Дело № 2-105/2024

УИД 24RS0039-01-2024-000024-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года Новоселовский районный суд Красноярского края В составе:

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.05.2018 между ПАО РОСБАНК и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 8225510,82 руб. на срок до 14.05.2022 под 13% годовых. Истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. 13.04.2023 между ПАО РОСБАНК и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №SGR-CS-RRD-HO/20/01, по которому цедент (ПАО РОСБАНК) уступил цессионарию (ООО «Управляющая компания Траст») требования принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. 05.12.2023 ООО «Управляющая компания Траст» было переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст», сокращенное наименование – ООО «ПКО Управляющая компания Траст». В период с 13.04.2020 по 07.12.2023 ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 856827,71 руб. Просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 14.05.2018, в размере 856827,71 руб., из которых: 796937,31 руб. – сумма просроченного основного долга, 59890,40 – сумма процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11768,28 руб. 

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО1, ФИО4

Представитель истца ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что истек срок исковой давности.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что кредит был застрахован, отец представлял все документы по страхованию в ПАО РОСБАНК, которые были необходимы для признания страхового случая. Кроме того, прошло пять с половиной лет, иск подает ни банк, а уже коллекторская компания.

Представитель третьего лица ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч.1 ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу действующего законодательства, наследник, принявший наследство, в порядке универсального правопреемства принимает на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследником такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого им наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО3 на предоставление кредита (л.д.8-9), 14.05.2018 между ПАО РОСБАНК и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО3 предоставлен кредит в размере 822510,82 руб. на срок до 14.05.2022 включительно под 18 % годовых, с уплатой 17 числа каждого месяца платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, в размере 24207,17 руб., за исключением последнего (последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита - 14.05.2022) (л.д.10-11). 

В соответствии с п.22.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, рефинансируемый кредит в ПАО РОСБАНК, кредитный договор № от 21.04.2017, остаток основного долга – 740001,82 руб.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, клиент согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита» (далее – Общие условия), которые представлены на стендах филиала Банка, указанном в настоящих Индивидуальных условиях, размещены на информационном портале Банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу http: www.rosbank.ru, предоставляются по просьбе клиента в филиале Банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, способ исполнения заемщиком обязательств по договору – путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет клиента, открытый в Банке в валюте кредита, и их перечисления Банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента.

14.05.2018 ПАО РОСБАНК предложило заемщику уменьшить до наступления обстоятельств, указанных в п.2 настоящего предложения, процентную ставку по кредитному договору № от 14.05.2018 до 13% годовых, с уплатой 17 числа каждого месяца платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, в размере 22096,29 руб., за исключением последнего (последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита - 14.05.2022). Базовая процентная ставка, применяемая при наступлении обстоятельств, указанных в п.2 Предложения – 18% годовых (л.д.12).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Предложения об изменении параметров кредитного договора, при отсутствии поступлений заработной платы на счет заемщика более чем 3 месяца в период действия кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере базовой процентной ставки, определяемой в п.4 Индивидуальных условий, если иное не будет дополнительно согласовано сторонами. Срок исполнения обязательств по кредитному договору в этом случае сохраняется. 

Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил надлежащим образом. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Однако ФИО3 свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

Также из материалов дела усматривается, что 13.04.2020 между ПАО РОСБАНК (цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права (требования)) №SGR-CS-RRD-HO/20/01, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, поименованным в Приложениях № к договору, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые требования вытекают из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, указанных в приложении №, в том числе уступаются права, существующие после расторжения данных кредитных договоров, а также права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов в отношении указанных кредитных договоров (л.д.15-19).

Согласно п.1.2 Договора цессии, требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам. 

В соответствии п.2.2 Договора цессии, требования по кредитным договорам считаются уступленными цедентом и переходят к цессионарию в полном объеме 20.04.2020 при условии надлежащего исполнения цессионарием своих обязательств по оплате цены требований, указанной в п.1.3 Договора в полном объеме.

