Дело № 2-2365/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2017 года г.Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Яковлевой А.А., 

при секретаре Валиахметовой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании сумм, 

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору займа в размере 7 000 руб., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа-730 % годовых за период с 24.10.2014 г. по 27.03.2017 г. в размере 124 040 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 820 руб. 80 коп..

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа), по условиям которого ответчику была предоставлена сумма в размере 7 000 руб. на 15 календарных дней под 730 % годовых. Обязательства со стороны ООО «Займ ЭКСПРЕСС» были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, по условиям которого к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, в том числе право требования: основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом, а также пени за ненадлежащее исполнение обязательств, начисляемых в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и истцом было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, согласно которому к истцу перешло право кредитора на получение денежных средств за период с 01.01.2015 г. по 19.06.2017 г.. В адрес ответчика займодавцем направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. На 27.03.2017 г. общая задолженность ответчика, составляет 131 040 руб., из них: сумма основного долга-7 000 руб., проценты по договору займа за пользование денежными средствами 124 040 руб..

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 36,6). 

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.37).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.35). 

Представитель третьего лица ООО «Займ Экспресс» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.37). 

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ИП ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) (л.д. 8-9), по условиям которого ООО «Займ ЭКСПРЕСС» предоставило заемщику денежные средства в размере 7 000 руб. на срок не позднее 07 ноября 2014 года под 730 % годовых. Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом не позднее срока, указанного в п.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма. Размер (сумма) платежа 9 100 руб. (п. 6). Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме (п. 4). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата микрозайма и (или) процентов за пользование микрозаймом, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты пени в размере 20 % годовых от суммы займа подлежащей оплате. Начисление пени производится кредитором, начиная со дня, следующего за днем срока возврата микрозайма, указанного в п. 2 Индивидуальных условий до момента полного погашения суммы микрозайма (п. 12).

При подписании кредитного договора ФИО2 располагала полной информацией об условиях договора. Кредитор при заключении договора предоставил истцу необходимую информацию об условиях предоставления займа, а истец, подписывая договор, тем самым согласилась с ними. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, материалов дела, обязательства по договору займа ООО «Займ ЭКСПРЕСС» исполнены в полном объеме, сумма займа в размере 7 000 руб. была передана ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). 

Вместе с тем, ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Срок возврата суммы займа истек ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, общая сумма основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет на день вынесения решения суда 7 000 руб.

В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» (цедент) с одной стороны и ИП ФИО1 (цессионарий) с другой стороны заключен договор цессии, по условиям которого цедент уступил цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между цедентом и ФИО2, в том числе право требования основного долга в сумме 7 000 руб., начисленных, но неуплаченных должником процентов в сумме 9 660 руб. за период с 24.10.2014 г. по 31.12.2014 г.; начисленной, но неуплаченной должником пени в сумме 189 руб., за период с 08.11.2014 г. по 31.12.2014 г.. Общая сумма требований на дату заключения настоящего договора, включая сумму процентов, штрафных санкций, составляет 16 849 (л.д.13-14). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» (цедент) с одной стороны и ИП ФИО1 (цессионарий) с другой стороны заключено дополнительное соглашение к договору цессии б/н от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого стороны пришли к соглашению об изменении объема переданных прав. Цедент уступает цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и ФИО2, а именно: начисленных, но неуплаченных должником процентов, с учетом оплат в сумме 126 000 руб.за период с 01.01.2015 г. по 19.06.2017 г., начисленных, но неуплаченных должником пени в сумме 3 452 руб. 05 коп., за период с 01.01.2015 г. по 19.06.2017 г.. Общая сумма требований на дату заключения настоящего договора, состоящая из процентов и штрафных санкций, составляет 129 452 руб. 05 коп. (л.д.15). 

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из п. 13 заключенного ответчиком договора займа следует, что при подписании договора потребительского микрозайма она дала свое согласие на уступку прав требований по настоящему договору третьим лицам, в том числе не относящимся к кредитным организациям (л.д. 8). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.

