Дело № 2-1140/2024

УИД: №77RS0023-02-2023-005887-17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2024 г. г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Бадьиной Е.В., 

при секретаре судебного заседания Васильченко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества,

у с т а н о в и л:

истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследникам ФИО1- ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества в размере 81 690 руб. 76 коп., из которых 51 411 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 755 руб.46 коп. - просроченные проценты; 9 524 руб. 26 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитно карте и иные начисления, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 650 руб. 72 коп. 

Требования мотивированы тем, что 14 ноября 2010 года между ФИО1 и банком заключен договор кредитной карты № 0008776379 на сумму 48000 руб. 

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату подачи иска задолженность составляет 81 690 руб. 76 коп., из которых 51 411 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 755 руб.46 коп. - просроченные проценты; 9 524 руб. 26 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитно карте и иные начисления,

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательство по выплате задолженности не исполнено. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело №99/2017 к имуществу ФИО1 На основании ст.ст. 1152,1153, 1175 ГК РФ истец просит взыскать задолженность по договору кредитной карты с наследников ФИО1 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте рассмотрения дела в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не явились, извещены надлежащем образом.

Определением Заволжского районного суда г. Твери, занесенным в протокол судебного заседания от 12 апреля 2024 г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Роспотребнадзора по Тверской области.

В судебное заседание Управление Роспотребнадзора по Тверской области представителя не направило, извещено о дате и месте рассмотрения дела надлежащем образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Из положений статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 ноября 2010 года между ФИО1 и банком заключен договор кредитной карты № 0008776379 на сумму 48000 руб. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы»), устанавливается банком в одностороннем порядке без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, а также в счет-выписке.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Заемщик своей подписью подтвердила, что проинформирована об Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», обязуется их соблюдать, дала согласие на получение банковской карты.

Как следует из подписанного ответчиком заявления – анкеты, заемщику предоставлен кредит по тарифному плану 1.0.

Согласно указанному тарифному плану, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день. 

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства заемщику ФИО1, которая воспользовалась денежными средствами из предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету.

26 сентября 2017 г. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-OH № выданного Главным управлением записи актов гражданского состояния Тверской области.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Согласно материалам наследственного дела № 99/2017, открытого к имуществу ФИО1, наследниками по закону первой очереди являются племянники ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые в установленный срок обратились с заявлением о принятии наследства.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, денежных вкладов с процентами и компенсациями.

В абзаце 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником по обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При установленных обстоятельствах, в силу приведенных норм материального права, учитывая, что кредитные обязательства заемщика ФИО1 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ФИО2, ФИО3, ФИО4, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Согласно расчету истца задолженность по кредитным платежам составляет 81 690 руб. 76 коп., из которых 51 411 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 755 руб.46 коп. - просроченные проценты; 9 524 руб. 26 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитно карте и иные начисления,

Определяя стоимость наследственного имущества, суд учитывает следующее. 

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 322 801 руб.74 коп.

03 апреля 2018 г. ФИО2, ФИО3, ФИО4 было выдано свидетельства о праве наследство по закону, согласно которому они являются наследниками ФИО5 на квартиру по адресу 

<

адрес> (по 1/3 доли каждый).

От ответчиков ФИО3, ФИО2, ФИО4 поступило заявление о применении срока исковой давности, которые мотивированы тем, что ФИО1 умерла 26 сентября 2017 г., за прошедшие шесть лет наследники о ее долге не знали.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (п11. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 ГК РФ, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, договор о кредитной карте №0008776379 от 14 ноября 2010 г. предусматривал внесение ежемесячного минимального платежа. С 09 июля 2014 года от ФИО1 платежей в банк не поступало, следовательно, образовалась задолженность. 

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Требование о досрочном возврате кредита влечет изменение условия о сроке исполнения обязательства.

26 сентября 2017 г. ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность в размере 81 690 руб. 17 коп. предложено оплатить в течение 30 дней.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Обстоятельством, являющимся значимым и подлежащим установлению в рамках настоящего спора в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, признается момент, когда истцу стало известно именно о наличии оснований для взыскания задолженности.

Учитывая, что с 26 октября 2017 года у ФИО1 образовалась задолженность, которую она не оплачивала, следовательно, у истца появилось право предъявления требований о досрочном возврате кредита и взыскании денежных средств.

Совершение наследниками должника каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга в целях прерывания течения срока исковой давности, материалами дела не подтверждается.

Списание со счета суммы в размере 2 руб.79 коп. 10 февраля 2022 г., в размере 0,01 коп. 10 марта 2022 г. не является основанием для прерывания течения срока исковой давности.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Согласно п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

По смыслу ст. 203 ГК РФ о признании долга могут свидетельствовать любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору. Из материалов дела не следует, что ответчики признали долг, оплатили минимальный платеж. В возражениях на исковое заявление, указано на применение срока исковой давности. 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Истец не представил доказательств, совершение ответчиками действий, подтверждающих признание долга и являющихся основанием для перерыва течения срока исковой давности. 

Суд, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь статьями 196, 200, 309, 450, 819, 810, 1112, 1175, ГК РФ, разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», учитывая, что имеется задолженность по договору о кредитной карте, ФИО2, ФИО3, ФИО4, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства. Вместе с тем, учитывая заявления ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также то обстоятельство, что срок исполнения обязательства по заключительному требованию наступил 26 октября 2017 года, трехлетний срок исковой давности по ним истек в 26 января 2020 года, при этом банку было достоверно известно об отсутствии ежемесячных платежей, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 2 650 руб. 72 коп. взысканию с ответчиков в пользу истца не подлежит. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества, расходов по оплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июня 2024 года.

Председательствующий Е.В. Бадьина