Дело № 2-187/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Лупсаа Ч.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита № Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений был выдан ФИО1 кредит в размере 89668,91 рублей сроком на 84 месяцев под 54 % годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Однако ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии) согласно которому ЗАО «Национальный банк Сбережений» передает ОАО КБ «Солидарность» права требования, принадлежащие ему к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 168950,20 рублей, в том числе: сумма основного долга – 74074,38 рублей, проценты за пользование кредитом – 63848,05 рублей, пени – 31027,77 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 168950,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4579 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Представители истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в их удовлетворении, пояснив, что она не знает, почему у нее возникла задолженность. По условиям кредитного договора ежемесячную задолженность должна удерживаться с заработной платы.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, между Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений (кредитор) и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор№ на выдачу кредита по Программе кредитования работников бюджетной сферы, кредитный продукт «Кредит на 7 лет (для Республики Тыва)», по которому кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 89668,91 рублей со сроком погашения кредита 84 месяца, процентная ставка (годовая) 54,00%. 

Обязательства со стороны кредитора по кредитному договору были выполнены путем перечисления денежных средств на соответствующий счет ответчика.

Согласно п.п. 5.1.2 и 5.1.3 Правил ЗАО Национальный Банк Сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы (далее – Правила), заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и сроки, указанные в Заявлении на выдачу кредита; в случае получения уведомления Банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка.

В соответствии с п. 4.3 погашение задолженности может осуществляться одним из следующих способов по выбору Заемщика: 4.3.1. путем подачи Заемщиком в Организацию составленного по согласованной с Банком форме распоряжения о перечислении части заработной платы, начисленной Заемщику в Организации, на его счет в Банке в сумме не менее суммы ежемесячного платежа; 4.3.2. путем перечисления наличных денежных средств через кассу Банка; 4.3.3. путем безналичного перечисления денежных средств на счет Заемщика в Банке (кроме случая в п.п. 4.3.2 Правил). В этом случае Заемщик должен обеспечить наличие на своём счете в Банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа не позднее даты очередного ежемесячного платежа. 

Согласно п. 7.1 Правил Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обязательств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору; двукратная просрочка платежей по Графику платежей на срок более 10 дней; наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск непогашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ № между Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений (цедент) и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие Цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно Приложению № к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Согласно приложению № к договору № об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к цессионарию перешли права требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как видно из материалов дела и представленного расчета задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168950,20 рублей, в том числе: сумма основного долга – 74074,38 рублей, проценты за пользование кредитом – 63848,05 рублей, пени – 31027,77 рублей.

Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 168950,20 рублей.

Из пояснений ответчика и представленной справкой с места работы 

<

данные изъяты> подтверждается, что по заявлению ФИО1 бухгалтерия 

<

данные изъяты> удерживала с заработной платы и перечисляла на расчетный счет АО «Национальный банк сбережений» и АО АКБ «Солидарность» с января 2014 года по март 2017 года на уплату кредита денежные средства в общей сумме 161325,4 рублей. 

Указанные суммы отражены в расчете истца.

То обстоятельство, что ответчику ФИО1 после заключения кредитного договора установлена 

<

данные изъяты>, не может явиться основанием для отказа в удовлетворении иска, так как из письма АО КБ «Солидарность» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ЗАО Национальный Банк Сбережений не передавало АО КБ «Солидарность» договор личного страхования с ФИО1, заявление о наступлении страхового случая от ФИО1 не поступало. 

Согласно справке АО КБ «Солидарность» от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с момента заключения договора об уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО Кб «Солидарность» и ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и по настоящее время в адрес АО КБ «Солидарность» от ФИО1 не поступало заявления о наступлении страхового случая. 

Материалы дела доказательства, подтверждающие заключение с ответчиком договора личного страхования, обращения ответчика к истцу с заявлением о наступлении страхового случая, не содержат, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в суд не представлены. В связи с чем, доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, суд находит не состоятельными. 

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанные кредитные договора, заключенные между истцом и ответчиком, подлежат расторжению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Так, в требованиях от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитные договора в связи с систематическим нарушением условий кредитных договоров. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4579 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере 168950 рублей 20 копеек, в том числе: сумма основного долга – 74074 рубля 38 копеек, проценты за пользование кредитом – 63848рублей 05 копеек, пени – 31027 рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4579 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом Национальный Банк Сбережений и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2020 года.

Судья А.Е. Сат