Гр. дело № 2-2767/2017

Поступило в суд 08.06.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2017г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Селиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению * к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец * обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ** в размере 1 166 524 руб. 52 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 056 000 руб. 00 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 032 руб. 62 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с Решением внеочередного общего собрания акционеров от **** * сменил наименование на *

**** между * (далее – истец, банк) и ФИО1, ФИО2 (далее – заемщик, ответчик) был заключен Кредитный договор **, в соответствии с условиями которого заемщику были выданы денежные средства в размере 1 170 000 руб. 00 коп. под 14,25 % годовых, сроком на 180 месяцев для целевого использования: для приобретения ***. стоимостью 1 300 000 руб. 00 коп.

Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты по нему за пользование денежными средствами. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными аннуитентыми платежами в размере 15 778 руб. 00 копеек. 

Сумма кредита истцом перечислена на счет заемщика ФИО1, следовательно, банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Недвижимость приобретена и оформляна в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2.

К моменту подачи настоящего заявления перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производился.

За период действия Кредитного договора Заемщики осуществляли платежи по Кредитному договору с просрочкой платежа. С **** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов по Кредитному договору Заемщиком не исполняются надлежащим образом.

В случае просрочки Заемщиком срока погашения кредита либо части кредита Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в виде пени в 0,2 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (п. 5.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в том числе и в случае при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредиту банком **** в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору сроком исполнения до **** Также направлено требование о досрочном возврате кредита заемщику ФИО2

На момент предъявления иска задолженность по кредитному договору не погашена. Сумма задолженности Заемщиков по Кредитному договору по состоянию на **** составляет 1 166 524 руб. 52 коп., в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту 1 094 044 руб. 47 коп.; сумма просроченных процентов 63 182 руб. 13 коп.; сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита 9 297 руб. 92 коп.

Квартира, приобретенная на заемные средства, предана в залог банку. Для получения причитающегося банк имеет право на обращение с иском о взыскании долга досрочно, обращении взыскания на заложенное имущество. На основании вышеизложенного истец просил об удовлетворении заявленных исковых требований.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме, указав, что до настоящего времени задолженность не погашена, частичных оплат также не было. 

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования фактически признали, пояснили, что согласны с имеющейся задолженностью, отказались от предоставления доказательств об иной стоимости имущества, просили о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам. 

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалов дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании из письменных материалов дела, пояснений представителя истца и ответчиков установлено, что **** между * (далее – истец, банк) и ФИО1, ФИО2 (далее – заемщик, ответчик) был заключен Кредитный договор **, в соответствии с условиями которого заемщику были выданы денежные средства в размере 1 170 000 руб. 00 коп. под 14,25 % годовых, сроком на 180 месяцев для целевого использования: для приобретения ***. стоимостью 1 300 000 руб. 00 коп.

Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты по нему за пользование денежными средствами. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными аннуитентыми платежами в размере 15 778 руб. 00 копеек. (л.д.22-33).

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика в судебном заседании не оспорен. С условиями кредитования заемщики были ознакомлены, согласились с ними, о чем проставили свои подписи. 

Представив выписку по счету **, открытому на имя ответчика ФИО1, истец подтвердил факт перечисления денежных средств (л.д. 47). Начиная с **** ответчики Б-вы пользовались заемными денежными средствами по своему усмотрению, приобрели жилое помещение по адресу: ***, оформили право собственности (л.д.42). 

Подписав указанный кредитный договор (п. 1.2.),заемщики приняли на себя обязательство осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Погашение полученного **** кредита предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в размере 15 778 руб. 00 коп., согласно графику платежей (л.д. 31-33).

Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по указанному кредитному договору между банком и ответчиками является ипотека приобретаемой ответчиками квартиры (п. 1.5.1 кредитного договора от ****.) (л.д. 22,36-41).

Судом из представленных материалов дела установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнили, неоднократно допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, уплачивая ежемесячные платежи не в полном объеме, с **** прекратили исполнение обязательств, внесенных ими денежных средств недостаточно для погашения долга в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 46-47). 

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора от **** за несвоевременный возврат кредита ответчики уплачивают банку неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита.

Задолженность ФИО1 и ФИО2 по возврату кредита по состоянию на **** составляет 1 166 524 руб. 52 коп., в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту 1 094 044 руб. 47 коп.; сумма просроченных процентов 63 182 руб. 13 коп.; сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита 9 297 руб. 92 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчики не оспорили; он проверен судом, является верным арифметически и соответствует условиям договора. Доказательств того, что в счет погашения долга Б-вы внесли денежные средства в размере большем, чем указано в выписке и иске, ответчики суду не представили. 

Извещение с указанием суммы неисполненных заемщиком обязательств и требования об исполнении обязательств в срок не позднее **** направлено ответчикам. До настоящего времени требования досудебной претензии оставлены без ответа и исполнения (л.д. 45-46). 

Поскольку заемщиками – ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования * являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для освобождения ответчиков от обязательств на основании ст. 333, 401 ГК РФ судом не установлено. Размер заявленной ко взысканию неустойки соответствует характеру нарушенного обязательства и периоду просрочки, составляет по факту менее размера ежемесячного аннуитетного платежа. 

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении первоначальной продажной цены, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч. 2 ст. 348 ГПК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условиями Договора Ипотеки Банк может обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Поскольку имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, наличие задолженности по уплате кредита установлено в судебном заседании, требования истца в данной части подлежат удовлетворению. Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Предмет залога – *** 

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд руководствуется следующим.

Согласно представленной закладной залоговая стоимость заложенного имущества составляет 1 320 000 руб. 00 коп. (л.д. 39). Кроме того истцом представлен отчет ** об оценке рыночной стоимости квартиры, согласно которому, рыночная стоимость составляет 1 320 000 руб. 00 коп. (л.д. 50). Таким образом, стороны на момент подписания договора установили начальную продажную стоимость, доказательств обратного, в том числе доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога, не представлено. В том числе, не представлено ответчика доказательств того, что ими в жилом помещении выполнен ремонт, который существенно увеличивает стоимость заложенного имущества, произведены иные неотделимые улучшения, приведшие к значительному увеличению стоимости заложенного имущества. 

В силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного по договору имущества составит 1 056 000 руб. 00 коп. (или 80% от рыночной стоимости, определенной на основании оценки).

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; следовательно, в пользу истца * с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взыскать солидарно 20 032 руб. 62 коп.

Также истец представил в судебное заседание доказательства смены организационной формы банка, подтвердив право на обращение с настоящим иском в суд.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования * удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу * задолженность по кредитному договору в размере 1 166 524 руб. 52 коп., судебные расходы в размере 20 032 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размер 1 056 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***. 

Судья Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 10.07.2017г.