Цессионарием исполнены обязательства по оплате цены требований, что подтверждается платежными поручениями № от 16.04.2020, № от 17.04.2020, № от 17.04.2020 (л.д.21,22,23).

Согласно выписке из Акта приема-передачи к Договору уступки прав (требований) №SGR-CS-RRD-HO/20/01 от 13.04.2020 к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования задолженности по договору потребительского кредита № от 14.05.2018, заключенному с ФИО3, в общей сумме 856827,71 руб., из них: задолженность по основному долгу – 796937,31 руб., задолженность по процентам – 59890,40 руб. (л.д.20).

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна. 

ФИО3 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.24).

Таким образом, ООО «Управляющая компания Траст» является новым кредитором по заключенному с ФИО3 договору потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитному договору № от 14.05.2018 задолженность составляет 856827,71 руб., из них: по основному долгу – 796937,31 руб., по процентам за пользование кредитом – 59890,40 руб. (л.д.13-14).

Указанный расчет задолженности суд находит верным, ответчиками не оспаривался. Своего контррасчета ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 49) и записью акта о смерти №, имеющейся в архиве Новоселовского территориального отдела агентства ЗАГС 

<

адрес> (л.д.44).

В судебном заседании также установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде следующего имущества.

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 06.02.2019, ФИО3 на дату смерти имела счета: № (счет банковской карты) с остатком 0 рублей, № с остатком 3902,72 руб., № (счет банковской карты) с остатком – 0 руб. (л.д.59).

Из выписок из ЕГРН об объектах недвижимости от 05.09.2018 усматривается, что ФИО3 принадлежат: квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 955701,21 руб.; ? доля в квартире, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1087328,62 руб. (л.д.57,58)

Из свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов серии 

<

адрес>2 от 12.02.2019 усматривается, что квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 58 кв.м., право собственности на которую зарегистрировано на имя ФИО3 в установленном законном порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, является совместным имуществом супругов. ? доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60).

Иного движимого, недвижимого имущества судом не установлено.

При таких обстоятельствах, анализируя установленные судом обстоятельства, на момент смерти ФИО3 стоимость наследственного имущества составила 753585,49 рублей ((477850,61 (955701,21/2) + 271832,16 (1087328,62/4) + 3902,72)

Доказательств иной стоимости наследственного имущества участниками процесса суду не представлено.

Наследниками по закону, принявшим наследство после смерти ФИО3 в установленном порядке, обратившись в установленный законом срок к нотариусу за оформлением наследственных прав, являются: её супруг – ФИО8 сын дочь – ФИО1, ФИО4 (л.д.47). Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону (л.д.50,51,52,53,54,55).

Также в судебном заседании установлено, что наследниками после смерти ФИО3 – было получено наследство в виде следующего имущества: ? доли квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 955701,21 руб.; ? доли в квартире, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1087328,62 руб.; права на денежные вклады с причитающимся процентами, компенсациями, хранящиеся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счетах № - счет банковской карты, №, № - счет банковской карты.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик ФИО3 умерла до окончания срока исполнения условий кредитного договора, обязательства в связи с её смертью не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к её наследникам –ФИО5, ФИО2, ФИО1 которые как наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО3, отвечают по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО3 

Также в судебном заседании установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Вместе с тем, ответчиками заявлено о пропуске Банком срока исковой давности на обращение в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из представленных истцом расчета задолженности усматривается, что последний платеж ФИО3 в счет погашения основного долга и процентов произведен 18.06.2018, то есть задолженность по кредитному договору исчислялась с указанного времени. Таким образом, с указанного времени Банку стало известно о нарушении его прав.

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 15.01.2024, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.5), то есть спустя более трех лет после того как узнал о нарушении его прав, тем самым пропустив срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

При таких обстоятельствах суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт: №), ФИО2 (паспорт: серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: