Дело (УИД ) №48RS0017–02–2020–000060–63 

Производство № «2» - А 111 /2020 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе: 

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при секретаре Золотаревой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 13.02.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования 

<

***> (далее - Кредитный договор), согласно которому кредитором заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 289 600 рублей сроком на 39 месяцев. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 10.01.2020 г. задолженность, образовавшаяся в период с 15.05.2014 г. по 10.01.2020 г. по Договору составляет 654 948.53 рублей, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе: 275 129,89 рублей - задолженность по основному долгу; 379 818.64 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Поэтому истец просит суд, взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 

<

***> от 13.02.2014 года в размере 654 948,53 рублей, в том числе: 275 129,89 рублей (задолженность по основному долгу); 379 818,64 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9 749.49 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» по доверенности от 17.07.2019 года ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в прилагаемом к иску ходатайстве просит рассмотреть данное гражданское дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения данного дела не просила.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, суд, руководствуясь ст.167 ГПК Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный», ответчика ФИО1

Статьей 233 ГПК Российской Федерации предусмотрена возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, представитель истца не возражает дело рассмотреть в порядке заочного производства, в связи с чем, суд находит возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК Российской Федерации.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.57 ГПК Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В связи с этим в соответствии с требованиями ст.ст.56,57 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 1 статьи 420, пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 13.02.2014 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому Банком ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – 289 600 рублей, на открытый номер счета: № сроком на 36 месяцев, под 37,5% годовых, срок возврата кредита -13.02.2017 года, вид кредита- «Выгодный жизнь», а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д. 6).

В заявлении на получение кредита ФИО1 заявила о своем предложении банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. ФИО1 в данном заявлении просила банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты; в случае согласия банка на заключение договора, предложенного в заявлении, просила банк произвести акцепт сделанных в заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет (далее БСС) в выбранной валюте; зачислить сумму кредита, на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 13 501 рублей включающих в себя: сумму в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

Заемщик ФИО1 понимала, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равнозначными платежами, включающими часть основного долга и проценты, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита от 13.02.2014 года.

В заявлении на получение кредита ФИО1 также заявила о своем предложении (оферте) заключить с ней соглашение о кредитовании счета, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, а также просила банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета на следующих условиях: лимит кредитования – 20000 рублей, срок погашения - до востребования, ставка по кредиту – 33 % годовых.

В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, ФИО1 просила банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту Visa instant Issue или выпустить на её имя карту Visa Classic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером ей путем направления письма, содержащим карту и ПИН, по адресу ее фактического места проживания, либо путем выдачи карты и ПИНа ей при её личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания.

С действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита от 13.02.2014 года.

Согласно п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о заключении договора кредитования, на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д. 9).

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (л.д. 9).

Из копии лицевого счета Заемщика ФИО1 за период с 13.02.2014 года по 10.01.2020 года, следует, что 13.02.2014 года Банк акцептовал оферту Заемщика, перечислив денежные средства в сумме 289 600 рублей на счет: № принадлежащий ответчику, тем самым выполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме (л.д. 5).

Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. В силу п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. В соответствии с п. п. 4.4, 4.4.1. Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной очередностью (п. 4.4.4. Общих условий).

В соответствии с заявлением на получение кредита и графиком погашения кредита, размер ежемесячного взноса составляет 13 501 рублей, за исключением последнего платежа (13.02.2017 года), размер которого составляет 13 492,58 рублей. Дата ежемесячного взноса – «13» число каждого месяца (л.д. 6).

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

Согласно выписке из лицевого счета №, платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов производились ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 5).

Из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед банком по состоянию на 10.01.2020 года составила 654 948 рублей 53 копейки, в том числе: основной долг – 275 129,89 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 379 818,64 рубля. Задолженность образовалась в период с 15.05.2014 года по 10.01.2020 года (л.д. 4).

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств уплаты задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела суду не представила, письменных возражений на иск от нее в суд не поступило.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих то, что размер задолженности по договору кредитования меньше сумм, заявленных банком к взысканию, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования 

<

***> от 13.02.2014 года в размере 654 948 рублей 53 копейки, в том числе: основной долг – 275 129,89 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 379 818,64 рубля, задолженности по неустойке, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в сумме 9 749 рублей 49 копеек подтверждаются платежным поручением № 000581 от 21.01.2020 (л.д.17).

Поскольку иск подлежит удовлетворению, то в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 9 749 рублей 49 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 13.02.2014 года в размере 654 948 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 749 (девять тысяч семьсот сорок девять) рублей 49 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение составлено 09 июля 2020 года.