В связи с переуступкой прав требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено уведомление о передаче права требования долга от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Из расчета задолженности, произведенного истцом по состоянию на 27.03.2017 г. (л.д.11), следует, что задолженность ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, составила 131 040 руб., из которых сумма основного долга по договору займа в размере 7 000 руб., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа-730 % годовых за период с 24.10.2014 г. по 27.03.2017 г. в размере 124 040 руб.,

Истцом произведен расчет процентов за пользование денежными средствами за период с 24.10.2014 г. по 27.03.2017 г., из которого следует, что за 886 дней пользования денежными средствами проценты составили 124 040 руб..

Вместе с тем, с указанным расчетом задолженности процентов за пользование чужими денежными средствами суд согласиться не может в силу следующего. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и принципов гражданского законодательства.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском и производя расчет процентов за пользование микрозаймом с учетом размера процентной ставки, составляющей 730 % годовых исходил из того, что установленные в договоре займа проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора, составляющего 15 дней. 

Однако, указанная позиция противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого рода договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем в основу решения судом положена быть не может.

Как следует из условий договора займа, заключенного ФИО2 срок действия договора займа был определен с 23.10.2014 г. по 07.11.2014 г., то есть ФИО2 был заключен договор краткосрочного займа сроком 15 календарных дней. 

Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом не позднее срока, указанного в п.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма. Размер (сумма) платежа 9 100 руб. (п. 6). Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме (п. 4). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата микрозайма и (или) процентов за пользование микрозаймом, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты пени в размере 20 % годовых от суммы займа подлежащей оплате. Начисление пени производится кредитором, начиная со дня, следующего за днем срока возврата микрозайма, указанного в п. 2 Индивидуальных условий до момента полного погашения суммы микрозайма (п. 12).

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащим применению к правоотношениям, возникшим с 01.07.2014 года, установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1 ст.14). 

Исходя из системного толкования вышеприведенных правовых норм во взаимосвязи с условиями заключенного ФИО2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать законным и обоснованным. 

Поскольку законодательно предельный размер процентов и иных платежей по договору потребительского займа со сроком возврата, не превышающем одного года, которые вправе начислять заемщику микрофинансовая организация, установлен применительно к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", положения которых на момент заключения ФИО2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ не действовали), суд полагает возможным с учетом правовой позиции, изложенной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, при исчислении процентов за пользование займом за пределами срока действия договора исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от одного года до трех лет на октябрь 2014 года, составляющей 21,56% годовых. 

Размер процентов за пользование чужими денежными составил за период с 23.10.2014 г. по 07.11.2014 г. в размере 2 100 руб., из расчета: 7 000 руб.Х730 %:365 днейХ15 дней=2 100 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными, начисленных по средневзвешенной процентной ставке по кредитам, за период с 08.11.2014 г. по 27.03.2017 г. ( в пределах заявленных истцом исковых требований), составил 3 601 руб. 40 коп., из расчета: 7 000 руб.Х21,56%:365 днейХ871 день).

Всего размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.10.2014 г. по 27.03.2017 г. составил 5 701 руб. 40 коп. (2 100 руб.+3 601 руб. 40 коп.=5 701 руб. 40 коп.). 

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 следует отказать. 

С учетом изложенного, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 сумму долга в размере 12 701 руб. 40 коп., рассчитанную по состоянию на 27 марта 2017 года. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части требований в размере 508 руб. 05 коп.. (л.д. 2, 3).

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании сумм, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 27 марта 2017 года в размере 12 701 руб. 40 коп., из которых: сумма основного долга – 7 000 руб., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами – 5 701 руб. 40 коп., а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 508 руб. 05 коп., а всего 13 209 (тринадцать тысяч двести девять) руб. 45 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: А.А.Яковлева

Решение не вступило в законную силу