Дело № 2-3606/2024

73RS0002-01-2024-001166-36

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 03 сентября 2024 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Мурзакове М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ГАС Система" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "ГАС Система" (далее по тексту ООО "ГСА Система") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что согласно договору переуступки № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью "МФИ Коллекшн" и ООО "ГСА Система", истец является правопреемником в соответствии со ст.382-390 ГК РФ по договору займа или договору уступки, заключенному между ответчиком и займодавцем ООО МФК "Займ Онлайн". Согласно договору займа №, должник получил на руки наличные/безналичные денежные средства в сумме 30 000 руб. - сумма ОД. Ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвратить сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов из расчета 0,8% в день от суммы займа. Обязательства со стороны займодавца были выполнены полностью. Указанную сумму займа должник получил. В соответствии с договором займа заемщик при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей(суммы займа(ее части) и/или процентов) уплачивает займодавцу или его правопреемнику согласно договору займа неустойку (пени) за каждый день просрочки платежа. Задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,8% в день от суммы займа составляет 291 360 руб., общая сумма процентов по займу на основании ФЗ №353-ФЗ составляет 45 000 руб. Условия договора займа заемщиком нарушены.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму кредиторской задолженности в размере 75 000 руб., из которых: сумма займа (основного долга) 30 000 коп., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб. 

Представитель истца ООО "ГСА Система" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. 

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Займ Онлайн», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании Заявки (оферты) ответчика на предоставление займа в компании ООО МФК «Займ Онлайн» между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ Онлайн" (далее по тексту - ООО МФК "Займ Онлайн") (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Индивидуальными условиями которого ФИО1 был предоставлен займ в размере 30 000 руб. под процентную ставку 292.00% годовых со сроком возврата 90 дней (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 договорились, что заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты ежемесячным (аннуитетным) платежом, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (Приложение №) (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с Тарифами Компании (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из договора потребительского займа следует, что до его подписания ФИО1 была ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов (микрозаймов) Компании, Общими условиями договора займа, опубликованными на официальном сайте кредитора. Принимая Индивидуальные условия договора займа, заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ФИО1 займ в сумме 30 000 руб., что подтверждается представленной истцом копией письма генерального директора акционерного общества небанковская кредитная организация «Элекснет», адресованного в ООО МФК «Займ Онлайн», согласно которому и приложенному к нему реестру операций АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ» в рамках договора №ДМКЦ-20/178 об оказании услуг по обеспечению информационно-технологического взаимодействия между участниками расчетов от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает успешность операций, проведенных в рамках данного договора, указанных в приложении к данному письму, в том числе операцию по выдаче ДД.ММ.ГГГГ процентного займа в сумме 30 000 руб. по договору № ФИО1.

Как следует из искового заявления, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, задолженность ФИО1 по указанному договору займа составляет 75 000 руб., из которых: сумма займа (основного долга) 30 000 коп., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 000 руб. 

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ответчика задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется. 

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, необоснованности произведенного расчета задолженности стороной ответчика не предоставлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ею не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с нее в пользу истца.

В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована п.1 ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО МФК "Займ Онлайн" выполнило свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению долга по указанному договору займа и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом. 

В связи с неоплатой ответчиком суммы займа с причитающимися процентами, иными платежами по вышеуказанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил в суд настоящий иск о взыскании задолженности по данному договору займа.

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные данным Законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 данного Закона)

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ – начало действия редакции ДД.ММ.ГГГГ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займ Онлайн" (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью "МФИ Коллекшн" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № к данному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. Уступаемые по данному договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания данного договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в Реестре должников, включая, но не ограничиваясь: сумм основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки, иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки. 

Согласно Реестру должников-Приложению № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями ООО МФК "Займ Онлайн" (цедент) и ООО "МФИ Коллекшн" (цессионарий), цессионарий принял от цедента права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемой задолженности по данному договору займа - 43 821 руб. 71 коп., из которых: 20 102 руб. 5 коп. - сумма основного долга, 23 719,26 руб. - начисленные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью "МФИ Коллекшн" (цедент) и ООО "ГАС Система" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает в соответствии со ст.382-390 ГК РФ в полном объеме права и обязанности по договорам займов, указанных в Приложения № к данному договору, заключенному между цедентом и заемщиками, в том числе право требования уплаты неустойки (штрафа), уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Согласно Приложению № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями ООО "МФИ Коллекшн" (цедент) и ООО "ГАС Система" (цессионарий), цессионарий принял от цедента права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемой задолженности по данному договору займа - 43 821 руб. 71 коп., из которых: 30 000 руб. - сумма основного долга, 43 821 руб. 71 коп. - начисленные проценты. 

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО "ГАС Система" не является банком (иной кредитной организацией). 

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 пришли к соглашению: компания вправе осуществить уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности фищических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен законодательством РФ или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО "МФИ Коллекшн", а также уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО "МФИ Коллекшн" и ООО "ГАС Система", не противоречат положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО "ГАС Система" является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Факт неисполнения условий договора займа ответчиком не оспаривается. Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 75 000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в сумме 2 450 руб. 

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ГАС Система" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ГАС Система" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб., из которых: сумма займа (основного долга) - 30 000 коп., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 45 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2024