Дело № 2-3726/17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 09 октября 2017 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Альматовой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, указав в обосновании исковых требований, что приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № и № № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН № ОГРН №) признано несостоятельным (банкротом) в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2017 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН № ОГРН №) продлено на шесть месяцев.

Обязательства из Кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №ф (далее - кредитный договор).

В соответствии с п. 1.1 -1.2 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 165 000,00 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере 0,10 % в день.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком, указанным в Приложении №1 к кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил Заемщику кредит в размере 165 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик, начиная с августа 2015 г., перестал надлежащим образом исполнять обязательства перед Банком по погашению суммы задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом.

В п.5.2. кредитного договора также закреплено право Банка потребовать досрочного возврата кредитов, уплаты причитающихся процентов за пользование каждым кредитом при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк отправил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

В соответствии с пунктом 4.2. кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату ежемесячного платежа, заемщик уплачивает неустойку в виде пени из расчета 2% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей.

Заемщик своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у заемщика по состоянию на 15.06.2017 года образовалась задолженность в размере 1 129 541,20 руб., из которых: сумма срочного основного долга 47 225,10 руб.; сумма просроченного основного долга 73 081,38 руб., сумма срочных процентов в размере 1369,53 руб., сумма просроченных процентов в размере 60 084,62 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 22 640,05 руб., штрафные санкции на просроченный платеж в размере 925 140,52 руб. 

В рамках настоящего иска Банк заявляет требования о взыскании части суммы основного долга, процентов и штрафных санкций по кредитному договору в общем размере 501 000 рублей в соответствии со ст.323 ГК РФ с возможностью в последующем увеличения размера исковых требований в случае дальнейшего уклонения Заемщиком от исполнения обязательств по возврату кредита.

Сумма требований на 501 000 рублей, из которых:

120 306,48 руб. - сумма основного долга;

84 094,20 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;

296 599,32 руб. - сумма штрафных санкций (произвольная сумма).

В исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО2 №фп от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501 000 рублей, из которых: 120 306,48 руб. - сумма основного долга; 84 094,20 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 296 599,32 руб. - сумма штрафных санкций (произвольная сумма); расходы по оплате государственной пошлины. 

04.09.2017г. истец уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1129541,20 руб., из которых: 120 306,48 руб. - сумма основного долга; 84094,20 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 925 140,52 руб. - сумма штрафных санкций; расходы по оплате государственной пошлины. 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещено о месте и времени рассмотрения дела, в суд представителя не направило. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались по последнему известному адресу места жительства надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст.ст.113, 115, 116 ГПК РФ, в судебное заседание не явились.

Судом направлялось судебное извещение в адрес ответчика, однако ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебное извещение вернулось в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с положениями ст. 129 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий, с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе, принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №ф, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 165 500, 00 руб. (п.2.1.1) на срок 60 месяцев (п.2.1.2) с момента выдачи кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок указанный в приложении № 1 за пользование кредитом в размере в размере 0,10% в день (п. 2.1.3). 

Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до 17 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 г. обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с п. п. 5.2 и 5.3 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору №ф ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил договор поручительства №ф с ФИО2, пунктом 1.1 которого предусматривается, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.1 договора поручителю известны все условия кредитного договора №ф от №

Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и заемщиком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Согласно п. 3.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по договору.

Кредит ФИО1 был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет заемщика 07.02.2013г. Факт предоставления кредита подтверждается материалами дела.

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ Банк поставил в известность созаемщиков о принятом Банком решении о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору, сумму просроченных процентов.

Ответчиками указанные требования до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету по состоянию на 15.06.2017г. задолженность по кредиту №ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 129 541,20 руб., которая включает в себя: сумму срочного основного долга - 47 225,10 руб.; сумму просроченного основного долга 73 081,38 руб., сумму срочных процентов в размере 1369,53 руб., сумму просроченных процентов в размере 60 084,62 руб.; сумму процентов на просроченный основной долг в размере 22 640,05 руб., штрафные санкции на просроченный платеж в размере 925140,52 руб.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение ответчиками обязанностей по кредитному договору.

Разрешая спор, суд, дав оценку собранным по делу доказательствам, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Поскольку кредитный договор заключается в письменной форме, и истцом представлена достаточная совокупность письменных доказательств, подтверждающих, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 действительно 07.02.2013 г. был заключен кредитный договор, условия которого он исполнил в полном объеме, передав денежные средства в размере 165 000,00 руб., а ответчики какие-либо доказательства, с учетом принципов относимости и допустимости, подтверждающие исполнение ими обязательств в полном объеме по кредитному договору не представили, суд пришел к выводу о наличии задолженности заемщика и поручителя перед истцом и взыскивает в пользу банка задолженность по сумме основного долга в размере 120306,48 руб., по сумме процентов за пользование кредитом в размере 84094,20 руб.

