РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

город Туапсе Дело № 2-1139/2025 

«10» октября 2025 год 

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Артыновой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 и Боровковой ТА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен,

от ответчиков: не явились, извещены,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее – общество, банк) обратилось в Туапсинский районный суд с исковым заявлением ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора от 26.06.2020 года № 453967, взыскании солидарно основного долга в размере 1 729 378 рублей 41 копейки, процентов в размере 74 951 рубля 35 копеек, неустойки за просроченный долг в размере 731 рубля 41 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 890 рублей 10 копеек, неустойки за неисполнение условий договора в размере 42 514 рублей 13 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 53 484 рублей 65 копеек, расходов за проведение досудебной оценочной экспертизы в размере 1200 рублей и об обращении взыскания на заложенное имущество, являющее предметом ипотеки, а именно: квартира; расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 43,7 кв. м, кадастровый № (запись в ЕГРН: 23:33:0906002:3423-23/232/2022-1 от 22.03.2022 г. Ипотека в силу закона),, определив способ реализации – путём продажи с публичных торгов и установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 8 872 000 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что истец на основании кредитного договора от 26.06.2020 года № 453967 выдал кредит ответчикам (заемщики) в сумме 2 188 680 рублей на срок 189 мес. под 6,1% годовых. Кредит выдавался на инвестирование строительства недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>., 

<

адрес>, этап строительства 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартира; расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>, общей площадью 43,7 кв. м, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 23:33:0906002:3423-23/232/2022-1 от 22.03.2022 г. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (пункт 1 кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (пункта 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно пункту 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.11.2024 по 06.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 848 465,40 руб., в том числе: просроченные проценты - 74 951,35 руб., просроченный основной долг - 1 729 378,41 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 42 514,13 руб., неустойка за просроченный основной долг - 731,41 руб., неустойка за просроченные проценты - 890,10 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно отчету о стоимости имущества от 03.07.2025 № 1-250702-203-7555ОБ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 11 090 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 8 872 000 рублей. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80406313810545, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения возражал.

ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80406313810286 (согласно данным почтового органа «вручено адресату»), свою явку и представителя не обеспечил.

ФИО3, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80406313810491 (согласно данным почтового органа «истек срок хранения»), свою явку и представителя не обеспечил.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса); сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, при этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а положения статьи 165.1 Гражданского кодекса подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении. Статьей 117 ГПК РФ предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец на основании кредитного договора от 26.06.2020 года № 453967 выдал кредит ответчикам (заемщик) в сумме 2 188 680 рублей на срок 189 мес. под 6,1% годовых. Кредит выдавался на инвестирование строительства недвижимости: квартира, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>., 

<

адрес>, этап строительства 

<

адрес>. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартира; расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 43,7 кв. м, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 23:33:0906002:3423-23/232/2022-1 от 22.03.2022 г. Ипотека в силу закона. 

Банк на основании заявления заемщиков исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении денежных средств на расчетный счет ответчика. Условием кредитного договора (пункт 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производил. 

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом. 

Согласно пункту 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 4,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно предоставленному расчету, проверенному судом, по состоянию на 06.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 848 465,40 руб., в том числе: просроченные проценты - 74 951,35 руб., просроченный основной долг - 1 729 378,41 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 42 514,13 руб., неустойка за просроченный основной долг - 731,41 руб., неустойка за просроченные проценты - 890,10 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика, однако требование не исполнено.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку исковые требования подтверждены документально, а доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено, поэтому требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено нарушение условий договора, при этом нарушение является существенным, требование общества о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. На основании пункта 3 статьи 334 настоящего Кодекса залог возникает в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог приобретаемый объект недвижимости, а именно: квартира, расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 43,7 кв. м, кадастровый номер: 23:33:0906002:3423. Запись в ЕГРН: 23:33:0906002:3423-23/232/2022-1 от 22.03.2022 г. Ипотека в силу закона.

Поскольку судом установлено нарушение условий договора, которое является существенным, а также установлено наличие задолженности, обязательства которого не исполнены, при этом исполнение обязательств обеспечено залогом, требование об обращении взыскания на предмет залог путем его продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оценив требование истца об установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 8 872 000 рублей, суд пришел к следующим выводам.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

По смыслу подпункта 4 пункта 2 названной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 года № 221-О).

Как следует из отчета об оценке от 10.06.2025 № 2-250610-1909086 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 11 511 000 рублей.

Как установлено подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку установление начальной продажной цены обращенного к взысканию имущества является неотъемлемой частью решения об обращении взыскания на заложенное имущество, и не оспорено ответчиками, суд полагает обоснованным установить начальную продажную стоимость в размере 9 208 800 рублей.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 53 484 рублей 65 копеек, однако требование о взыскании расходов за проведение досудебной оценочной экспертизы в размере 1200 рублей не подлежит удовлетворению, поскольку доказательств несения указанных расходов в материалы дела не предоставлено.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 26.06.2020 года № 453967, заключенный между Боровковым ЮЮ, Боровковой ТА и ПАО «Сбербанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) и Боровковой ТА (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по кредитному договору от 26.06.2020 года № 453967 основной долг в размере 1 729 378 рублей 41 копейки, проценты в размере 74 951 рубля 35 копеек, неустойку за просроченный долг в размере 731 рубля 41 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 890 рублей 10 копеек, неустойки за неисполнение условий договора в размере 42 514 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 484 рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющее предметом ипотеки: квартира, расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 43,7 кв. м, кадастровый № (запись в ЕГРН: 23:33:0906002:3423-23/232/2022-1 от 22.03.2022 г.; ипотека в силу закона), определив способ реализации – путём продажи с публичных торгов и установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 9 208 800 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд Краснодарского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в полном объеме изготовлено 10.10.2025 года.

Судья Туапсинского районного суда В.Ю. Курбаков