официальный сайт: balashihinsky.mo.sudrf.ru

Дело № 2-2391/2020

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года г.Балашиха, МО

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пономарёвой В.В.

при секретаре Письменной Е.В.,

с участием сторон:

представителя истца по ордеру ФИО1, представителя ответчика ООО СК «ТИТ» по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «ТИТ» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском указывая на то, что им был приобретен легковой автомобиль марки «

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО3 и ООО СК «Экип» (далее — «Ответчик», «Страховщик») был заключен № страхования транспортного средства. Срок действия полиса № № составил с 00 часов 00 минут 18 декабря 2018 по 24 часов 00 минут 17 декабря 2019 года. Страховая сумма (КАСКО: «УЩЕРБ») по договору составила 600 000 руб., а страховая премия составила 35 851,39руб., которая была оплачена в полном объеме. За время эксплуатации автомобиля каких-либо нарушений настоящего договора добровольного страхования допущено не было, условия Договора (полиса) страхования транспортного средства были исполнены. В период действия Договора страхования застрахованное транспортное средство было угнано неустановленным лицом. По данному факту в СУ МУ МВД России «Балашихинское», по результатам проверки 13 марта 2019 года возбуждено уголовное дело. Страхователь признан потерпевшим, второй комплект ключей замка зажигания признан вещественным доказательством, автомобиль не найден, следствие приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. ДД.ММ.ГГГГ года, а также повторно ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 обратился к ООО СК «ЭКИП» с заявлением о выплате страхового возмещения и предоставил необходимые документы. Однако страховое возмещение не выплачено, в связи с чем истец просит взыскать страховую сумму по договору (полису) № № страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между сторонами, в полном размере 600 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явился, просил удовлетворить исковые требования по основаниям изложенным в иске.

Судом протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ООО СК «Экип» на надлежащего ответчика ООО СК «ТИТ», в связи с передачей страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ООО СК «ТИТ» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, представил возражения по существу заявленных требований, просил отказать в иске, указывая на то, что у истца был заключен договор страхования совместно с правилами страхования, согласно п.5.9.3 правил применяется безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы, которая была выплачена истцу в размере 300000руб.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.п. 17, 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества; Условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что «ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Экип» (далее - Страховщик-1) и ФИО3 в отношении автомобиля Киа Рио (гос. №, далее - застрахованное ТС, Автомобиль) был заключен Договор (Полис) добровольного страхования автотранспорта № (далее - Договор страхования, Полис). 

Срок действия Договора страхования: с 00:00 часов «18» декабря 2018г. до 24:00 часов «17» декабря 2019г., страховые риски «КАСКО» («Угон/Хищение» + «Ущерб»), Страховая сумма, установленная по Полису - 600 000 руб. 

«ДД.ММ.ГГГГ года между Ответчиком и ООО СК «Экип» был заключен договор о передаче страхового портфеля от 16.12.2019 (далее - Договор о передаче страхового портфеля) и осуществлена передача страхового портфеля по акту приема - передачи страхового портфеля от 16.12.2019, включающего в том числе обязательства и права по Договору (Полису) добровольного страхования автотранспорта №.

Договор страхования заключался на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств и иных сопутствующих рисков, утв. приказом ООО СК «Экип» №. (далее - Правила страхования), являющихся его неотъемлемой частью. Страхователь был ознакомлен с условиями Договора страхования и Правилами страхования, получил их на руки и согласился им следовать, что подтверждается его подписью в Полисе (л.д.9).

Условия, содержащиеся в правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Исходя из положений части 9 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в договоре страхования может устанавливаться франшиза, которая представляет собой часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

В материалы дела представлены Правила страхования пунктом 5.9.3 предусмотрено, что вне зависимости от того, установлена ли по договору страхования франшиза, предусмотренная п. 5.8 Правил, по риску «Угон/Хищение» применяется безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы, если вместе с транспортным средством похищены и не могут быть переданы Страховщику паспорт транспортного средства и/или свидетельство о регистрации ТС.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Таким образом, из приведенных выше правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования по своему усмотрению определили не только перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, но и иные существенные условия страхования, в том числе установили при наступлении оговоренных событий безусловную (вычитаемую) франшизу, при которой Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той части убытка, которая соответствует установленному размеру франшизы, независимо от того, больше или меньше эти убытки по отношению к франшизе. 

