Дело № 2–435/2017 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Юровского И.П.,

при секретаре: Маскалюк Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам, указав в обоснование заявленных требований, что между ним и ООО «Промрегионбанк», являющимся участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, был заключен договор на открытие банковского счета № . Приказом Банка России от 30.05.2016 № 1689 с 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на ГК «Агентство по страхованию вкладов». По состоянию на 30.05.2016 остаток по счетам истца составлял всего 583847,92 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с 04.02.2016 по 25.05.2016. В ответ на требование (претензию) истца от 10.06.2016 о выплате возмещения по вкладу, ответчик направил истцу сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО «Промрегионбанк» по состоянию на 10.06.2016 сведений о ФИО1, а также отказался предоставить выписку из реестра обязательств ООО «Промрегионбанк». Истец не согласен с отказом ответчика в выплате возмещения по его счету в ООО «Промрегионбанк» по договору на открытие банковского счета № . По расчетам истца размер подлежащего выплате возмещения составляет 583847,92 рублей. 

На основании вышеизложенного истец просит обязать ООО «Промрегионбанк» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» установить следующий состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу по договору на открытие банковского счета № , а именно 583847,92 рублей.

Истец ФИО1, о времени и месте судебного заседания уведомленный надлежащим образом в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности 70 АА 0860884 от 07.06.2016, о времени и месте судебного заседания уведомленный надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие. 

Представители ответчиков Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Промрегионбанк», представитель третьего лица ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела по существу не просили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003№ 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗвкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003№ 177-ФЗправо требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. 

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003№ 177-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003№ 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003№ 177-ФЗ).

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 06.03.2017 ФИО1 является директором ООО «ПКФ Сибирский профиль Томск».

Как следует из представленной ответчиком ГК «Агентство по страхованию вкладов» выписки по операциям на счете ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» за период с 25.05.2016 по 30.05.2016 со счета ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» двумя операциями от 25.05.2016 на счет ФИО1 № в ООО «Промрегионбанк» были перечислены суммы в размере 486000,00 рублей и 103622,31 рублей, после чего остаток по счету ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» равен 0,00 рублей.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 № за период с 25.05.2016 по 30.05.2016 следует, что 25.05.2016 двумя операциями, на счет ФИО1 были зачислены денежные средства со счета ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» № в размере 486000,00 рублей и 103622,31 рублей.

10.06.2016 ФИО1 обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения, в котором указывает сумму возмещения 583847,92 рублей.

Сообщением ГК «Агентство по страхованию вкладов» отказано в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО «Промрегионбанк» перед вкладчиками по состоянию на 10.06.2016 сведений о ФИО1

Как следует из предписаний Банка России от 29.05.2015, 30.11.2015 года ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015, и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.

Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промышленный региональный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промышленный региональный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, участника системы обязательного страхования вкладов (№437 по реестру) и начале выплат страхового возмещения предусмотренных Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с 10.06.2016 г.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Возражая против иска, ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» указывает, что 25.05.2016 путем оформления технической записи по счету совершается внутрибанковская проводка о списании со счета ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» № суммы 486000,00 рублей и суммы 103622,31 рублей, и зачислении их на счет истца № . После совершения указанных внутрибанковских проводок остатки по всем счетам кредиторов в банке снизились до минимального значения. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 № 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Доводы представителя ответчика об осведомлённости клиентов банка подтверждаются, в частности, находящимися в публичном, открытом доступе информационными сообщениями следующих региональных и федеральных СМИ: «Новости в Томске» с заметкой от 26.05.2016 под названием «Промрегионбанк приостановил операции по банковским картам», «РИА Новости» с заметкой от 16.05.2016 под названием «Промрегионбанк в Томске испытывает проблемы с ликвидностью», «РИА Томск» с заметкой от 18.05.2016 под названием «Промрегионбанк ввел лимит по картам 10 тыс. руб. в день» и многие другие. В каждом из них соответствующие средства массовой информации указывают на возникшие проблемы с ликвидностью (т.е. проблемы с платежеспособностью), введением внутренних ограничений на выдачу денежных средств клиентам банка, прекращением исполнения требований клиентов банка. Информация о проблемах в банке была общедоступна и публиковалась (транслировалась) в многочисленных местных и федеральных средствах массовой информации.

Внутрибанковские проводки со счета ООО «ПКФ Сибирский Профиль Томск» на счет истца от 25.05.2016 совершались в период действия предписания и превышения ограничения, введенного Банком России, что являлось незаконным и нарушало действующие Предписания ЦБ РФ. В свою очередь предписания Банка России согласно статьям 73, 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» являются индивидуальным правовым актом органа банковского надзора и регулирования, обязательным для исполнения кредитной организацией, в отношении которой он принят.

В оборотно-сальдовой ведомости по счетам указано, что на картотеке неисполненных платежных поручений по состоянию на 25.05.2016 было огромное количество требований, относящихся к третьей очередности списания и к более ранней очередности и неисполненные до даты отзыва у банка лицензии. Кроме того не были исполнены письменные требования клиентов, которые поступили в банк. Поэтому банк не вправе был и не мог исполнять платежный документ. 

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик ООО «Промрегионбанк» не мог осуществить перевод денежных средств на счет истца, поскольку являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело на счетах достаточных денежных средств, следовательно, фактически денежные средства юридического лица в размере 486000,00 рублей и 103622,31 рублей не могли быть переведены на счет истца.

Таким образом, действия третьего лица, истца и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств. Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Действия третьего лица по переводу денежных средств на счет истца опосредуют дробление с целью получения денежных средств посредством выплаты истцу установленного законом страхового возмещения, в результате совершенных операций объем денежных средств физического лица (истца) не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

На основании изложенного отсутствуют основания полагать, что 25.05.2016 на счет истца фактически были переведены денежные средства юридического лица (третьего лица), в связи с чем основания для удовлетворении требований об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу отсутствуют.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств свидетельствует о том, что действия третьего лица, кредитной организации и истца не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца и не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского счета, в связи с чем, обязательства ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения истцу также не возникли.

При этом суд учитывает, что, совершая вышеуказанные действия, истец не мог не быть осведомлен о финансовых проблемах банка, о чем свидетельствуют представленные ГК «Агентство по страхованию вкладов» информационные материалы с новостных интернет-порталов г. Томска по состоянию на 25.05.2016.

Совокупность изложенного свидетельствует о том, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют, а потому в удовлетворении заявленных в исковом заявлении требований ФИО1 надлежит отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 193 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.П. Юровский