дело № 2-1162/2020

УИД 26RS0014-01-2020-002369-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Сивцева С.А., 

при секретаре судебного заседания Мартиросовой Ю.Н.,

с участием представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по исковому заявлению истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ответчикам ФИО3 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 к ответчикам ФИО3, ФИО2 с требованиями: взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 02.09.2011 года в размере - 592 151 (пятьсот девяноста две тысячи сто пятьдесят один) руб. 54 коп; взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала «Россельхозбанк» расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме - 9 121 (девять тысяч сто двадцать один) руб. 52 коп.; обратить взыскание на имущество ФИО3, ФИО2 переданное в залог АО «Россельхозбанк» по кредитному договору, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, состоящего из четырех комнат, общей площадью 37,3 кв.м., и расположенного на земельном участке, из состава земель для эксплуатации индивидуального жилого дома общей площадью 510 кв.м., кадастровый №, общей стоимостью 984 000 руб., определив начальную продажную цену залогового имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости (т.е. 787 200 руб.), определенной на основании отчета оценщика № от 10.03.2020г. Способом реализации заложенного имущества определить - путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы на оплату услуг оценщика в сумме 4 179,17 руб.; расторгнуть Кредитный договор № от 02.09.2011 года с ФИО3, ФИО2.

Требования в иске мотивированы тем, что 02.09.2011 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор (с обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему ипотекой в силу закона) №.

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 900 000 рублей на приобретение жилого дома (с одновременной ипотекой земельного участка), расположенного по адресу: 

<

адрес>, состоящего из четырех комнат, общей площадью 37,3 кв.м., в том числе жилой площадью 23,8 кв.м., и расположенного на земельном участке, из состава земель для эксплуатации индивидуального жилого дома общей площадью 510 кв.м., кадастровый №, который будет принадлежать заемщикам на праве собственности, общей стоимостью 1 060 000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора, а заемщики принять его, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 13,5 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 1.5 Кредитного договора - 11 августа 2036.

Согласно банковскому ордеру № от 02.09.2011 заемные средства перечислены на расчетный счет ФИО3 №.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4. Кредитного договора, предоставил заемщикам кредит в сумме 900 000 рублей.

Заемщики с 10.05.2020 прекратили добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору № от 02.09.2011. Таким образом, по состоянию на 28.07.2020 года у заемщиков по кредитному договору № от 02.09.2011, перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: срочная задолженность по основному долгу - 544 071 рублей 55 копеек; проценты за пользование кредитом - 43 020 рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5 059 рублей 36 копейки, в общей сумме 592 151 рубль 54 копейки.

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с п. 

<

***> Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчёту об оценке №, составленному 10.03.2020, стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, составляет 984 000 рублей. Просил удовлетворить иск.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования иска поддержала по изложенным в нем основаниям, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО2 не признала исковые требования, показала, что после прекращения совместного проживания с ФИО3 у них была достигнута договоренность о том, что она содержит их совместных детей и не взыскивает алименты, а ФИО3 должен был самостоятельно оплачивать кредит. О том, что имеется задолженность по кредиту, она не знала.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался путем направления судебных повесток по средствам заказной почты, конверт с судебной повесткой возвращен в Изобильненский районный суд Ставропольского края с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч.1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд, учитывая изложенное, приходит к выводу, что ответчик ФИО3 без уважительных причин уклоняется от получения судебной повестки и поэтому считается извещенным о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 117 ГПК РФ. 

В связи с вышеуказанными обстоятельствами, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика ФИО3. 

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02.09.2011 между АО «Россельхозбанк» и ответчиками ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор (с обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему ипотекой в силу закона) №.

По условиям данного кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 900 000 рублей на приобретение жилого дома (с одновременной ипотекой земельного участка), расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1 060 000 (один миллион шестьдесят тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора, а заемщики обязались принять его, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 13,5 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 1.5 Кредитного договора - 11 августа 2036.

В пункте 4.1. Кредитного договора указано что, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 6.1. Кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив согласно банковскому ордеру № от 02.09.2011 заемные средства в сумме 900 000 рублей на расчетный счет ФИО3 №.

После получения денежных средств ответчиками по договору купли-продажи от 02.09.2011 были приобретены в общедолевую собственность (по 1/2 за каждым) земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Право собственности на указанную недвижимость было зарегистрировано за ответчиками 09.09.2011, в свидетельствах о государственной регистрации права содержится указание о существующих ограничениях (обременениях) - ипотека в силу закона. 

