Дело № 2-179/2021

22RS0057-01-2021-000222-16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 июля 2021 года с. Угловское 

Угловский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Воробьевой Е.В.,

при секретаре Лединой С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности 

<

адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении кредитных сделок, 

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» обратилось с настоящим иском в суд к ответчику в обоснование заявленных требований указывает, что между ним и ФИО1 были заключены соглашения: № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 1000000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 1000000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,9% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,9% годовых;. В нарушение требований п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов (в срок, установленный соглашениями, правилами). Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по соглашению № – 1166114,45 руб.; по соглашению № – 971390,82 руб.; по соглашению № – 719391,32 руб. Просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ указанные выше соглашения, взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашениям в указанном выше размере, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 28484,48 руб. 

Истец АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил о снижении размера неустойки до 1000руб. по процентам и до 5000 руб. по основному долгу по каждому соглашению, а всего до 18000 руб., ссылаясь на явную несоразмерность начисленной истцом неустойки нарушенному обязательству, указывая, что банком уже при определении размера годовых процентов были учтены все риски, процент по кредитам завышен по сравнению со среднемесячными фактическими ставками по кредитам, предоставленным московскими банками, в 2020-2021 годах.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Из копии соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 1000000 руб. Данное обязательство кредитором исполнено.

В подтверждение исполнения обязательства кредитором представлены копия мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета №.

Из копии соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 1000000 руб. Данное обязательство кредитором исполнено.

В подтверждение исполнения обязательства кредитором представлены копия банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета №.

Из копии соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 750000 руб. Данное обязательство кредитором исполнено.

В подтверждение исполнения обязательства кредитором представлены копия банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета №.

Согласно п. 2 соглашений окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Пунктом 4 договоров определены процентные ставки за пользование кредитом в размере 26,90%, 13,9%, 9,9% годовых соответственно. 

В соответствии с п. 6 соглашений платежи по кредиту должны производиться ежемесячно по 25 числам каждого месяца.

Пунктом 12 соглашения определен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно копии мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 было перечислено 1000000 руб., назначение платежа – предоставление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 было перечислено 1000000 руб., назначение платежа – предоставление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 было перечислено 750000 руб., назначение платежа – предоставление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписок по лицевым счетам ФИО1 следует, что она пользовалась предоставленными кредитами, снимая денежные средства со счетов и пополняя счета.

Таким образом, обязательства кредитора были исполнены надлежащим образом, денежные средства были выданы заемщику, однако заемщик свои обязательства не выполнил надлежащим образом, следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заёмщиком основного долга и процентов по кредитным договорам производилось не в полном объёме.

Из представленного расчёта следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по соглашению № сумма просроченного основного долга составляет 967456,15 руб., проценты за пользование кредитом – 126634,65руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 60996,22руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 11027,43руб., а всего сумма долга составляет 1166114,45 руб.;

по соглашению № сумма просроченного основного долга составляет 863268,22 руб., проценты за пользование кредитом – 86137,76руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 16718,18руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5266,66руб., а всего сумма долга составляет 971390,82 руб.;

по соглашению № сумма просроченного основного долга составляет 668152,57 руб., проценты за пользование кредитом – 35817,49руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 13233,69руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2187,57руб., а всего сумма долга составляет 719391,32 руб.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по соглашениям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки по счетам, мемориальный и банковские ордера, подтверждающие факт получения, использования ФИО1 денежных средств и учета истцом всех сумм, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по соглашениям. Доказательства обратного, а также собственный расчет цены иска, ответчиком не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (штрафом, пеней), которой, согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Вместе с тем, положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки без представления ответчиком доказательств, подтверждающих, что взыскание неустойки в указанном размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды и исключительности данного случая, без предоставления ему возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Исходя из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также с учетом суммы задолженности по основному долгу, суд соглашается с доводами представителя ответчика о несоразмерности начисленной неустойки, и приходит к выводу о снижении размера неустойки: по соглашению № за несвоевременную уплату основного долга до 30000 руб., за несвоевременную уплату процентов до 4000 руб.; по соглашению № за несвоевременную уплату процентов до 3000руб.; по соглашению № за несвоевременную уплату процентов до 1000 руб., что не ниже размера ответственности, предусмотренной статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и размера платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, 

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что, заключая кредитные договоры, ответчик ознакомлена с их условиями, что подтверждается её подписями в договорах, а, следовательно, ей было достоверно известно о всех их существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях, предусмотренных договорами в случае их неисполнения, данные условия ею оспорены не были.

Неисполнение должником обязательств позволяет ей пользоваться чужими денежными средствами. Между тем никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Применение такой меры как взыскание договорной неустойки носит компенсационно-превентивный характер и позволяет не только возместить стороне (покупателю) убытки, возникшие в результате просрочки исполнения обязательства, но и удержать контрагента от неисполнения (просрочки исполнения) обязательства в будущем.

Условие о договорной неустойке определено по свободному усмотрению сторон. При подписании договоров и принятии на себя взаимных обязательств у сторон не возникало споров по поводу размера неустойки. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для снижения размера неустойки за несвоевременную уплату основного долга по соглашениям № и № в отсутствие доказательств, предусмотренных положениями пункта 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскивая указанную неустойку согласно с условиями пункта 12 договора.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Разрешая заявленные требования о расторжении соглашений между истцом и ответчиком, суд исходит из условий договоров, неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договорам, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитных сделок по требованию истца. 

Судебные издержки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Размер понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины, подтверждается представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении кредитных сделок удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1128090,80 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 967456,15 руб., проценты за пользование кредитом – 126634,65 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 30000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4000 руб., 

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 969124,16 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 863268,22 руб., проценты за пользование кредитом – 86137,76 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 16718,18 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3000 руб., 

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 718203,75 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 668152,57 руб., проценты за пользование кредитом – 35817,49 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 13233,69 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1000 руб., 

а всего в размере 2815418,71 руб., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 28484,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Воробьева