Дело № 2-8538/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» ноября 2017 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой Л.Н.

при секретаре Болотине Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании недоплаты страхового возмещения в размере 179 207 руб., неустойки в размере 97 110,04 руб., процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 4 432,84 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 35 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 900 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. 

В обоснование требований указал, что 07.10.2015 года произошло ДТП в результате которого пострадал автомобиль а/м 2010 г. выпуска, VIN №. На тот момент данный автомобиль принадлежал на праве собственности истцу и был застрахован ответчиком по полису № по рискам КАСКО сроком действия с 20.10.2014г. по 19.10.2015г. включительно. Страховая сумма составила 1 086 100 руб., страховая премия - 97 110,04 руб. 

Истец обратился к страховщику 07.10.2015г.. Происшествие было признано страховым случаем, а ремонт автомобиля истца - нецелесообразным. 09.12.2015. истцу было выплачено страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере 906 893 руб., годные остатки стоимостью 650 000 руб. были переданы истцом ответчику. Страховая сумма была уменьшена за счёт вычета амортизационного износа транспортного средства за 12 месяцев на 16,5%, что составило 179 207 руб. 

В связи с тем, что сумма компенсации была значительно ниже суммы ущерба, истец вынужден обратиться в суд. 

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств в адрес суда об отложении не поступало, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адрес суда направил возражение на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Исходя из положений ст. ст. 6, 12, 35, 113, 116, 167 ГПК РФ и принципа диспозитивности стороны по своему усмотрению, самостоятельно распоряжаются своими процессуальными правами, в том числе и реализацией своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судам дела по существу.

Суд, с учетом мнения участников процесса, положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. 

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия страхования в соответствии с договором страхования № (далее - договор) определены в «Правилах страхования средств автотранспорта» ОСАО «РЕСО-Гарантия» от 26.02.2013 г. 

В силу п. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 421ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 929ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В соответствии с п. 5.2. Правил страхования страховая сумма по риску, указанная в договоре страхования, является денежной суммой, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 07.10.2015 года произошло ДТП в результате которого пострадал автомобиль а/м, 2010 г. выпуска, VIN №. На тот момент данный автомобиль принадлежал на праве собственности истцу. 

Между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования средств автотранспорта (страховой полис №). По данному договору было застраховано транспортное средство а/м только по рискам «Ущерб» и «Хищение». В результате ДТП застрахованное ТС получило значительные механические повреждения. Данное происшествие было признано СПАО «РЕСО-Гарантия» страховым случаем. 

Страховое событие было урегулировано на условиях «полной гибели», поскольку восстановительный ремонт был признан экономически нецелесообразным. 

О принятом решении было сообщено страхователю (выгодоприобретателю) и сумма в размере полной страховой суммы на дату события в размере 906893,00 рублей Истцу была перечислена в полном объеме 08.12.2015 г., что Истцом не оспаривается, годные остатки были переданы Ответчику. В основу расчета была положена страховая сумма, определенная на дату страхового события согласно дополнительному соглашению. 

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 942 ГК РФ условие о страховой сумме является существенным условие договора. 

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты наступлении страхового случая (п. 1 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации») 

Пунктом 1 ст. 947 ГК РФ определено, что страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. 

Соглашение о страховой сумме не является соглашением о цене застрахованного имущества. Страховая сумма - это пределы возмещения по договору страхования. Достоверность такой позиции подтверждают нормы о том, что имущество может быть застраховано на страховую сумму, меньшую, чем его стоимость (ст. 949 ГК РФ «Неполное имущественное страхование»). Также страховые суммы устанавливаются по договорам страхования ответственности, предпринимательского риска и личного страхования, где имущества, как объекта страхования, нет в принципе. 

В момент заключения договора страхования ответчиком применялась Методика расчета базовых страховых тарифов по страхованию средств автотранспорта, утв. ОСАО «РЕСО-Гарантия» 25.05.2012 г. и предъявленная в Федеральную службу по финансовым рынкам 13.06.2012 г., а также Правила страхования средств автотранспорта от 26.02.2013 г. 

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора. 

Тарифы СПАО «РЕСО-Гарантия» предусматривают возможность страхования автотранспорта также с условием «Дополнительные расходы GAP» (сохранение гарантии цены автомобиля). 

Пунктом 4.1.4 Правил страхования предусмотрено, что под риском «Дополнительные расxoды - GAP» понимаются непредвиденные расходы, которые собственник ТС произвел или должен будет произвести в случае утраты (угона/хищения) или уничтожения (полной гибели) застрахованного ТС. Иными словами, это расходы на покупку нового ТС, вместо старого похищенного или полностью погибшего в конструктивном смысле). 

В соответствии с п. 6.7.2 Правил страхования, при расчете страхового возмещения по указанному риску «Дополнительные расходы - GAP» применяется вариант «Страховая стоимость по договору»: непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» или по риску «Хищение» (или по аналогичным рискам в другой страховой организации) норм уменьшения страховой суммы (или норм амортизационного износа) за период действия договора страхования в отношении рисков «Ущерб» и (или) «Хищение» (или аналогичных рисков в другой страховой организации). 

Таким образом, страховое возмещение было выплачено в полном объеме, в соответствии с Законом и условиями заключенного договора страхования. Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащие исполнение обязательств, прекращает обязательство. 

Кроме того, в своем заявлении при урегулировании убытка согласился со всеми условиями, претензий не имел, что подтверждается в частности дополнительным соглашением и заявлением об отсутствии претензий к ответчику от 29.12.2015г. 

В настоящее время действия истца направлены на оспаривание условий договора страхования, что незаконно и недопустимо. 

При установленных обстоятельствах, суд приходит а выводу, что ущерб истцу возмещен в полном объеме, в соответствии с условиями договора, оснований для удовлетворения исковых требований в настоящем деле не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании недоплаты страхового возмещения в размере 179 207 руб., неустойки в размере 97 110 руб. 04 коп., процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 4 432 руб. 84 коп., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. – отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 10 080 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение 30 дней со дня его изготовления в окончательной форме. 

Федеральный судья: Л.Н.Захарова

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2017 года