Дело № 2-3426/2019 «25» июня 2019 года

УИД: 78RS0015-01-2019-001914-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Поповой Н.В.,

при секретаре Рудакове С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ ПАО, ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Банку ВТБ ПАО, ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании неосновательного обогащения в размере 53 268 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.05.2017г. между ПАО «Банк ВТБ» и истцом заключен кредитный договор 

<

***>. Также стороной истца заключен договор страхования с ООО СК "ВТБ Страхование" 16.05.2017г. 17.05.2017г. истец заявила об отказе от страхования, просила договор расторгнуть, денежные средства возвратить. Ответчики на вышеуказанное заявление не отреагировали, денежные средства не вернули, в связи с чем истец была вынуждена обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. 

Истец в судебное заседание не явилась, просила дело рассматривать в его отсутствие, требования поддерживала в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание явился, против удовлетворения требований возражал, поскольку полагал, что ПАО «Банк ВТБ» ненадлежащий ответчик. 

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в судебное заседания не явился, ранее представил отзыв, согласно которому просил в удовлетворении требований истца отказать. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему. 

16.05.2017г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № 0047/15/02839-17. 

Согласно заявлению от 16.05.2017г. об участии в программе коллективного страхования (далее – договор страхования) ФИО1 выразила свое согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ПАО «Банк ВТБ», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014г. № 69-185/53/77-14/011813261, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «СК «ВТБ Страхование».

В силу страхового сертификата по программе «Финансовая защита» сертификат подтверждает присоединение застрахованного к программе коллективного страхования заемщиков кредитов ПАО «Банк ВТБ» в соответствии с условиями настоящего сертификата и условиями страхования. При этом страховщиком указан ООО «СК «ВТБ Страхование». 

В соответствии с п. 5 договора страхования ФИО1 уведомлена, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. Уведомлена и согласна, что в случае отказа от участия в программе страхования уплаченная мной плата за участие в программе страхования не возвращается. 

Как следует из материалов дела, из ответа ООО «ВТБ Страхование» на претензию истца следует, что при досрочном отказе от участия в программе страхования плата, уплаченная за участие в программе страхования, возврату не подлежит. 

Абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При этом возможность пропорционального возврата страховой премии предусмотрена только при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, а не в любом случае при отказе страхователя от договора.

В то же время, суд полагает, что исковые требования в части взыскания со страховщика страховой премии подлежат частичному удовлетворению исходя из конкретных обстоятельств дела.

Приходя к такому выводу, суд принимает во внимание Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее по тексту Указание), вступившее в силу с 02 марта 2016 года.

В данном документе предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

С заявлением о расторжении (исключении из числа застрахованных, как указано в соответствующем заявлении, что сути смысл заявления не меняет) данного договора страхователь обратилась в течение 5 рабочих дней – 17.05.2017г., в связи с чем, с данной даты договор страхования считается прекратившимся (пункт 7 Указания).

С учетом того, что ФИО1 обратилась с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии до истечения 15 календарных дней с момента заключения договора страхования, который определен с 16.05.2019 года, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии в полном размере 53 268 руб.

При этом суд учитывает, что заявляя исковые требования о взыскании страховой премии с банка, истица в качестве обоснования иска ссылается на факт навязывания ей договора страхования, то есть нарушение банком ст. 16 Закона «О Защите прав потребителей», и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истец действуя по своей воле и в своем интересе, осуществила присоединение к программе добровольного страхования и оплатила эту услугу, зная о ее стоимости и составляющих частях. 

Подача истцом заявления о включении ее в программу страхования, подписанное ею заявления-анкеты с согласием на подключение к программе страхования был свободным и добровольным ее волеизъявлением, включение в программу страхования или отказ от него не влияло на принятие банком решения о выдаче кредита. 

При этом страхование является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца со стороны Банка, оснований для удовлетворения требований истца к банку отсутствуют. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения ответчиком права истца как потребителя услуги страхования, учитывая характер причиненных истцу страданий, иные значимые для дела обстоятельства, суд считает возможным взыскать с лица, допустившего нарушение прав потребителя, компенсацию морального вреда 10 000 рублей.

Также суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО «ВТБ Страхование» в пользу истца штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" 31 634 руб. ((53 268 + 10 000) x 50%).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как истец, в силу закона, освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления, с ответчика на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в доход бюджета Санкт-Петербурга пропорционально размеру удовлетворенных исковых требования, подлежит взысканию госпошлина в размере 1 798,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 53 268 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штраф в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 31 634 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 3 818,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме изготовлено 08 июля 2019г.