Дело № 2-266/18 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2018 года с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе 

Председательствующего Дубовицкой Л.В.

при секретаре Дячун Е.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2017г. в размере 174376, 95 руб., из них просроченная ссуда 147738, 58 руб., просроченные проценты 14849,31 руб., проценты по просроченной ссуде 1221,91 руб., неустойка по ссудному договору 9596,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 970,23 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 10687,54 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Мицубиси Паджеро 1999 года выпуска, ........ Требования мотивированы тем, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату долга, предусмотренные кредитным договором, в результате чего возникла указанная выше задолженность. 

После уточнения истцом требования в части суммы, подлежащей взысканию, цена иска составила 168376 рублей, 95 копеек, из них просроченная ссуда 147738, 58 руб., просроченные проценты 8849,31 руб., проценты по просроченной ссуде 1221,91 руб., неустойка по ссудному договору 9596,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 970,23 руб., остальные требования не изменены. 

В судебном заседании представитель истца пояснил, что после принятия иска к рассмотрению судом ответчик оплатил часть задолженности по процентам в размере 6000 рублей, в связи с чем банк уменьшил сумму взыскания. Вопрос о возможности снижения размера неустойки оставляет на усмотрение суда, в остальной части на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях: сумма кредита 192716,69 руб., процентная ставка 19,9 % годовых, срок кредита 36 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере 7148,42 руб. (кроме последнего) по 27 число каждого месяца включительно. На этих же условиях сторонами были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Пункт 4 Индивидуальных условий предусматривает возможность повышения кредитной ставки до 24,90 % годовых с даты предоставления кредита в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику (л.д.22). График погашения кредита при указанных обстоятельствах с учетом процентной ставки по кредиту 24,9 % годовых приведен в Приложении к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, при этом дата внесения ежемесячных платежей не изменена – до 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7796,05 руб. (кроме последнего) (л.д.18-19).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д.23).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля Мицубиси Паджеро 1999 года выпуска, регистрационный знак ....... (л.д.13-25).

Кроме того, права и обязанности сторон по договору о предоставлении потребительского кредита регулируются Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Как следует из п.9.1 Общих условий. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.26-31). 

Уведомление банка о возникновении залога на транспортное средство автомобиль Мицубиси Паджеро 1999 года выпуска, регистрационный знак 

<

***>, двигатель 4G93-КS8064, зарегистрировано в Реестре залогов движимого имущества в Федеральной нотариальной палате 01.03.2017г. (л.д.49-50).

Ответчик с условиями договора потребительского кредита ознакомлен, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. На основании данного заявления на имя ФИО1 был открыт банковский счет №, на который перечислены денежные средства. 

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Договор считается заключенным (ст.434 ГК РФ) если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Как видно, все существенные условия договора указаны в заявлении ответчика ФИО1, а также в Индивидуальных Условиях договора потребительского кредита. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии в сроки, установленные договором. 

При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету, сторонами не оспаривается. Заемщик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и процентов по нему, допуская просрочки в платежах. 

В силу ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Ответчику банком 22.05.2018г. было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было. 

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168376,95 руб., из них просроченная ссуда 147738, 58 руб., просроченные проценты 8849,31 руб., проценты по просроченной ссуде 1221,91 руб., неустойка по ссудному договору 9596,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 970,23 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

С учетом положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание размер основного долга и начисленных процентов, период нарушения обязательств, суд находит несоразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом неустойку в сумме 10567,15 руб., и полагает правильным в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить неустойку до 5 567,15 рублей.

При изложенных обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны ответчика, требования истца о взыскании суммы подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность 168 376 рублей 95 копеек, из них просроченная ссуда 147738, 58 руб., просроченные проценты 8849,31 руб., проценты по просроченной ссуде 1221,91 руб., неустойка 5567,15 руб.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.9.3, 9.12.2, 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенными имуществом; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3) Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенных выше обстоятельств, требование об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика ФИО1 является правомерным.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

При изложенных обстоятельствах суд полагает правильным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Мицубиси Паджеро 1999 года выпуска, регистрационный знак ......., принадлежащий ФИО1. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 10 687 рублей 54 копейки. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 163 376 рублей 95 копеек, госпошлину оплаченную при подаче иска 10 687 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Мицубиси ФИО2 белый, 1999 года выпуска, рег.знак ......., принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд в течение месяца.

Судья Л.В.Дубовицкая