Дело № 2-416/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово Курганской области 17 ноября 2017 года 

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Карелина А.В., 

при секретаре Алиевой Г.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в Далматовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что 21.02.2013 между банком и ФИО5 был заключен договор №*, состоящий из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятки держателя карт ОАО «Сбербанк России» и Заявления на получение кредитной карты, по условиям которого банк предоставил ФИО5 кредитную карту №* с лимитом кредита 15000 руб., с уплатой 19 % годовых за пользование кредитом. В период пользования кредитной картой лимит кредита был увеличен до 35000 руб. 09.02.2017 заемщик умерла. С марта 2017 г. платежи в погашение кредита по кредитному договору перестали поступать, образовалась просроченная задолженность. Наследником первой очереди по закону после смерти заемщика является дочь – ФИО1 Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 39514,10 руб., в том числе 3556,95 руб. – просроченные проценты, 34977,18 руб. – просроченный основной долг, 979,97 руб. – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1385,42 руб. 

В ходе рассмотрения дела ПАО «Сбербанк России» уточнил исковые требования в связи с ранее неправильным начислением неустойки, с учетом уточненных исковых требований просят взыскать с ответчика задолженность по состоянию в сумме 38534 руб. 14 коп., из них: в том числе 3556,95 руб. – просроченные проценты, 34977,18 руб. – просроченный основной долг, 0,01 руб. – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1356,02 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В судебном заседании 20.10.2017 суду пояснила, что она является дочерью умершей ФИО5 Других наследников нет. В шестимесячный срок с момента смерти наследодателя обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследственные права. Имущество, оставшееся после смерти ФИО5, состоит из 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: Адрес Обезличен, вкладов в банке. Согласна с кадастровой стоимостью квартиры, согласна, что кадастровая стоимость квартиры более приближена к рыночной стоимости, на проведении оценочной экспертизы не настаивает, полагает, что сумма задолженности по рассматриваемому кредитному договору является значительно меньшей стоимости наследственного имущества. Просила уменьшить размер неустойки.

Третье лицо – нотариус Далматовского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению.

«Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» и заявлением на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий).

21.02.2013 между ФИО5 на основании ее заявления на получение кредитной карты и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор, была получена кредитная карта с лимитом кредита 15000 руб., в период пользования картой кредитный лимит увеличен до 35000 руб. с условием уплаты 19 % годовых за пользование кредитом.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, в период пользования картой ответчику был предоставлен кредит в размере 34977 руб. 18 коп., что стороной ответчика не оспаривалось и подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссия, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Альбомом тарифов Сбербанка России установлена процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Альбома тарифов Сбербанка России за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 36 %.

Согласно копии свидетельства о смерти I-БС №*, копии записи акта о смерти №* от **.**.**** ФИО5 умерла 09 февраля 2017 г. 

Согласно представленных доказательств, после смерти заемщика погашение кредита не производилось, данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство (ст. 1175 ГК РФ). 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Поскольку пунктом 4.1.5 Условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, требования банка о взыскании задолженности, образовавшейся после смерти ФИО5, признаются судом обоснованными. 

При определении размера задолженности по вышеуказанному кредитному договору суд учитывает представленный истцом расчет задолженности, который проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик данный расчет не оспаривал, своего расчета не предоставил.

Задолженность по договору кредитной карты №* от 21.02.2013 на 07.08.2017 составляет 38534,14 руб., в том числе 3556,95 руб. – просроченные проценты, 34977,18 руб. – просроченный основной долг, 0,01 руб. – неустойка.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 – 1149 ГК РФ.

В соответствии с 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно копии свидетельства о рождении III-БС №*, копии актовой записи о рождении №* от **.**.**** ФИО1 является дочерью ФИО5 

Как следует из материалов наследственного дела №*, заведенного после смерти ФИО5, **.**.**** к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 обратилась ФИО1, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ответчик ФИО6, которая в силу требования закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Материалы дела свидетельствуют, что в состав наследуемого имущества после смерти ФИО5 вошли: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Адрес Обезличен, денежные вклады в подразделениях ПАО «Сбербанк России» в общей сумме №*., компенсация по договору накопительного личного страхования в размере №*. 

Наличие в собственности у ФИО5 на день смерти другого имущества не установлено. 

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с ч.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно выписки из единого государственного реестра недвижимости №* от **.**.**** кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес Обезличен, на 09 февраля 2017 г. составляет №*.

В силу части 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылаются. Ответчик в судебном заседании пояснила, что согласна с определением рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Адрес Обезличен, по кадастровой стоимости. В связи с чем, суд при определении стоимости перешедшего к наследнику 1/3 доли вышеуказанной квартиры, принимает кадастровую стоимость квартиры на 09.02.2017, которая является более близкой к рыночной стоимости на дату открытия наследства. То есть стоимость1/3 доли вышеуказанной квартиры, принадлежащего наследодателю ФИО5, на момент открытия наследства составляла №*. Других доказательств суду не предоставлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, составляет №*. (№*. – 1/3 стоимости квартиры + №*. – остаток по денежным вкладам + №*. компенсация по договору страхования).

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по договору кредитной карты №* от 21.02.2013 составляет 38534,14 руб. Доказательств оплаты данной задолженности суду не предоставлено.Оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. 

С учетом установленных обстоятельств суд считает, что ответчик ФИО1, как наследник в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – №*. Поэтому с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №* от 21.02.2013 по состоянию на 07.08.2017 в размере 39514,10 руб., в том числе 3556,95 руб. – просроченные проценты, 34977,18 руб. – просроченный основной долг, 979,97 руб. – неустойка. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты №* от 21.02.2013 г. - 38534,14 руб., в том числе 3556,95 руб. – просроченные проценты, 34977,18 руб. – просроченный основной долг, 0,01 руб. – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 1356 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд. 

Судья А.В. Карелин