Дело № 2-1212/2025; УИД:42RS0013-01-2025-000214-93

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.

при секретаре Астафьевой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

20 июня 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору.

Исковые требования мотивирует тем, что2 мая 2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор №. 

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 85 702 рублей. 

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия и график платежей. 

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. 

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 85 702 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. 

При заключении договора стороны согласовали, что кредит предоставляется на срок 1827 дней под 23% годовых. 

В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. 

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. 

В нарушении своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета№. 

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

3 октября 2009 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 85 585 рублей 75 копеек не позднее 2 ноября 2009 года, однако требование банка клиентом не исполнено. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 16 января 2025 года составляет 81 285 рублей 78 копеек.

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 2 мая 2008 года по 16 января 2025 года по договору № от 2 мая 2008 года в размере 81 285 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие и применить срок исковой давности.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, чтопо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела,2 мая 2008 года ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, открыть ему банковский счет, предоставить ему кредит путем его зачисления на счет (л.д.8). 

Подписав заявление, ответчик согласился с тем, что принятием банка его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию на его имя счета. Также ответчик согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и график платежей, с которыми он ознакомлен, согласен и которые обязуется неукоснительно исполнять. На основании данного заявления, между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора №, сумма кредита составила 85 702 рубля, процентная ставка по кредиту – 23% годовых, срок предоставления кредита - 1826 дней (с 2 мая 2008 года по 2 мая 2013 года), ежемесячный платеж – 2 420 рублей, последний платеж – 2 028 рублей 16 копеек, дата платежа – 2 числа каждого месяца, с июня 2008 года по май 2013 года (л.д.8). 

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д.10-12), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (п. 2.1).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п.2.6).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж уменьшается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1). 

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2). 

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей (п.6.2).

При направлении банком клиенту заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п.6.8.1). 

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в сумме 85 702 рубля были зачислены на счет ответчика 2 мая 2008 года (л.д.15), что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа. 

Согласно графику платежей ответчик должен был ежемесячно 2 числа каждого месяца, начиная с 2 июня 2008 года по 2 апреля 2013 года, вносить на счет денежные средства в сумме 2 420 рублей, 2 мая 2013 года внести на счет денежные средства в сумме 2 028 рублей 16 копеек (сумма последнего платежа), включающие в себя проценты основной долг по кредиту (л.д.13-14). 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 2 октября 2009 года ответчику был выставлен заключительное требование, в котором ему было предложено в срок до 2 ноября 2009 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 85 585 рублей 75 копеек (л.д.16), которое до настоящего времени не исполнено. 

Истец в августе 2022 года обратился к мировому судье судебного участка №5Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 На основании возражений ответчика судебный приказ от 22 августа 2022 года отменен определением мирового судьи судебного участка №5Киселевского городского судебного района Кемеровской области 14 ноября 2022 года (л.д.17).

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 6 сентября 2006 года по состоянию на 6 октября 2022 года составляет 353 800 рублей 65 копеек, из которой: 221 777 рублей 30 копеек – основной долг, 8 607 рублей 89 копеек – начисленные проценты, 123 415 рублей 46 копеек – начисленные комиссии и платы (л.д.8-9).

Из расчета задолженности по кредитному договору №от 2 мая 2008 года за период с 2 мая 2008 года по 16 января 2025 года следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 81 285 рублей 78 копеек (л.д.4-5).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из приведенных норм, установление срока исковой давности обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота, имея в виду, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный срок, а должник вправе знать, как долго он будет отвечать перед кредитором, в том числе, обеспечивая сохранность необходимых доказательств.

Поскольку срок исковой давности установлен для судебной защиты права лица, то по общему правилу этот срок начинает исчисляться не ранее того момента, когда соответствующее право объективно было нарушено. При исчислении трехлетнего срока исковой давности также учитывается, знал или должен был знать истец о допущенном нарушении, то есть возможность его субъективного знания о фактах, порождающих требование к ответчику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Требование о полном досрочном погашении долга с указанием общей задолженности в сумме 85 585 рублей 75 копеек выставлено банком 2 октября 2009 года, срок, до которого подлежала уплате клиентом указанная сумма задолженности 30 календарных дней, то есть до 2 ноября 2009 года (л.д.16).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от 2 мая 2008 года истекал 2 ноября 2012 года.

Кроме того, согласно графику платежей ответчик должен был ежемесячно 2 числа каждого месяца, начиная с 2 июня 2008 года по 2 апреля 2013 года, в данном случае срок исковой давности истекал 3 апреля 2016 года. 

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился августе 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в январе 2025 года, также за пределами трехгодичного срока исковой давности (л.д.2). 

Таким образом, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности (ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец знал о нарушении своего права, а потому имел возможность своевременно предъявить ответчику требования о взыскании задолженности по кредиту, что сделано не было.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, ходатайства о его восстановлении истцом не представлено, поэтому суд с учетом положения п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в искеАО «Банк Русский Стандарт» отказано, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2025 года.

Судья Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.