Дело № 2-1606/2018 23 мая 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е. Л.,

при секретаре Дубининой Ю. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штрафа,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 13 октября 2017 г. между ним и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 404000 рублей сроком на 60 месяцев. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 62418 рублей. 21 марта 2018 г. ФИО1 направил в ПАО «Сбербанк» претензию с требованием о возврате части страховой премии, отключении заявителя от Программы страхования, однако данное требование оставлено банком без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора в размере 56982 рубля 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2500 рублей, а так же штраф. 

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица в судебное заседание также не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с его добровольным волеизъявлением на включение в участники Программы страхования, данная услуга не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, что не запрещено законом. Банк предоставил истцу всю необходимую информацию об условиях страхового продукта и стоимости услуг по подключению к программе страхования, что подтверждается заявлением-анкетой заемщика, подписанной истцом.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения представителя ответчика, суд установил следующее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в нем способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 13 октября 2017 г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 404000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 15,9% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора.

В тот же день, 13 октября 2018 г. истцом было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 62418 рублей

21 марта 2018 г. ФИО1 направил в ПАО «Сбербанк» претензию с требованием о возврате части страховой премии, отключении заявителя от Программы страхования, однако данное требование оставлено банком без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Пунктом 5.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в случае подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование, независимо от того, был ли заключен договор страхования в отношении такого лица. При этом возврат денежных средств осуществляется в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня подачи в Банк письменного заявления на страхование.

Истец обратилась в Банк с заявлением о прекращении договора страхования спустя 5 месяцев после заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Поскольку не установлено нарушений прав истца как потребителя, а остальные заявленные истцом требования являются производными от первоначального, в их удовлетворении так же должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Л. Дракунова