Однако обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, ответчики надлежащим образом не исполняют, что подтверждается расчетом задолженности, который ответчиками не оспорен.

Таким образом, по состоянию на 28.07.2020 у заемщиков ФИО3, ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от 02.09.2011 в размере 592151 рубль 54 копейки, состоящая из: срочной задолженности по основному долгу в размере 544 071 рубль 55 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 43 020 рублей 63 копейки, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 059 рублей 36 копейки.

В связи с тем, что ответчики взятых на себя обязательств по кредитному договору не выполняют, у кредитора возникает право требовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся невыплаченной сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. 

Расчет подлежащих взысканию сумм, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, судом проверен, расчет является верным. Ответчиками данный расчет не оспорен, иного расчета, опровергающего имеющийся в деле, не представлено.

Исходя из изложенных норм права, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 592151 рубль 54 копейки.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в Кредитном договоре (

<

***>), ненадлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является существенным обстоятельством, их которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему Договору являются в совокупности: а) Ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого дома и земельного участка, указанного в пункте 2.1 настоящего Договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом и земельный участок.

Судом установлено, что ответчики не исполняют взятых на себя обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога. Оснований для отказа в удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенного имущество судом не усматривается. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №, составленному 10.03.2020 ООО «Бюро по оценке имущества», стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, составляет 984 000 рублей, из них 247 000 рублей - стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, и 737 000 рублей - рыночная стоимость домовладения, расположенного по этому же адресу.

Таким образом, начальная продажная цена указанных объектов недвижимого имущества, переданных в залог Банку, 787 200 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости данного имущества. Сумму, установленную отчетом об оценке, ответчики не оспаривали. Способ реализации заложенного имущества, с учетом приведенных правовых норм, необходимо определить - путем продажи с публичных торгов.

С учетом положений п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, предусматривающего возможность расторжения договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, требования истца о расторжении кредитного договора также являются обоснованными, поскольку со стороны ответчиков ФИО3, ФИО2 имеются существенные нарушения условий кредитного договора № от 02.09.2011, выразившиеся в непогашении задолженности по основному долгу и процентам, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о расторжении данного кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам. 

Как установлено п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 21.06.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), главой 10 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации (далее - КАС РФ), главой 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 9121 рубль 52 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 12.08.2020. Также для определения начальной продажной цены заложенного имущества истцом в ООО «Бюро по оценке имущества» был заказан отчет об оценке № от 10.03.2020, оплата услуг оценщика согласно счета составила 4179 рублей 17 копеек.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, а также оплате услуг оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 321, 348, 349, 361, 819 ГК РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ответчикам ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 02.09.2011 года в размере 592 151 (пятьсот девяноста две тысячи сто пятьдесят один) рубль 54 копеек, состоящую из срочной задолженности по основному долгу в размере 544 071 (пятьсот сорок четыре тысячи семьдесят один) рубль 55 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 43 020 (сорок три тысячи двадцать) рублей 63 копейки, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 059 (пять тысяч пятьдесят девять) рублей 36 копейки.

Обратить взыскание на имущество ФИО3, ФИО2, переданное в залог АО «Россельхозбанк» по кредитному договору, а именно на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, состоящий из четырех комнат, общей площадью 37,3 кв.м., и расположенный на земельном участке, из состава земель для эксплуатации индивидуального жилого дома общей площадью 510 кв.м., кадастровый №, общей стоимостью 984 000 рублей, определив начальную продажную цену залогового имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, то есть в размере 787 200 (семьсот восемьдесят семь тысяч двести) рублей, определенной на основании отчета оценщика № от 10.03.2020. 

Способом реализации заложенного имущества определить - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала «Россельхозбанк» расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 9121 (девять тысяч сто двадцать один) рубль 52 копейки, расходы на оплату услуг оценщика в сумме 4179 (четыре тысячи сто семьдесят девять) рублей 17 копеек.

Расторгнуть Кредитный договор № от 02.09.2011, заключенный АО «Россельхозбанк» с ФИО3, ФИО2.

На решение суда в соответствии с ч.2 ст. 321 ГПК РФ может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда.

председательствующий судья: С.А. Сивцев