ФИО3 подписывая договор страхования принял от страховщика полис и Правила страхования, что указывает на соблюдение ст. 421 ГК РФ о свободе заключения договора. 

Таким образом, ФИО3 и страховщик заключили договор на предложенных условиях и обязательствах, вытекающих из Полиса и Правил страхования, в том числе о праве страховщика применить установленную Правилами страхования безусловную франшизу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к ООО Ск»Экип» с заявлением о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, а именно: хищение застрахованного ТС в период времени с «ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО3 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158УК РФ в отношении неустановленного лица.

В силу п. 11.22.3.2 и п. 11.22.3.3 Правил страхования, для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «Угон/Хищение» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать подлинник паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) (при условии, что документ выдавался).

ФИО3 подлинник паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) не были представлены Страховщику, что не оспаривалось сторонами.

Вместе с тем, как следует из данных одновременно с заявлением объяснений Страхователя ФИО3 (п. 9 Опросного листа), паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) находились в Автомобиле в момент его хищения и были похищены вместе с транспортным средством похищены.

Согласно п. 11.22.4 Правил страхования предусмотрена обязанность Страхователя для получения страхового возмещения по риску «Угон/Хищение» заключить со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым право собственности на похищенное ТС после выплаты страхового возмещения переходит к Страховщику, ООО СК «Экип» предложило ФИО3 подписать соглашение, в соответствии с которым размер страховой выплаты был уставлен с учетом предусмотренной условиями страхования безусловной франшизы в размере 50% от страховой суммы автомобиля, т.е. 600 000 руб. - 300 000 руб. = 300 000 руб. 

Стороны в судебном заседании пояснили, что ФИО3 от подписания соглашения отказался.

Согласно п. 5.9.3 Правил страхования, вне зависимости от того, установлена ли по договору страхования франшиза, предусмотренная п. 5.8 Правил, по риску «Угон/Хищение» применяется безусловная франшиза в размере 50 % от страховой суммы, если вместе с транспортным средством похищены и не могут быть переданы Страховщику паспорт транспортного средства и/или свидетельство о регистрации ТС.

Представителем ответчика в материалы дела представлено платежное поручение № согласно которого ФИО3 была осуществлена выплата страхового возмещения по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были представлены реквизиты для безналичных перечислений с указанием об отказе в подписании соглашения. 

Суд приходит к выводу о том, что в данном конкретном случае при применении страховщиком безусловной франшизы страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той части убытка, которая соответствует размеру установленной франшизы и в данном случае размер страхового возмещения, подлежащий выплате выгодоприобретателю по ''Договору страхования, определяется по формуле: сумма убытка минус сумма франшизы.

Таким образом, суд полагает, что страховщик полностью выполнил перед ФИО3 в соответствии с Полисом и Правилами страхования обязательства. 

Доводы представителя истца суд считает не состоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела, кроме того стороны предусмотрели, условия страхового возмещения по договору страхования, в том числе и применение франшизы в размере 50% от страховой суммы, если вместе с транспортным средством похищены и не могут быть переданы Страховщику паспорт транспортного средства и/или свидетельство о регистрации ТС.

Приобретая полис добровольного страхования автотранспорта ФИО3 и страховщик пришли к взаимному согласию по всем условиям договора и соответственно правилам добровольного страхования, которые предусматривают франшизу в размере 50% если вместе с транспортным средством похищены и не могут быть переданы Страховщику паспорт транспортного средства и/или свидетельство о регистрации ТС.

Суд полагает, что в целом исковые требования основаны на неверной интерпретации фактических обстоятельств и положений действующего законодательства и не могут быть положены судом в обоснование удовлетворения иска, истцу согласно материалов дела не было отказано в выплате страхового возмещения, а напротив выплачена сумма в размере 300 000руб. с учетом всех условий договора и правил добровольного страхования.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 600000 руб., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб.; штрафа также не подлежат удовлетворению, как производные от основного иска.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО3 к ООО СК "ТИТ" о взыскании страховой суммы по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600000руб., компенсации морального вреда в размере 50000руб., штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 17 июля 2020года.

Федеральный судья В.В. Пономарёва

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>