Дело № 2-3482/2019 16 декабря 2019 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Мехреньгиной И.Н., 

при секретаре Поликарповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> календарных месяца под 

<

данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел данную квартиру за 

<

данные изъяты> руб. Данный договор зарегистрирован в установленном законом порядке, зарегистрировано право собственности ответчика на данную квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 12.05.2016 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 740 000 руб. Однако ответчик обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет. По состоянию на 14.05.2019 общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 487 062 руб. 96 коп., из которых 1 355 397 руб. 79 коп. – задолженность по кредиту, 131 665 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом. Ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до 07.05.2019. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ....., взыскать с ответчика задолженность в размере 1 487 062 руб. 96 коп., взыскать, начиная с 15.05.2019 до вступления решения суда в законную силу проценты на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке, определенной в соответствии с п. 3.5 кредитного договора в размере 12,5%, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 106 400 рублей, а также взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины.

К участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора привлечено федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека»). В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 являлся военнослужащим – участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Между ответчиком и ФГКУ «Росвоенипотека» был заключен договор целевого жилищного займа № ..... на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ....., предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ФИО4; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Основанием для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений регистрирующего органа именной накопительный счет ответчика закрыт 30.07.2018 без права использования накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, 15.08.2018 ему направлен график возврата задолженности с указанием намерения обратиться в суд в случае неоплаты. 09.01.2019 повторно направлено требование о возврате задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 30.05.2019 составляет 1 717 309 руб. 16 коп. В связи с изложенным ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также проценты за пользование целевым жилищным займом с 31.05.2019 по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5%, взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> с установлением начальной продажной цены 2 610 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 с требованиями согласился, считал, что при определении стоимости квартиры должна быть установлена её начальная стоимость, исходя из стоимости, определённой в заключении эксперта от 09.11.2019.

Третьи лица ФГКУ «Росвоенипотека», ФГКУ «Северное региональное управление жилищного обеспечения», извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание представителей не направили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.03.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 740 000 руб. сроком на 134 месяца под 12,5% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а заемщик – возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими. Также договором предусмотрен залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации (л.д. 10-21 т. 1).

01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к юридическому лицу Банк ВТБ (ПАО). После завершения процедуры присоединения Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Банк свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме (л.д. 34 т. 1). Однако заемщик взятые на себя обязательства не исполняет (л.д. 7-9 т. 1).

Ответчику направлялось требование Банка о досрочном истребовании задолженности и о расторжении кредитного договора, которое оставлено без исполнения (л.д. 44, 49, 51 т. 1).

В силу п. 7.4.1. кредитного договора № ..... кредитор имеет право потребовать от заемщика исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае: при утрате заемщиком права на получение ЦЖЗ в соответствии с договором ЦЖЗ, при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно, в случае если заемщик исключен из реестра участников НИС на дату предъявления кредитором заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

Согласно п. 7.4.4. договора, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае если заемщик не включен в реестр участников НИС: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета заложенного имущества; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 7.4.8. договора предусмотрено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае, предусмотренном п. 4.4 Правил, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств, установленных п. 7.1 индивидуальных условий. Договор считается расторгнутым со дня направления заемщику уведомления о его расторжении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 487 062 руб. 96 коп. (л.д. 7-9 т. 1).

Расчет задолженности, представленный Банком ВТБ (ПАО), судом проверен, суд находит его верным, ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по указанному кредитному договору, истец вправе требовать от него досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки и обращения взыскания на предмет залога.

В связи с чем требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.05.2019 в сумме 1 487 062 руб. 96 коп. и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Пункт 3 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Данные нормы в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

Из изложенного следует, что если иное не предусмотрено кредитным договором, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Кроме того, гражданское законодательство не содержит положений, из которых бы следовало, что проценты по договору займа (кредитному договору) перестают начисляться с момента вынесения судом решения о взыскании с должника суммы задолженности по основному долгу и соответствующих процентов, начисленных на дату вынесения решения (на дату предъявления искового заявления в суд). Вступление в силу судебного решения о взыскании указанных сумм не является основанием для прекращения обязательств, возникших у заемщика из заключенного договора.

При этом суд учитывает разъяснение, данное в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ..... по ставке 12,5% годовых исходя из суммы основного долга 1 355 397 руб. 79 коп. (с учетом ее последующего погашения) с 15.05.2019 по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения в законную силу.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 05.04.2019 истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 49-51 т. 1).

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия указанного кредитного договора, истец вправе требовать расторжения договора. В связи с чем суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора № ....., заключенного сторонами 25.03.2016.

Также 25.03.2016 между ответчиком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих № ..... (л.д. 141-142 т. 1).

