РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13.11.2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4482/19 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что АО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором №... от дата предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 300 000 рублей, под №...% годовых, на срок до дата, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период дата по дата, банковским ордером №... от дата, расходным кассовым ордером №... от дата. В соответствии с п.№.... кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику на неотложные нужды. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства №... от дата, заключенный с ФИО2 В соответствии с п. №.... кредитного договора №... от дата, выдача кредита была произведена в безналичной, форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №..., открытый в АО «Россельхозбанк». Вышеуказанные документы, фактические действия заемщика подтверждают факт признания им получения кредита по кредитному договору №... от дата, в сумме 300 000 руб., а также признания ими своих обязательств по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на дата задолженность перед истцом составляет 593 576,15 руб. за период с дата по дата, в том числе просроченный основной долг – 135 000,00 руб., просроченные проценты- 197 639,44 руб., пени за просроченный основный долг - 136 249,04 руб., пени за просроченные проценты-124 687,67 руб. В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом Истец направлял заемщику письменные требования об уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в виде пени. Аналогичные требования о погашении просроченной задолженности по кредиту были направлены и поручителю. Банком были направлены требования о досрочном возврате кредита как в адрес заемщика, так и поручителя. Однако до настоящего времени требования Истца о погашении задолженности и о досрочном возврате кредита не исполнены. Просит взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с граждан РФ ФИО1, ФИО2, сумму задолженности в размере 593 576,15 руб. за период с дата по дата (в том числе просроченный основной долг - 135 000,00 руб., просроченные проценты - 197 639,44 руб., пени за пророченный основной долг -136 249,04 руб., пени за просроченные проценты - 124 687,67 руб.). Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с граждан РФ ФИО1, ФИО2, сумму госпошлины в размере 9 136,00 руб. Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный с ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, соответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом по почте по месту регистрации, однако судебные извещения возвращены за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в их отсутствие. 

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №....

Согласно п. №.... Кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. 

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и ФИО1 в надлежащей письменной форме.

Согласно п. №.... Договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. №.... настоящего договора, на текущий счет заемщика №..., открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. настоящего договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком до срока, указанного в п. №... Договора, следующих условий: Заемщик предоставит к редитору документы, предусмотренные правилами кредитора для получения кредита, а также иные документы, затребованные Кредитором; Заемщик откроет у Кредитора текущий счет в валюте Российской Федерации; Кредитор получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств Заемщика, указанное в пункте №.... настоящего Договора (л.д.17-20).

В статье №... Договора, стороны согласовали следующие условия: размер кредита 300 000 руб., процентная ставка (плата за пользование кредитом) – №...%, полная стоимость кредита по настоящему Договору – №...% годовых и состоит из процентной ставки за пользование кредитом в размере, предусмотренном в первом абзаце пункта №... Договора и платежей по погашению Кредита (основного долга) в размерах, предусмотренных Графиком платежей, срок предоставления Кредитором денежных средств Заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим Договором порядка выдачи Кредита) – до дата, окончательный срок возврата Кредита (основного долга) – дата. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита, содержащимся в Приложении №... к настоящему Договору, являющимся его неотъемлемой частью. 

Целями кредитования являются неотложные нужды Заемщика (п.№... Кредитного Догвоора).

В соответствии с п. №.... Кредитного договора, в размере и на условиях настоящего Договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 3.3 Договора, датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. 

АО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором №... от дата, во исполнение своих обязательств, предоставил Заемщику - гражданину РФ ФИО1 денежные средства в размере 300 000 рублей, под №...% годовых, на срок до дата, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период дата по дата, банковским ордером №... от дата, расходным кассовым ордером №... от дата.

дата между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица №....

В соответствии с п. №... Кредитного договора, Договор поручительства №... является обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. 

В силу Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору №..., заключенному дата между Кредитором и Должником (п.№.... Договора поручительства).

Поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности с должника (п. 1.2 Договора поручительства).

В соответствии с п. №... кредитного договора, Заемщики приняли на себя обязательство по погашению кредита (основного долга) вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере №...% годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п. №... Договора). Обязательство по погашению кредита (основного долга) должны осуществляться с дата, согласно графику (Приложение N №... к кредитному договору), равными долями, ежемесячно.

