дело № 2-549/2024

УИД 56RS0041-01-2024-000792-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Тоцкое 24 сентября 2024 года

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Градова А.В.,

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском к ФИО2, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов не вносил. 

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день. По процентам просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 175 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 105 360,12 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 522 440,80 руб., из которых: просроченная ссуда – 438 750 руб., просроченные проценты – 45 537,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 840,81 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 195,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 21 880,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 019,19 руб., комиссии за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное

требование ответчик не исполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 522 440,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 424,41 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в иске просили рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений относительно требований истца не предоставила.

Суд определил рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии сч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством ФИО2 и одноразового пароля (смс-Код), что подтверждается заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен в размере 

<

данные изъяты> руб. (лимит кредитования) на срок 60 месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Банк предоставил заемщику льготный период в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 

<

данные изъяты> руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

В п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.

В п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что неустойка составляет 20% от суммы просроченной задолженности.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Ознакомление ФИО2 со всеми условиями договора подтверждают её подписи в заявлении о предоставлении транша, (индивидуальные условия кредита потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, в информационном графике платежей по договору кредита.

При подписании документов ответчиком использовалась простая электронная подпись.

В соответствии с частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ч.5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении о предоставлении транша и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 522 440,80 руб., из которых: просроченная ссуда – 438 750 руб., просроченные проценты – 45 537,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 840,81 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 195,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 21 880,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 019,19 руб., комиссии за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела. Доказательств иной задолженности, контррасчета ответчиком в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, проанализировав указанные нормы закона, исследованные доказательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в сумме 8 424,41 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере522 440,80 руб., из которых: просроченная ссуда – 438 750 руб., просроченные проценты – 45 537,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 840,81 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 195,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 21 880,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 019,19 руб., комиссии за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 424,41 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2024 года.

Судья А.В. Градов