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса для приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного Банком ВТБ (ПАО), для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> стоимостью 2 610 000 руб.; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Федеральным законом РФ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (далее – Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы. 

Статьей 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего. 

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20.04.2005 № 449, функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22.12.2005 № 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы. После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правила предоставления целевых жилищных займов, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

В соответствии с п. 6 вышеуказанного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Именной накопительный счет ответчика закрыт 31.05.2018 без права на использование накоплений (л.д. 148 т. 1).

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по договору, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности самостоятельно (л.д. 158-173 т. 1).

Однако ответчик обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 7 договора, не исполняет.

По состоянию на 30.05.2019 образовалась задолженность в размере 1 717 309 руб. 16 коп., в том числе: 1 589 238 руб. 76 коп. – сумма задолженности, 112 426 руб. 19 коп. – проценты за пользование целевым жилищным займом, 15 644 руб. 21 коп. – пени (л.д. 146 т. 1).

Согласно материалам дела, квартира по адресу: 

<

адрес>, приобреталась ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правила предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора целевого жилищного займа от 25.03.2016, п. 4.1 кредитного договора от 25.03.2016, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 25.03.2016, является Банк (л.д. 24-30 т. 1).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области. Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: по адресу: 

<

адрес>, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 06.05.2016 (л.д. 45 т. 1).

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей после увольнения с военной службы и исключения из реестра НИС, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые, с учетом норм действующего законодательства, подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд в пределах заявленных требований также взыскивает с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с 31.05.2019 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых, но не позднее дня вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 02.10.2019 по данному делу была назначена судебная экспертиза с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости (квартиры) – расположенного по адресу: 

<

адрес>, производство которой поручено экспертам ООО «Респект».

Согласно заключению эксперта № ..... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 979 000 руб. (л.д. 17-27 т. 2).

В соответствии с ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 ГПК РФ.

Эксперт об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ предупреждался. Отвод эксперту в установленном законом порядке по делу не заявлялся.

Выводы эксперта сторонами не оспорены, доказательств, опровергающих результаты судебной экспертизы, сторонами в суд не представлено.

Заключение эксперта № 312/19-СД от 09.11.2019 соответствует требованиям ст. 25 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», подготовлено квалифицированным экспертом. Экспертом в заключении представлен подробный расчет для определения рыночной стоимости квартиры, подробно обоснован выбор подхода для определения стоимости объекта оценки. Выводы эксперта мотивированы, непротиворечивы, и сомнений у суда не вызывают. Более того, заключение эксперта давалось с учетом осмотра объекта оценки.

Учитывая вышеизложенное, суд принимает данное заключение эксперта в качестве доказательства определения рыночной стоимости вышеназванной квартиры.

Учитывая вышеизложенное, с учетом положений ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составит 2 383 200 руб. (2 979 000 руб. х 80%).

На основании изложенного, суд определяет первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 2 383 200 руб.

Согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

При таких обстоятельствах денежные средства от реализации предмета ипотеки подлежат направлению, в первую очередь, на погашение кредитной задолженности перед Банком, а оставшиеся денежные средства – на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «Респект». Стоимость экспертизы по счету № ..... от ДД.ММ.ГГГГ составила 6 000 руб. (л.д. 15, 16 т. 2).

Учитывая вышеизложенное, а также принимая во внимание внесение ответчиком денежных средств в счет оплаты стоимости экспертизы на счет Управления Судебного департамента в Архангельской области и Ненецком автономном округе суммы 3 000 руб. (л.д. 241 т. 1), суд в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу ООО «Респект» расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в сумме 3 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 635 руб. 31 коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, на основании ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 786 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ....., заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ..... по состоянию на 14.05.2019 в сумме 1 487 062 руб. 96 коп., из которой: 1 355 397 руб. 79 коп. – задолженность по кредиту, 131 665 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 21 635 руб. 31 коп., всего – 1 508 698 (один миллион пятьсот восемь тысяч шестьсот девяносто восемь) руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) проценты по ставке 12,5% годовых исходя из суммы основного долга 1 355 397 руб. 79 коп. (с учетом ее последующего погашения) с 15.05.2019 по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № ..... задолженность в размере 1 589 238 руб. 76 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 112 426 руб. 19 коп., пени в размере 15 644 руб. 21 коп., всего взыскать 1 717 309 (один миллион семьсот семнадцать тысяч триста девять) руб. 16 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с 31.05.2019 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5%, но не позднее дня вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 383 200 (два миллиона триста восемьдесят три тысячи двести) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Респект» расходы за проведение экспертизы в размере 3 000 (три тысячи) руб.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 16 786 (шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Мехреньгина

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2019