В соответствии с Графиком платежей ответчик ФИО1 обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный Графиком платежей.

Погашение задолженности должно было осуществляться в порядке, предусмотренном статьей №... Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта №.... настоящего Договора, на счет Кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточных для совершения такого платежа. 

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не исполняя обязательства по ежемесячной и своевременной оплате суммы основного долга и процентов за пользования кредитом. Вышеуказанные документы, фактические действия Заемщика подтверждают факт признания им получения кредита по кредитному договору №... от дата, в сумме 300 000 рублей, а также признания ими своих обязательств по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда установленных законодательством РФ на дату заключения настоящего Договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном Договором (п.№... Кредитного договора). 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

По состоянию на дата задолженность перед истцом составляет 593 576,15 руб. за период с дата по дата, в том числе просроченный основной долг – 135 000,00 руб., просроченные проценты - 197 639,44 руб., пени за просроченный основный долг - 136 249,04 руб., пени за просроченные проценты - 124 687,67 руб. 

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (17-20).

В соответствии с п. №... Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Кредитор вправке направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему Договору. 

В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, Банк направил в адрес Заемщика и Поручителя требования о расторжении кредитного договора и возврата всей суммы кредита от дата №... и №... в которых указал, что предлагает срок до дата прибыть в АО «Россельхозбанк» и расторгнуть договор ввиду неоднократного нарушения его условий Заемщиком и Поручителем, а также уплатить всю сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки.

До настоящего времени требования истца о погашении задолженности, о досрочном возврате кредита и расторжении договора не исполнены.

Таким образом, задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору №... составила 593 576,15 руб.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиками не оспаривается. Доказательств исполнения заемщиком указанных требований истца в полном объеме суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности заемщика и поручителя перед истцом в размере 593 576,15 руб., состоит из просроченного основного долга в размере 135 000 руб., просроченных процентов – 197 639,44 руб., пени за просроченный основной долг – 136 249,04 руб., пени за просроченные проценты – 124 687,67 руб. (л.д.7-9).

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиками контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиками также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании суммы задолженности в размере 593 576, 15 руб. с заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению.

Иск к поручителю ФИО2 не подлежит удовлетворению по по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 322 ГК РФ Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из пункта №.... вышеуказанного договора поручительства, заключенного с ФИО2, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. №... договора, т.е. письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с требованиями ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку установленный сторонами в договорах поручительства срок прекращения поручительства связан с событием, относительно которого не известно, наступит оно или нет, основания считать согласованным срок поручительства в установленном законом порядке отсутствуют. На основании изложенного, подлежат применению общие положения закона о прекращении поручительства (п. 6 ст. ст. 367 ГК РФ).

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита был установлен сторонами кредитного договора дата, согласно графика платежей последняя дата платежа дата, потому кредитор мог предъявить свои требования к поручителям в срок до дата. Письменное требование об уплате задолженности в адрес поручителей направлено банком лишь дата.

С иском к поручителю по вышеуказанному договору поручительства истец обратился дата, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте и отметка на исковом заявлении. 

Таким образом, поручительство ответчика в части обязательств по погашению задолженности перед банком по основному долгу (кредиту) на момент подачи иска следует признать прекращенным.

На основании изложенного, требования банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 593 576, 15 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора, не исполняя обязательства по ежемесячной и своевременной оплате суммы основного долга и процентов за пользования кредитом, что повлекло существенное нарушение Кредитного договора со стороны заемщика и поручителя, в связи с чем, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит солидарному взысканию сумма госпошлины в размере 9 136 руб., оплаченной по платежному поручению №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере 593 576,15 руб., состоящую из основного долга – 135 000 руб., просроченных процентов – 197 639,44 руб., пени за просроченный основной долг – 136 249,04 руб., пени за просроченные проценты – 124 687,67 руб., а также в возврат государственной пошлины - 9 136 руб., а всего 602 712 (шестьсот две тысячи семьсот двенадцать руб. 15 коп.)

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

В иске к ФИО2, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 14.11.2019г. 

Судья подпись А.Х. Курмаева 

.

.

.