УИД 37RS0002-01-2024-000990-09

Дело № 2-496/2024

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г.Вичуга 10 октября 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Волковой У.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что кредитный договор заключен с ответчиком путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет, предоставил сумму кредита на срок 

<

данные изъяты> дней под 29% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Однако своих обязательств не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование об оплате 

<

данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено. Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, однако по заявлению должника судебный приказ был отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили ходатайства с просьбой рассмотреть дело без их участия. 

Ответчиком ФИО1 представлены письменные пояснения, согласно которым просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком на основаниях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, заключён кредитный договор, в рамках которого банк обязался открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 29% годовых сроком на 1095 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался осуществлять погашение задолженности, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, иные платежи путем внесения ежемесячного платежа в сумме 4840 руб. на счёт карты. Договор заключен в соответствии с положениям и ст. ст. 432, 434,435,438 ГК РФ путем акцепта банком предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении, и присоединения ответчика к Условиям предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и графику платежей, являющимися неотъемлемой частью договора. Акцептом банка оферты ответчика о заключении договора явились действия банка по открытию заемщику банковского счета.

Согласно п. 2.1 Условий договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента. 

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п. 2.6 Условий).

Условиями договора предусмотрена плата за пропуск очередного платежа впервые 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей (п.6.2 Условий). 

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить соответствующие платы за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2,6.8.3 Условий, заправив клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3 Условий).

Выпиской из лицевого счёта и информацией о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, обеспечив наличие на счете денежных средств. Заёмщик воспользовалась предоставленной суммой кредита, произвела три платежа в счет возврата кредита с нарушением графика платежей, что привело к образованию задолженности (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал ответчику заключительное требование, потребовав оплатить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. Требования банка полностью не исполнены, произведено погашение ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 24,26)

В связи с неисполнением требования об уплате задолженности по договору, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.49-50,61). 

Судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области, по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному договору о предоставлении и обслуживании карты, отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи мирового судьи судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк обратился в суд с иском в взыскании задолженности (л.д. 62,63,67)

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. 

Истцом представлен расчет суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты> руб., штраф за пропуск платежей в сумме 2000 руб. Расчет ответчиком не оспорен, вместе с тем ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Пункт первый ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу. 

Из выписки по лицевому счету заемщика, представленного истцом, следует, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту произведено два платежа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., в связи с нарушением сроков возврата кредита банком в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счет о возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом банк воспользовался своим правом, предусмотренным, в том числе п. 6.3 Условий (л.д.18), предъявив требование о погашении задолженности, тем самым определив момент ее востребования до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении срока возврата кредита в полном объеме банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб., в последующем платежи в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. 

Из материалов дела следует, что истец обратился за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ (копия почтового конверта - л.д. 61), подав заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности (л.д. 49-50), то есть по истечении более трех лет с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области, вынесен судебный приказ (л.д.62), который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от ответчика (л.д.63,67).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Вичугский городской суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

Учитывая дату внесения последнего платежа по кредиту, срок возврата кредита, принимая во внимание дату обращения за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа (спустя 14 лет 3 месяца 23 дня), время, в течение которого истцом осуществлялась судебная защита нарушенного права в приказном производстве (3 месяца 22 дня), дату обращения в суд с иском о взыскании задолженности (1 год 2 месяца 21 день со дня вынесения определения об отмене судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент обращения в суд с иском истцом пропущен по всем заявленным требованиям, доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока, с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав, не представлено.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст.23 ГК РФ,срокисковойдавности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущенсрокдля защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа виске.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворенииисковыхтребований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Сесекина