей на срок по 06.12.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 27,5 процентов годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитам Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Ответчиком по состоянию на 14.12.2017 года образовалась задолженность по договору от 17.03.2014 года в размере 609 862,65 рублей, из которых:

- 526 209,22 рублей - кредит;

- 66 763,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 5 110,38 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 11 779,51 рублей - пени по просроченному долгу.

По договору от 06.12.2012 года за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 14.12.2017 года в размере 380 016,47 рублей, из которых:

- 324 050,00 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 39 947,28 рублей - сумма плановых процентов;

-16 019,19 рублей - пени.

По договору от 19.09.2013 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 355 440,63 рублей, из которых:

- 297 985,81 рублей - Кредит;

- 44 996,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 3 517,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 8 941,54 рублей - пени по просроченному долгу.

По договору от 23.03.2010 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 278 081,84 рублей, из которых:

- 224 827,00 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 43 728,53 рублей - сумма плановых процентов;

- 9 526,31 рублей - пени.

По договору от 12.11.2010 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 201 846,24 рублей, из которых:

- 171 614,92 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 23 909,18 рублей - сумма плановых процентов;

- 6 322.14 рублей - пени.

По договору от 06.12.2012 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 115 557,66 рублей, из которых:

- 97 896,31 рублей - Кредит;

-10 156,06 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 908,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 6 596,53 рублей - пени по просроченному долгу.

Которую истец просит взыскать и расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. ( л.д.3)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в адрес его проживания и регистрации ( указанные ответчиком при заключении кредитного договора) были направлены судебные повестки, которые возвращены отделением почтовой связи с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо, в связи с чем, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Из материалов дела усматривается, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17.03.2014, путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 18.03.2019 с взиманием за пользование Кредитом 20 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

06.12.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». 

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка № с лимитом в размере 324 700,00 рублей под 17% годовых..

19.09.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 675 000,00 рублей на срок по 19.09.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 25,4 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Также, 23.03.2010 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт».

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, с лимитом 150 000,00 рублей под 25 % годовых.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит.

Согласно условиям Кредитного договора - Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

12.11.2010 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» 

Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, с лимитом 175 000 руб. по 21% годовых. 

Кроме того, 06.12.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 450 000,00 рублей на срок по 06.12.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 27,5 процентов годовых.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 9 ноября 2017 года (Протокол № от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол № от 7 ноября 2017 года) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03 октября 2017 г. и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Заявитель на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

За Ответчиком по состоянию на 13.12.2017 года образовалась задолженность по договору от 17.03.2014 года в размере 609 862,65 рублей, из которых:

- 526 209,22 рублей - кредит;

- 66 763,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 5 110,38 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 11 779,51 рублей - пени по просроченному долгу.

По договору от 06.12.2012 года за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 14.12.2017 года в размере 380 016,47 рублей, из которых:

- 324 050,00 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 39 947,28 рублей - сумма плановых процентов;

- 16 019,19 рублей - пени.

По договору от 19.09.2013 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 355 440,63 рублей, из которых:

- 297 985,81 рублей - Кредит;

- 44 996,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 3 517,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 8 941,54 рублей - пени по просроченному долгу.

По договору от 23.03.2010 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 278 081,84 рублей, из которых:

- 224 827,00 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 43 728,53 рублей - сумма плановых процентов;

- 9 526,31 рублей - пени.

По договору от 12.11.2010 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 201 846,24 рублей, из которых:

- 171 614,92 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 23 909,18 рублей - сумма плановых процентов;

- 6 322.14 рублей - пени.

По договору от 06.12.2012 года задолженность по состоянию на 14.12.2017 года составляет 115 557,66 рублей, из которых:

- 97 896,31 рублей - Кредит;

-10 156,06 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 908,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 6 596,53 рублей - пени по просроченному долгу.

Ответчик своих возражений по поводу расчета задолженности не представил. 

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд считает возможным применить положение ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, поскольку положение ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить размер нестойки, если ее размер явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку обязательство нарушено физическим лицом заявление о таком уменьшении необязательно.

Оценив собранные по делу доказательства, учитывая незначительность нарушение срока исполнения обязательств по кредитному договору, баланс законных интересов обеих сторон по делу, последствия нарушения обязательств, характер последствий неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о несоответствии подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить ее до 1000 руб. по договору от 17.03.2014 года, до 1000 руб. по договору от 06.12.2012 года,, до 500 руб. по договору от 19.09.2013 года, до 1500 руб по договору от 23.03.2010 года, до 1500 руб. по договору от 12.11.2010 года, до 500 руб. по договору от 06.12.2012 года.. 

Истец обращался к ответчику с извещениями о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, вышеперечисленные доказательства свидетельствуют, что заемщиком не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. 

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются. Поскольку ответчик не исполняют свои обязанности, права истца подлежат защите в судебном порядке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и приводит в обоснование возражений.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела судом довод истца о ненадлежащем исполнении обязательства ответчиком, нашел свое подтверждение, доказательств, свидетельствующих об обратном ответчиком суду не представлено, суд полагает требования истца о задолженности по кредитам, подлежащими удовлетворению в размере 593972,76 руб. по договору от 17.03.2014 года, в размере 364997,28 руб. по договору от 06.12.2012 год, в размере 343481,83 руб. по договору от 19.09.2013 года, в размере 270055,53 руб. по договору от 23.03.2010 года, в размере 197024,10 руб. по договору от 12.11.2010 года, в размере 108552,37 руб. по договору от 06.12.2012 года

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с приведенным положением законодательства, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17904,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в размере 593972,76 руб. по договору от 17.03.2014 года, в размере 364997,28 руб. по договору от 06.12.2012 год, в размере 343481,83 руб. по договору от 19.09.2013 года, в размере 270055,53 руб. по договору от 23.03.2010 года, в размере 197024,10 руб. по договору от 12.11.2010 года, в размере 108552,37 руб. по договору от 06.12.2012 года и расходы по оплате госпошлины в сумме 17904,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Одинцовский городской суд.

Судья Н.В.Лосева