Дело №2-582/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Ефремовой И.В.,

при секретаре Байкиной С.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО6 (по заявлению),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 31.05.2013 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) ФИО1 был заключен кредитный договор №1349171/0179, согласно которому кредитором был выдан кредит ФИО1 в сумме 600 000 рублей под 17,75% годовых со сроком возврата 31.05.2018, под поручительство ФИО3, Бобров САИстец свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 31.05.2013. Заемщиком нарушались сроки гашения кредита, в связи с чем по состоянию на 24.04.2017 образовалась задолженность в сумме 940690,89 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору -940690,89 рублей, в том числе: 130000 –основной долг, 381533,27 рублей – просроченный основной долг, 306234,45 рублей –проценты за пользование кредитом, 68215,83 рублей - пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга, 54 707,34 рублей -пени начисленные на несвоевременную уплату процентов, а также взыскать уплаченную госпошлину 12606,91 рублей. 

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, поддерживая исковые требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО6 (по заявлению)в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору признали частично, считают сумму начисленной пени явно завышенной, которая является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, просили о снижении пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга до 7000 рублей, пени начисленные на несвоевременную уплату процентов до 5000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору признал частично, просил о снижении неустойки.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, судебные повестки о времени и месте судебных заседаний, направленные по месту жительства, отделением связи возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил. В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1-3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора №1349171/0179 от 31.05.2013, графика погашения кредита (основного долга), графика погашения процентов за пользование кредитом, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 600 000 рублей (п.1.2) на срок до 31.05.2018 (п.1.5) под 19,26% годовых (п.1.3), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1) (л.д.27-40).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора выдача кредит производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 настоящего договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 настоящего договора.

Во исполнение указанного договора согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету ФИО1, последняя получил у истца 600 000 рублей (л.д.26, 23-25).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении № к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к настоящему договору и является его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.п. 4.3, 4.5 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Заемщик предоставляет кредитору право, в даты надлежащего совершения платежей по договору, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов в соответствии с п. 4.7 настоящего договора или в случае досрочного возврата кредита заемщиком в соответствии с п. 4.6 настоящего договора, списывать без распоряжения заемщикав бесспорном/безакцептном порядке с любых счетов заемщика, открытых у кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями настоящего договора (включая платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов).

На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка, как мера обеспечения обязательства призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства. В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая). 

Уплата неустойки (пени) при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 6.1 кредитного договора в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Как следует из лицевого счета заемщика ответчиком ФИО1 в счет погашения ссуды платежи производились несвоевременно, не в полном объеме, допускалась просроченная задолженность по ежемесячным платежам, последний платеж произведен 26.05.2014, в связи с чем банком начисляется неустойка (пени).

Из имеющихся в материалах дела договоров поручительства №1349171/0179-001, №1349171/0179-002 от 31.05.2013 усматривается, что поручителями по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 являются ответчики ФИО3, ФИО2, которые отвечает по обязательствам заемщика ФИО1 перед банком (кредитором) солидарно (л.д.41-56).

24.07.2015 года Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» преобразован в Акционерное общество «Россельхозбанк». 

Согласно расчету, приложенного к иску, который не оспорен ответчиками, сумма задолженности ответчиков по кредитному договору на 24.04.2017 составляет: 940690,89 рублей, в том числе: 130000 –основной долг, 381533,27 рублей – просроченный основной долг, 306234,45 рублей –проценты за пользование кредитом, 68215,83 рублей - пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга, 54 707,34 рублей -пени начисленные на несвоевременную уплату процентов. Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из условий договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.

Ответчиками не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности, в том числе относительно расчета суммы задолженности.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком ФИО1, что дает право истцу требовать взыскания с ответчиков оставшейся суммы кредита, процентов по нему, пени.

Вместе с тем, ответчиками заявлено ходатайство об уменьшении размера начисленной Банком пени, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3)) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительное неисполнение обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п. 6.1 кредитного договора и п.1.5 договора поручительства в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом какое-либо обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, подлежит уплате неустойка (пени) в размере действующей в то время двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Размер неустойки истцом предъявлен в виде пени в сумме 122923,17 рублей, в том числе 68215,83 рублей - пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга, 54 707,34 рублей -пени начисленные на несвоевременную уплату процентов за период с 11.01.2014 по 24.04.2017, исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа. 

Принимая во внимание, что установленная кредитным договором неустойка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую на момент заключения кредитного договора и в настоящее время, учитывая размер просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом, длительный период неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, в течение которого Банк не обращался с иском в суд о взыскании задолженности по данному кредитному договору, а также, учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что неустойка (пени) несоразмерны последствиям допущенного ответчиком нарушенного обязательства и находит, что начисленная Банком неустойка в размере 122923,17 рублей несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору.

Поэтому, в целях устранения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга с 68215,83 рублей до 35000рублей, и пени начисленные на несвоевременную уплату процентов снизить с 54707,34 рублей до 30000 рублей,что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 882767,72 рублей в том числе: 130000 –основной долг, 381533,27 рублей – просроченный основной долг, 306234,45 рублей –проценты за пользование кредитом, 35000 рублей - пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга, 30000 рублей-пени начисленные на несвоевременную уплату процентов. 

Кроме того, с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом в размере 12606,91 рублей при подаче иска по платежному поручению (л.д.10), рассчитанной согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, из расчета: 5200 рублей + 7406,91 рублей (1% от 740690,89 рублей).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 882767 (Восемьсот восемьдесят две тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 72 копейки, возврат госпошлины в сумме 12 606 (Двенадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 91 копейку, а всего взыскать -895374 (Восемьсот девяносто пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: И.В. Ефремова