Дело № 2-43/2025

УИД 51RS0001-01-2024-001614-71

Решение

 в окончательной форме изготовлено 28.01.2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Линчевской М.Г., 

при секретаре Дыткове Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указано, что между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средств КАСКО № AI237882636 - автомобиля «Porsche», 2020 года выпуска, принадлежащий истцу на праве собственности. ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил повреждения. Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об урегулировании убытка, передав все необходимые документы и предоставив возможность для осмотра принадлежащего мне автомобиля. До настоящего времени страховщиком не урегулирован страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком произведена выплата в размере 2214852,89 руб. Согласно заключению специалиста №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа заменяемых запасных частей составила 6002200 рублей. Расходы по оплате услуг оценщика составили 90 000 рублей. 

Уточнив исковые требования, с учетом выводов судебной экспертизы, просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 5423100 рублей, денежную компенсацию морального вреда 10000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате юридических услуг в размере 50000 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере 90000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 33211 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Просил решение суда в части взыскания страхового возмещения в размере 4363800 руб. в исполнение не приводить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, полагает, что исковые требования заявлены в нарушение условий договора, а страховое возмещение выплачено в соответствии с порядком определения его размера, установленным условиями договора. После получения результатов экспертизы, страховая компания произвела ДД.ММ.ГГГГ доплату страхового возмещения 2214947 рубля 11 копеек. 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пунктом 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства «Porsche», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортных средств КАСКО № AI237882636 - автомобиля «Porsche», 2020 года выпуска.

Страховая сумма по риску «Ущерб» определена в размере 11074500 рублей, страховая стоимость 11074500 рублей.

Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является собственник ФИО1 

Страховая премия в размере 316881 рубль оплачена в полном объеме. 

Безусловная франшиза составляет 50000 рублей. 

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил повреждения. 

Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования автотранспортных средств, утвержденной Приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, которые в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ, являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора КАСКО.

По договору КАСКО застрахованы риски "Ущерб", "Хищение".

В соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между заявителем и АО "Тинькофф Страхование" договора КАСКО.

Согласно п. 1 ст. 63 Правил страхования расчет суммы страховой выплаты осуществляется с учетом размера ущерба, причиненного страховым случаем.

В силу ст. 68 Правил страхования, возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС по направлению (смете на ремонт) Страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. 

В случае отсутствия у Страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме, Страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме. 

При этом Страховщик вправе без согласования со Страхователем заменить форму страховой выплаты с натуральной на денежную в случае, если осуществление ремонтных работ (возмещение в натуральной форме) полностью или частично невозможно либо сроки окончания ремонта продлеваются на неопределенное время и/или срок, превышающий максимально допустимый согласно соответствующим нормативам, в том числе из-за обстоятельств непреодолимой силы.

В соответствии с п. 1 ст. 68 Правил страхования возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения Страхователю расходов, на основании представленных Страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции Страховщика или компетентной организации (независимого автоэкспертного бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного ТС. 

Калькуляция составляется в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией Единой методики. 

Если иное не предусмотрено договором страхования, стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.

На основании ст. 73 Правил страхования размер страхового возмещения определяется Страховщиком после проверки указанных в документах, данных на предмет соответствия проведенных ремонтных работ страховому случаю, а также сертифицированной технологии ремонта и стоимости запасных частей.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «Ингосстрах» от истца поступило заявление о страховом возмещении по договору КАСКО, в связи с причинением ущерба транспортному средству в результате страхового события ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство истца осмотрено страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истцу выдано направление на ремонт на СТОА ООО «ФИО4 Мурманск».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило сообщение СТОА ООО «ФИО4 Мурманск об отказе от проведения ремонта, поскольку выявлены повреждения, технологией устранения которых СТОА не владеет.

СПАО «Ингосстрах» уведомило истца об отказе СТОА от ремонта, предложив денежную форму возмещения.

После получения искового заявления СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ произвело выплату страхового возмещения в размере 2214852 рубля 89 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), из расчета: 2264852 рубля 89 копеек (ущерб по единой методике) за вычетом франшизы (50000).

До обращения истца в суд, истец обратился к независимому эксперту, которым была произведена оценка стоимости ремонта поврежденного транспортного средства.

Согласно заключению специалиста №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа заменяемых запасных частей составила 6002 200 рублей. 

