Мотивированное 

решение

 изготовлено 23.05.2024г.

Дело №2-764/2024

УИД 52RS0013-01-2024-000374-26

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ 

г. Выкса 17 мая 2024 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Т.С., при секретаре Едковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №…. от ….. в сумме 201977,05 руб.; взыскании суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере с …. г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11219,77 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Шевроле …. года выпуска, ….., путем продажи с публичных торгов. 

Заявленные требования мотивированы тем, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 ….. был заключен Договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №…., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 405882,35 руб. на срок до ….. на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля Шевроле ….. года выпуска, ……, и на иные дополнительные цели. Истец полностью исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита. За несвоевременное внесение платежей заемщик обязался по условиям договора уплачивать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты истцу включительно. Задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в 17 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускалось образование просроченной задолженности. Задолженность ответчика перед банком составляет 201977,05руб., из которых: 179556,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 16215,64 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 3870,89 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2333,69 руб. – штрафные проценты. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем кредитор обращается с требованиями о досрочном взыскании суммы задолженности в судебном порядке. Исполнение обязательств заемщиком обеспечено залогом транспортного средства - марки Шевроле ….., …. года выпуска, ….., за счет которого банк имеет право получить удовлетворение в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца не явился, от истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, заявленные исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

На основании статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1,3 ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение ….. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №…..в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленными в материалы дела копиями: Анкеты заемщика на получение кредита на приобретение транспортного средства от …..., Заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства от …..., Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №….. от …..., с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика в указанных документах, данная оферта была акцептована истцом, ответчику был предоставлен кредит в сумме 405882,35 руб. на срок до …... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,29% годовых.

Факт выдачи заемщику денежных средств подтвержден представленной в дело выпиской по счету.

Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика. 

Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 17 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Договора равен 10594 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако ФИО1 свои обязательства по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге выполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение Договора потребительского кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком осуществлял не в полном объеме, допускалась просрочка платежа, что подтверждается графиком расчета задолженности. Доказательств исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не представлено.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно, период просрочки превышает 3 месяца и нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ). 

Задолженность ответчика перед банком составляет 201977,05руб., из которых: 179556,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 16215,64 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 3870,89 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2333,69 руб. – штрафные проценты.

Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, в том числе п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно - уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых. Правильность расчета проверена судом, все произведенные ответчиками платежи в расчете учтены.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты, начисленные в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19,29 процентов годовых за период с ……. и по день фактического исполнения решения суда, что соответствует разъяснениям, содержащимся в п. 16 Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств заемщиком было обеспечено залогом движимого имущества, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге …… от …… заемщик, выступивший залогодателем, предоставил в залог принадлежащее ему имущество: транспортное средство Шевроле …., …. года выпуска, ….., о чем свидетельствует Договор купли-продажи автомобиля, Акт приема-передачи автомобиля. Заложенное имущество оставлено у залогодателя с правом владения и пользования им.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ и ст.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Предъявляемые ст.339 ГК РФ и ст.10 Закона РФ «О залоге» требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора) соблюдены. 

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке.

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, до настоящего времени обеспеченные залогом обязательства не исполнены, остаток основного долга на …… г. составляет 201977,05., в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику ФИО1 автомобиль, переданный им в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает размер оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 и ч. 1 ст. 87 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества и порядка его реализации действующее законодательство возлагает, соответственно, на судебного пристава-исполнителя и специализированные организации.

Таким образом, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, следует определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному имеются основания обращения взыскания на предмет залога. Оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества при вынесении решения судом, не имеется.

Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика понесенных истцом при подаче иска расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 383 рублей 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт …..) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН …..) по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №….. от …. года задолженность в сумме 201977,05руб., из которых: 179556,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 16215,64 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 3870,89 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 2333,69 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11219,77 руб., а всего 213196, 82 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге …….от …. года на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 19,29 процентов годовых за период с ……. и по день фактического исполнения решения суда. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, транспортное средство - марки Шевроле …., ….. года выпуска, ……, установив способ реализации – с публичных торгов с проведением оценки указанного имущества судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Т.С. Авдеева