Пунктом 4.2 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Таким образом, пени по состоянию на 15.06.2017г. в соответствии со ст. 196 ГПК РФ составят: 925 140,52 руб. Как следует из выписки по счету заемщика пени начислены за период с 18.08.2015 г. по 15.06.2017 г.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

С учетом анализа установленных по делу обстоятельств, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, оценки степени соразмерности неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки) при действующей на тот момент ключевой ставке превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд исходит из следующего расчета: 

С 18.08.2015 г. по 13.06.2016 г. применяется ключевая ставка в размере 11 %, т.е. размер неустойки в этот период определяется по следующей формуле: 

С 18.08.2015 г. по 17.09.2015 г. 6053,00х11%х31:365=56,54 руб.

С 18.09.2015 г. по 19.10.2015 г. 12106,00х11%х32:365=116,74 руб.

С 20.10.2015 по 17.11.2015г. 18159,00х11%х29:365=158,70 руб.

С 18.11.2015 г. по 17.12.2015 г. 24212,00х11%х30:365=218,90 руб.

С 18.12.2015 г. по 31.12.2015 г. 30265,00х11%х14:365=127,69 руб.

С 01.01.2016 г. по 18.01.2016 г. 30265,00х11%х18:366=163,72 руб.

С 19.01.2016 г. по 17.02.2016 г. 36318,00х11%х30:366=327,45 руб.

С 18.02.2016 г. по 17.03.2016 г. 42371,00х11%х29:366=369,29 руб.

С 18.03.2016 по 18.04.2016 г. 48424,00х11%х32:366=465,71 руб.

С 19.04.2016 г. по 17.05.2016 г. 54477,00х11%х29:366=474,81 руб.

С 18.05.2016 г. по 13.06.2016 г. 60530,00х11%х27:366=491,18 руб.

С 14.06.2016 г. по 18.09.2016 г. применяется ключевая ставка в размере 10,5 %.

С 14.06.2016 г. по 17.06.2016 г. 60530,00х10,5%х4:366=69,46 руб.

С 18.06.2016 г. по 18.07.2016 г. 66583,00х10,5%х31:366=592,15 руб.

С 19.07.2016 г. по 17.08.2016 г. 72636,00х10,5%х30:366=625,14 руб.

С 18.08.2016 г. по 18.09.2016 г. 78689,00х10,5%х32:366=722,39 руб.

С 19.09.2016 г. по 26.03.2017 г. применяется ключевая ставка в размере 10 %.

19.09.2016 г. 78689,00х10%х1:366=21,49 руб.

С 20.09.2016 г. по 17.10.2016 г. 84742,00х10%х28:366=648,29 руб.

С 18.10.2016 г. по 17.11.2016 г. 90795,00х10%х31:366=769,02 руб.

С 18.11.2016 г. по 19.12.2016 г. 96848,00х10%х32:366=846,75 руб.

С 20.12.2016 г. по 31.12.2016 г. 102901,00х10%х12:366=337,38 руб.

С 01.01.2017 г. по 17.01.2017 г. 102901,00х10%х17:366=479,26 руб.

С 18.01.2017 г. по 17.02.2017 г. 108954,00х10%х31:365=925,36 руб.

С 18.02.2017 г. по 17.03.2017 г. 115007,00х10%х28:365=882,24 руб.

С 18.03.2017 г. по 26.03.2017 г. 121060,00х10%х9:365=298,50 руб.

С 27.03.2017г. по 01.05.2017г. применяется ключевая ставка в размере 9,75 %.

С 27.03.2017 г. по 17.04.2017 г. 121060,00х9,75%х22:365=711,43 руб.

С 18.04.2017 г. по 01.05.2017 г. 127113,00х9,75%х14:365=475,36 руб.

С 02.05.2017г. по 18.06.2017г. применяется ключевая ставка в размере 9,25 %.

Со 02.05.2017 г. по 17.05.2017 г. 127113,00х9,25%х16:365=515,41 руб.

С 18.05.2017 г. по 15.06.2017 г. 133166,00х9,25%х29:365=978,67 руб.

Общий размер расчетной неустойки согласно приведенному расчету составляет 12869,03 руб. В связи с этим суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, уплаты основного долга до 26 000 руб., поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка в размере 925 140,52 руб. несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по спорному кредитному договору. 

Таким образом, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 400,68 руб., в том числе: основной долг в размере 120306,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 84094,20 руб., штрафные санкции в размере 26000,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена госпошлина в размере 8210,00 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1«О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8210,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.06.2017 года в размере 230 400,68 руб., в том числе: основной долг в размере 120306,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 84094,20 руб., штрафные санкции в размере 26000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8210,00 руб. 

Ответчики вправе подать в Индустриальный районный суд г.Перми заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- Э.Б.Домнина