В связи с возникшим спором относительно стоимости восстановительного ремонта определением Октябрьского районного суда г. Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная экспертиза, на разрешение которой поставлены вопросы:

- Какие повреждения образовались на автомобиле истца в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства транспортного средства Porsche Cayenne, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>

- Какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства транспортного средства Porsche Cayenne, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> на дату происшествия в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, без учета износа? При ответе на вопрос прошу учесть условия, указанные в п. 1.1 и 1.2, 4.1, 6.2 договора страхования (л.д. 99).

- Какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства транспортного средства Porsche Cayenne, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, на дату происшествия в соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, действующей с ДД.ММ.ГГГГ? При ответе на вопрос прошу учесть условия, указанные в п. 1.1 и 1.2, 4.1, 6.2 договора страхования (л.д. 99).

- Наступила ли полная или фактическая гибель ТС, исходя из условий договора страхования, заключенного между сторонами, в том числе с учетом ст. 74 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 143)? При ответе на вопрос прошу соотнести суммы восстановительного ремонта полученные как при ответе на вопрос 2, так и при ответе на вопрос 3. 

Согласно заключению эксперта ИП ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № на автомобиле истца в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства Porsche Cayenne, государственный регистрационный знак A 

<

данные изъяты>, образовались следующие повреждения: Фара левая в сборе - разрушена, отрыв корпуса и рассеивателя, уплотнитель фары левой - залом, отрыв, несущий корпус фары левой передней - разрушен, крыло переднее левое - заломы, складки, царапины ЛКП, разрыв металла. Накладка крыла переднего левого - царапины, трещины, отрыв, колесный диск передний левый - заломы, разрыв металла, бампер передний - заломы, изгибы, царапины ЛКП, трещины, отрывы в левой части, спойлер бампера переднего - заломы, изгибы, царапины ЛКП, трещины, отрывы левой части, крепление левое бампера переднего - трещины, отрыв, воздухоотражатель левый бампера переднего нижний - царапины, задиры. Молдинг решетки переднего бампера левый - задиры Воздуховод бампера переднего нижний левый - задиры, залом, кожух зеркала наружный левый - задиры, срез пластика, царапины, облицовка зеркал заднего вида левая нижняя - задиры и срез пластика, царапины ЛКП, фонарь указателя поворотов левого зеркала заднего вида - царапины задиры, накладка двери передней левой – царапины задиры, ручка наружная двери передней левой - задиры, срез пластика, вмятины. Дверь передняя левая — царапины ЛКП, вмятина на поверхности панели ребра жесткости, площадью менее 30%, на площади 0,30 м. кв., уплотнитель окна двери передней левой наружный — задиры, царапины, уплотнитель окна двери задней левой наружный - задиры, царапины, накладка задняя рамы двери задней левой - вмятина, скол, ручка наружная двери задней левой - задиры, царапины ЛКП, на площади до 0,01 м. кв, дверь задняя левая - сколы, царапины ЛКП, накладка крыла заднего левого - задиры, срез пластика, боковина задняя левая - сколы, царапины ЛКП, капот - повреждение ЖП в передней левой части, облицовка моторного отсека левая – отрыв, теплообменник интеркулера левый - залом, вмятина, воздуховод теплообменника интеркулера левого - отрывы, трещины, стойка передняя левая наружная - скол ЛКП, решетка бампера переднего левая - трещина, отрыв, воздуховод бампера переднего левый - отрывы, трещины, привод колеса переднего левого - разрыв шарнира, изгиб вала, щиток тормозного диска переднего левого - изгибы кромки, кулак поворотный передний левый – изгиб, вила амортизатора переднего левого – изгиб, рычаг подвески передней верхний левый верхний – изгиб, рычаг подвески передней верхний левый задний – изгиб, рычаг подвески передней нижний левый верхний – изгиб, рычаг подвески передней нижний левый задний – изгиб, стабилизатор поперечной устойчивости передний - вмятина, изгиб в левой части, наконечник рулевой левый – разрыв, тяга рулевая левая — изгиб, стойка стабилизатора передняя левая — изгиб, рамка радиатора — разрыв, отрыв в левой нижней части, кронштейн бампера переднего нижний средний – отрывы, кронштейн бампера переднего нижний – отрывы, кронштейн крыла переднего левого – изгиб, кронштейн крепления декоративной накладки крыла переднего левого – изгиб, накладка рамы двери передней левой задняя – задиры, накладка рамы двери задней левой передняя – задиры, пыльник переднего бампера левый - залом, разрыв, жалюзи теплообменника интеркулера левого - трещины, разрывы, трубка тормозная переднего левого колеса - залом, изгиб, шланг тормозной переднего левого колеса – задиры, шина колеса переднего левого - порезы.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Porsche Cayenne, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> на дату происшествия в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства)», утвержденной Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П, составляет: без учета износа: 4413800 рублей, с учетом износа: 3596100 рублей.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства транспортного средства «Porsche Cayenne», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> на дату происшествия в соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, составляет: без учета износа: 5473100 рублей, с учетом износа: 4842600 рублей.

