Дело № 2-127/2021

56RS0040-01-2021-000091-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Катеринина В.В., 

при секретаре Масленниковой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование иска, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 дата был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 250 449,50 копеек сроком до 06 июля 2020 года, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета ..... % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. 08 апреля 2016 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требований № 30-РК/АМБ в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от дата, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». После 08 апреля 2016 года заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав требования нового кредитора. АО «Банк ДОМ.РФ» реализуя свое право нового кредитора по кредитному договору № обратился в суд с указанным иском. Невыполнение заемщиком условий, в том числе нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности. Условиями договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. Также в кредитном договоре № от дата содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составила в сумме 238 500 рублей. По состоянию на 18 января 2021 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 407 937, 77 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 16 сентября 2019 года кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк», взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 407 937 рублей 77 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 279 рублей 37 копеек; обратить взыскание на предмет залога по договору № от дата, а именно на принадлежащее ФИО1 транспортное средство ....., путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02 октября 2007 года.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал. О времени и месте судебного разбирательства извещался судебной повесткой. Конверт, адресованный ФИО1, возвращен почтовой службой с отметкой «Истек срок хранения». 

В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. При указанных обстоятельствах суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным.

В соответствии с п. 68 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика ФИО1 по месту его регистрации. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что 04 июля 2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 250449,50 рублей на срок 60 месяцев на срок до 06 июля 2020 года включительно, с условием уплаты за пользование кредитом ..... годовых (полная стоимость кредита ..... % годовых) под залог транспортного средства ...... Основания владения транспортным средством: договор купли-продажи № от дата.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора, что подтверждается заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора кредитования, графиком платежей. 

Заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Согласно анкете заемщика, ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Исполнение банком условий договора подтверждается выпиской по счету №.

Согласно договору купли-продажи № от дата, ФИО1 приобрел транспортное средство ....., за 265 000 рублей. В заявлении на перечисление денежных средств (приложение к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства № от дата) Чардымский пА.В. осит перечислить со своего счета средства в размере 235 000 рублей в счет оплаты по договору купли-продажи ..... от дата за автомобиль ...... 

Согласно карточке учета транспортного средства, ФИО1 является владельцем транспортного средства .....; .....

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору не погасил, его задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 января 2021 года составляет 407 937 рублей 77 копеек.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 перестал погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивает проценты за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору № от дата, из которого следует, что задолженность по кредитному договору на дата составляет 407 937 рублей 77 копеек. 

Суд соглашается с представленным расчетом, находит его верным, альтернативный расчет задолженности ответчиком не представлен. Доказательств оплаты задолженности также не представлено. 

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Суд установил, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, а ответчик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняет не надлежащим образом, допуская образование задолженности.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании договора уступки прав требования № от дата ООО КБ «АйМаниБанк» (Цедент) уступил, а АКБ «Российский Капитал» (Цессионарий) принял принадлежащие Цеденту все права требования к физическим лицам по кредитным договорам и соответствующим требования указанным в приложениях, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки, за исключением пав и обязанностей, связанных со страхование жизни и здоровья заемщика.

Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» № от дата утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе в связи с изменением наименования банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

13 сентября 2019 года истцом направлено ФИО1 требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Требование истца о досрочной выплате задолженности по кредитному договору оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно требованиям части второй ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с чем, суд признает существенным нарушением договора заемщиком ФИО1 и считает возможным расторгнуть кредитный договор. 

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства длительное время не исполнял, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Суд приходит к выводу о том, что истец, действуя в качестве залогодержателя на основании кредитного договора и договора залога, вправе, в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что у ответчика ФИО1 имеется право собственности на объект, являющийся предметом залога, в связи с чем, на автомобиль может быть обращено взыскание в целях обеспечения исполнения судебного решения в рамках исполнительного производства.

Таким образом, обстоятельства, изложенные в иске, нашли полное подтверждение в судебном заседании, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются полностью в части заявленной суммы иска, то с ответчика в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины в доход государства.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1, родившегося дата в адрес, задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 407 937 рублей 77 копеек и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 13 279 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство .....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена автомобиля ....., принадлежащего ФИО1, на который обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме, которое составлено 29 марта 2021 года.

Судья В.В. Катеринин