Дело №2-839/2025

(УИД 65RS0005-02-2025-000750-30)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2025 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

02 июля 2025 года Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 31 мая 2019 года – карта «Халва» за период с 16 ноября 2024 года по 24 июня 2025 года в размере 198 398,30 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 951,95 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 31 мая 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 502 217,01 руб. В связи с тем, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора, по состоянию на 24 июня 2025 года образовалась задолженность в размере 198 398,30 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 187 844,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,23 руб., иные комиссии – 10 501,84 руб. Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 434 Гражданского кодекса РФ указано, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Пунктом 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31 мая 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования при открытии договора 75 000 руб.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита – это договор, заключенный между Банком и заемщиком, посредством акцепта Банком направленного заемщиком заявления – анкеты (оферты), согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а именно, на покупку товаров народного потребления и оплату работ (услуг) с использованием реквизитов расчетной карты, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором. Договор состоит из заявления – анкеты (оферты), Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

В пунктах 1, 2 и 4 Индивидуальных условий указано, что порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями. Срок действия договора и срок возврата, процентная ставка определены в тарифах Банка, согласно которым срок действия договора составляет 120 месяцев с правом пролонгации и правом досрочного возврата, а базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий, заявление – анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику. 

В соответствии с пунктами 3.4 и 4.1 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платеж, предусмотренные договором. 

Согласно тарифам, минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 3,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). 

С Общими условиями заемщик была ознакомлена, согласна с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать, что подтверждается поставленной ею подписью в Индивидуальных условиях. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь пользовалась предоставленными ей в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с тем, что заемщик исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, по состоянию на 24 июня 2025 года образовалась задолженность в размере 198 398,30 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 187 844,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,23 руб., иные комиссии – 10 501,84 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен. 

Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно тарифам Банка, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

23 февраля 2025 года Банком в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (месту регистрации) направлено уведомление № о наличии по состоянию на 23 февраля 2025 года просроченной задолженности в размере 22 492,59 руб., которую необходимо погасить в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. 

Доказательств того, что кредитный договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.

Ответчиком суду представлены чеки о погашении части задолженности по кредитному договору № от 31 мая 2019 года для снижения размера задолженности, которые суд принимает частично, а именно принимает чек от 16 июля 2025 года в размере 15 000 руб., так как он не был учтен истцом при расчете задолженности по данному кредиту.

Остальные представленные ответчиком чеки от 11 января 2025 года, 17 февраля 2025 года, 17 марта 2025 года,15 апреля 2025 года и от 16 мая 2025 года, по которым задолженность была внесена на счет № по данному кредитному договору №, суд не принимает, так как внесенные суммы были учтены истцом при подаче иска в суд согласно представленной выписке по счету. 

Также суд не принимает представленные ответчиком чеки от 15 января 2025 года, 17 февраля 2025 года, 15 апреля 2025 года, 16 мая 2025 года и от 16 июля 2025 года, по которым задолженность была внесена на счет №, так как данный счет не относится к кредитному договору №.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд удовлетворяет исковые требования истца в данной части частично и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31 мая 2019 года в размере 183 398,30 руб. (198 398,30 – 15 000).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 951,95 руб. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от 27 февраля 2025 года и № от 26 июня 2025 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 951,95 руб. (4 075,98 руб. и 2 875,97 руб.).

При таких обстоятельствах, когда исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, ответчик добровольно погасил частично задолженность уже после подачи иска в суд, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» и взыскивает в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 951,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», основной государственный регистрационный номер 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от 31 мая 2019 года в размере 183 398 рублей 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 951 рубль 95 копеек, всего взыскать – 190 350 (сто девяносто тысяч триста пятьдесят) рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части требования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий судья Р.В. Шевченко