Полная или фактическая гибель ТС, исходя из условий договора страхования, заключенного между сторонами, в том числе с учетом ст. 74 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № не наступила.

Оценивая представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера причиненного ущерба заключение судебного эксперта, признает его обоснованным и достоверным, поскольку оно включает в себя все повреждения, полученные автомобилем в рассматриваемом страховом случае, а также сведения об эксперте, его квалификации, документы о включении эксперта в государственный реестр экспертов, осуществляющих независимую экспертизу. 

Оснований не доверять выводам эксперта, предупрежденного об ответственности за дачу заведомо ложного заключения, установленной статьей 307 Уголовного кодекса РФ, у суда не имеется.

Достоверных доказательств, порочащих выводы судебной экспертизы, стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения с учетом безусловной франшизы в размере 4363800 рублей (4413800-50000).

При этом суд учитывает, что истцу перечислены денежные средства платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 2148947 рублей 11 копеек и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 214852 рублей 89 копеек, в связи с чем решение суда в указанной части исполнению не подлежит. 

Оснований для взыскания страхового возмещения исходя из рыночной стоимости восстановительного ремонта, как заявлено истцом, суд не усматривает, поскольку данное требование основано на неверном толковании условий страхования, на основании которых заключен договор, с которыми истец был согласен и которые им не оспорены.

Разрешая требования в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему. 

Статьей 151 Гражданского кодекса РФ предусмотрена компенсация для случаев причинения гражданину морального вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе. 

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком прав истца на своевременное получение страховой выплаты, суд считает подлежащим удовлетворению требование о компенсации морального вреда, определив ее размер с учетом требований разумности и справедливости, в размере 10000 рублей.

Кроме того, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», разъяснениями, содержащимися в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Согласно правовой позиции, содержащейся в абзаце 3 п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о снижении размера штрафа, суд учитывает фактические обстоятельства дела, поведение сторон, частично произведенную ответчиком выплату страхового возмещения в добровольном порядке.

Принимая во внимание, что наложение штрафа не должно влечь несоразмерных расходов по его уплате и законодательство о защите прав потребителей не преследует таких целей, а само взыскание штрафа требует учета его соразмерности последствиям несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, оценивая соразмерность суммы штрафа характеру совершенного деяния, размеру причиненного вреда, степени вины ответчика, и применяя к отношениям по взысканию штрафа, по аналогии закона, положения статьи 333 ГК РФ, суд снижает размер штрафа до 1458000 рублей.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что расходы истца по оплате услуг представителя составили 50000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера компенсации расходов на оплату услуг представителя, с учетом требований статьи 100 ГПК РФ, суд оценивает фактические услуги, оказанные представителем, в том числе количество и сложность изготовленных документов, ведение досудебной претензионной работы, составление искового заявления, участие представителя в судебных заседаниях, продолжительность судебных процессов, и полагает разумным взыскать в пользу истца 50 000 рублей.

Также истцом понесены расходы по оплате услуг эксперта 90000 рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца как понесенные в связи с защитой нарушенного права.

Кроме того, установлено, что в целях выполнения требований статей 56 и 132 ГПК РФ истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 33211 рублей, что подтверждается чеком об оплате.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО удовлетворить частично.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах», ИНН 

<

***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> паспорт №, страховое возмещение в сумме 4363800 руб.

Решение суда в части взыскания страхового возмещения в сумме 4 363 800 руб. в исполнение не приводить.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах», ИНН 

<

***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> паспорт №, компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф 1 458 000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя 50 000 руб., расходы по оплате услуг эксперта 90 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 30319 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Г. Линчевская